اگر واقعا به فکر صرفه‌جویی‌های مالیاتی هستید، از همین حالا باید به فکر باشید
اگر می‌خواهید در دوران بازنشستگی خود خیالتان راحت باشد از همین حالا به فکر بهینه‌سازی صورت حساب‌های مالیاتی خود باشید
بسیاری از شرکت‌ها طرح‌هایی تحت عنوان چشم‌انداز ۲۰۲۰ برای محقق ساختن اهداف مختلف مالی، عملیاتی یا مالیاتی خود، تهیه کرده‌اند. اما اشخاص هم می‌توانند از هم اکنون درباره تصمیم‌هایی فکر کنند که سال آینده و سال‌های بعد از آن، بر روی امور مالی شخصی آن‌ها تاثیرگذار خواهد بود.
ما در این مطلب نگاهی کلی به این موضوع خواهیم داشت و به شما توضیح می‌دهیم که چگونه صورتحسابهای مالیاتی خود را خیلی راحت خودتان بهینه‌سازی کنید و تاثیرات مثبت این اقدامات را بر روی وضعیت مالی زندگی‌تان حس کنید.
مالیات دهندگان کانادایی زمانی که اظهارنامه‌های مالیاتی خود را پر می‌کنند، ممکن است متوجه شوند که اگر سال گذشته، برخی کارها را انجام می‌دادند، اکنون تاثیر مثبتی بر زندگی‌شان گذاشته بود.
از آن جا که از همین حالا باید به فکر اظهارنامه‌های مالیاتی سال آینده‌تان باشید، پنج توصیه آینده‌‌نگرانه برای شما در نظر گرفته‌ایم، که می‌تواند به رشد سرمایه و کاهش صورتحسابهای مالیاتی کمک کند.
دو سوال مهم درباره حساب‌های RRSP و TFSA
حساب‌های پس‌انداز ثبت شده بازنشستگی (RRSP) و پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)، گزینه‌های مناسبی برای پس‌انداز پول به حساب می‌آیند.
گاهی به آسانی فراموش می‌کنیم که این حساب‌ها، برخی از موثرترین مزیت‌های مالیاتی را برای کانادایی‌ها فراهم می‌آورند. ولی ما بیشتر اوقات این سوال‌های مهم درباره این دو حساب را نادیده می‌گیریم:
زمان مناسب برای واریز به این حساب‌ها چه هنگامی است؟
چقدر دوست دارید که در روز بازنشستگی‌تان، یک موجودی چند ده هزار دلاری در حساب خود ببینید؟ چنانچه در ابتدای سال واریزهای خود را انجام بدهید و آن را به انتهای سال موکول نکنید، به لطف ترکیب سودهای مصون از مالیات، چنین دستاوردی نصیب شما خواهد شد، همانطور که در اين نمودار به تصویر کشیده شده است.
چه سرمایه‌گذاری‌هایی باید در حساب‌های RRSP و TFSA انجام پذیرد؟
در قانون مالیات بر درآمد، انواع گوناگونی از درآمد برای اشخاص تعریف شده است، که هرکدام از آن‌ها تحت شمول مقررات مالیاتی متفاوتی قرار می‌گیرند.
برای مثال، درآمد استخدامی و درآمد حاصل از بهره بطور کامل مشمول مالیات هستند، در حالی که تنها به نیمی از عواید سرمایه‌ای حاصل از سرمایه‌گذاری، مالیات تعلق می‌گیرد. با در نظر گرفتن این نکته، چه سرمایه‌گذاری‌هایی را باید در حساب‌های RRSP و TFSA خود نگه داریم؟
برای مثال یک مبنای منطقی می‌تواند این باشد که سرمایه‌گذاری‌هایی را که از آن‌ها بهره دریافت می‌کنید، در حساب TFSA نگه دارید، چرا که به درآمدهای حاصل از بهره‌ای که خارج از TFSA باشد، مالیات کامل تعلق می‌گیرد. در مقابل، ممکن است سپردن سرمایه‌گذاری‌های دارای بالاترین ظرفیت رشد ارزش در حساب TFSA، برای حفاظت کامل آن‌ها از مالیات، ایده جالبی به نظر بیاید، در حالی که در خارج از TFSA تنها نیمی از عواید سرمایه‌ای مشمول مالیات خواهد بود. این مباحث می‌تواند موضوع گفتگوهای جالبی در اوائل سال، بین شما و نماینده صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا مشاور امنیت مالی‌تان باشد.
مزیت مالیاتی فراموش شده؛ بیمه عمر
درواقع از میان اندک منابع درآمدی که بطور معمول در کانادا مشمول مالیات واقع نمی‌شوند، یک مورد وجود دارد که غالبا نادیده گرفته می‌شود و آن بیمه عمر است. این وضعیت ویژه می‌تواند به یک سری راهبردهای مالیاتی سودمند منجر گردد، که از جمله می‌توان به استراتژی‌های برنامه‌ریزی املاک اشاره کرد.
متوسط هزینه دلاری؛ فراتر از بازار
سه ماهه چهارم سال ۲۰۱۸، دوره دشواری برای بازارهای مالی بود. اگر در اواخر سپتامبر پول قابل ملاحظه‌ای را سرمایه‌گذاری کرده باشید، احتمالا دچار این حس ناخوشایند شده‌اید که زمان نامناسبی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرده‌اید.
ممکن است یک روش برای دوری کردن از احساسات در چنین موقعیت‌هایی و همچنین در هنگام داغ شدن بازارها وجود داشته باشد. این رویکرد، که «متوسط هزینه دلاری» نام دارد، صرفا عبارت است از سرمایه‌گذاری مبالغی مشخص، در یک برنامه زمانی منظم، برای مثال، یک بار در ماه.
با این کار، شما در تمامی مراحل چرخه بازار سرمایه‌گذاری می‌کنید، البته به شکلی که هنگامی که قیمت‌ها پایین است، واحدهای بیشتر و هنگامی که قیمت‌ها بالاست، واحدهای کمتری می‌خرید.
به زبان ریاضی، متوسط هزینه دلاری به سرمایه‌گذار اجازه می‌دهد که ضمن بهینه‌سازی عرضه بازار، قیمت خرید را به حد متوسط، نه پایین‌ترین یا بالاترین حد، برساند.
متوسط هزینه دلاری را می‌توان به آسانی، با استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک به انجام رساند.
راهبردهایی برای کارآفرینان
سرانجام آن که با وجود اصلاحات مالیاتی که از امسال به اجرا در آمد و محدودیت‌هایی بر انعطاف‌پذیری مالی صاحبان بیزینس‌ها ایجاد کرده است، آن‌ها همچنان از ابزارهای جذابی برای بهینه‌سازی سرمایه بازنشستگی خود، یا محافظت از ثروتی که مایل هستند به وارثان خود منتقل کنند، برخوردار هستند.
از جمله این ابزارها می‌توان به انواع مختلف سپرده‌ها و همچنین طرح بازنشستگی شخصی اشاره کرد، که اگر در دهه پنجاه سالگی خود به سر می‌برید، بهتر است هرچه زودتر نگاهی به آن بیندازید. این ابزارها تضمین کننده برخی راهبردهای در هم پیچیده است، اما از نظر مالی می‌تواند ارزنده باشد.
این مطلب صرفا نگاهی خلاصه و کلی به این موضوع است. برای کنکاش عمیق‌تر در این باره، همزمان با آغاز سال، با نماینده صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا مشاور امنیت مالی خود، تماس بگیرید.
شماره ۱۹۵ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
