بالاخره چکار کنیم؟ خانه بخریم یا اجاره‌نشین باقی بمانیم؟
فهرست مطالب
شماره ۹۱ هفته نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
اسپانسر ویژه: علیرضا صدیقی – مشاور املاک و مسکن – تورنتو
سرمایه‌گذاری در بازار مسکن کانادا می‌تواند برای بعضی‌ها کمی ناشناخته و حتی ترسناک باشد. البته با وجود شرایط مناسب وام، بیمه و روندی که بازار در دهه‌های گذشته داشته است، این نگرانی، کم‌رنگ‌تر از همیشه شده است. در این مطلب می‌بینیم که چرا خریدن خانه می‌تواند راهی مناسب برای سرمایه‌گذاری باشد؛ چه بخواهیم خودمان در آن خانه زندگی کنیم و چه بخواهیم آن را اجاره دهیم.
با این مطلب که در هافینگتون پست منتشر شده، همراه شوید تا ببینید شرایط اجاره، خرید و دادن قسط، چه مزایا و معایبی دارد.
لیمور مارک‌من، کارشناس مالی و یکی از نویسندگان کتاب پرفروش «حالا چه کسی می‌خواهد جلوی ما را بگیرد؟» می‌گوید خرید ملک در حومه‌ی شهر یا یکی از شهرهای اطراف به عنوان سرمایه‌گذاری، کاری منطقی است.
خانه بخرید، ضرر نمی‌کنید
مارک‌من می‌گوید: «از خودتان بپرسید چرا می‌خواهید خانه داشته باشید. اگر برای سکونت خانواده‌ی خودتان است، این یک چیز است. اما اگر هدف شما بالا بردن ارزش خالص خانه‌ای است که قرار است یک روز مالک آن شوید، در این صورت خرید یک ملک به عنوان سرمایه‌گذاری نیز تمام مزیت‌های خرید خانه را برای شما خواهد داشت.»
این همان کاری است که جان هاروی ۲۶ ساله انجام داده است. او در بخش پژوهش‌های عملیاتی یک شرکت مدیریت سرمایه‌گذاری کار می‌کند. هاروی در حال بازپرداخت اقساط وام مسکن خانه‌ای است که خود در آن زندگی نمی‌کند. یا بهتر است بگوییم، مستأجرها به جای او اقساط را می‌پردازند.
هاروی همراه با همسرش کاندویی را در اتاوا اجاره کرده‌اند، اما یک ملک دو واحدی اجاره‌ای نیز در شهر Timmins در انتاریو دارند. او می‌گوید خریدن کاندو در اتاوا به عنوان سرمایه‌گذاری به صرفه نیست، چون اجاره‌ها کمتر از آن است که برای بازپرداخت اقساط وام مسکن کافی باشد. در بسیاری دیگر از بازارها نیز که قیمت‌ها بالاست، مانند تورنتو و ونکوور، همین قضیه صدق می‌کند.
هاروی می‌گوید: «اگر در اتاوا خانه اجاره کنید، آن کسی که خانه را به شما اجاره می‌دهد در واقع دارد ضرر می‌کند و کمابیش در حال پرداخت کمک‌هزینه به مستأجر خود است. بنابراین در بازار کاندوی اتاوا، اگر مستأجر باشید، خیلی بیشتر به نفعتان است.»
هم موجر باشید هم مستاجر
شهر Timmins زادگاه هاروی است. او چند سال پیش جستجو برای خرید یک ملک را در زادگاهش شروع کرد. در آن سال‌ها، یکی از دوستانش در همان منطقه دنبال خانه‌ای اجاره‌ای برای مدتی کوتاه بود. او دریافت که اجاره‌ها نسبت به هزینه‌های مالکیت خانه نسبتا بالاست. او در نهایت به همین دلیل یک خانه ویلایی را به مبلغ ۱۲۲,۰۰۰ دلار خریداری کرد که هر ماه ۲,۰۰۰ دلار از طریق اجاره برای او درآمد دارد.
وام مسکن؛ فرصتی برای سرمایه‌گذاری
هاروی تصمیم گرفته بود که هر چه زودتر سرمایه‌گذاری را آغاز کند. بنابراین شروع به جستجو در بازار املاک کرد.
او می‌گوید: «نکته‌ی مهم درباره‌ی سرمایه‌گذاری در بازار اجاره آن است که بیشتر پول مورد نیاز را بانک به شما وام می‌دهد. اگر ۲۰ درصد پیش‌پرداخت داشته باشید بانک بقیه را به شما وام می‌دهد، بنابراین راه خوبی برای شروع است. اگر بخواهید در بورس سرمایه‌گذاری کنید، نمی‌توانید ۸۰ درصد از ارزش آن را وام بگیرید و احتمالا نباید هم این کار را بکنید.»
او تصمیم گرفت که در اتاوا برای خود خانه‌ای اجاره کند، چون هم دست‌شان برای مدیریت کردن پول، بازتر بود و هم اینکه او و همسرش هنوز به فضای زیادی احتیاج ندارند. از اینها گذشته، هاروی می‌گوید مالکیت خانه در بازار محلی می‌تواند در نهایت گران‌تر از اجاره کردن تمام شود؛ مخصوصا اگر مطمئن نباشید که می‌خواهید به طور دائم در آن خانه زندگی کنید.
او می‌گوید: «اگر قرار است ظرف پنج سال آینده چند بار خانه‌ی خود را عوض کنید، در واقع دارید پول خودتان را با هزینه‌های وکیل، مشاور املاک، اسباب‌کشی و این قبیل چیزها، هدر می‌دهید.» هاروی می‌گوید توانسته است کاندوی قشنگی را اجاره کند که اجاره‌بهای آن کمتر از اقساط ماهانه‌ای است که صاحبخانه بابت وام مسکن می‌پردازد.
مارک‌من می‌گوید اگر می‌خواهید خانه‌ای را به نیت اجاره دادن آن بخرید، این دقیقا همان وضعیتی است که باید مراقب باشید که گرفتارش نشوید. باید مطمئن شوید که درآمد ملک‌تان مثبت خواهد بود و پولی که در انتهای ماه از اجاره به دست می‌آورید، بیشتر از هزینه‌هاست. این یعنی مبلغ اجاره‌بهای دریافتی شما از مستأجر باید آنقدر باشد که اقساط وام مسکن، هزینه‌های کاندو، مالیات‌های ملک و هر گونه هزینه‌ی مرتبط دیگری را پوشش دهد. به گفته‌ی مارک‌من، به این ترتیب مستأجرها هزینه‌های شما را پوشش می‌دهند و ارزش خالص خانه را برایتان بالا می‌برند.
اجاره دادن؛ راه دیگری برای درآمد
مارک‌من می‌گوید خرید ملک به عنوان سرمایه‌گذاری راه مناسبی برای خو گرفتن با ایده‌ی «درآمد غیرفعال» است؛ یعنی پول در آوردن از چیزها و نه از شغلی که بابت آن حقوق می‌گیرید. یاد گرفتن ثروت‌اندوزی از طرق مختلف می‌تواند راهی به سوی کامیابی باشد.
دکروز، قائم‌مقام شرکت مالی Meridian Credit Union به این نکته اشاره می‌کند که در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری املاک، شعار قدیمی مشاوران املاک اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند؛ اول موقعیت مکانی، بعد موقعیت مکانی و بعد موقعیت مکانی. او می‌گوید دقت داشته باشید ملکی که می‌خرید، برای اجاره‌دادن، موقعیت مناسبی داشته باشد: «اگر ملک مورد نظر قیمت پایینی دارد، باید ببینید که امکان فروش مجدد آن به چه صورت است؟ ضمن اینکه باید بررسی کنید، بازار اجاره‌ی آن چگونه خواهد بود؟»
دکروز می‌گوید که این استراتژی می‌تواند خطراتی نیز به همراه داشته باشد. مثلا در صورتی که درآمدهای‌تان کاهش پیدا کند، شغل یا مستأجرهای خود یا هر دو را از دست بدهید، در چنین شرایطی باید زیر بار پرداخت اقساط وام مسکن و اجاره‌ی خانه خود قرار بگیرید.
مارک‌من هم تصدیق می‌کند که خرید ملک به عنوان سرمایه‌گذاری کمی ترسناک به نظر می‌رسد، اما کاری نیست که بیش از حد چالش‌برانگیز باشد.
البته هاروی به کسانی که همزمان با اجاره‌نشینی، توانایی خرید خانه را ندارند، می‌گوید که وضعیت آنها به هیچ عنوان بد نیست. او می‌گوید اگر در شهری زندگی می‌کرد که قیمت‌های مسکن بالاتر بود، مسلما همچنان اجاره‌نشینی را انتخاب می‌کرد.
او می‌گوید: «سخنی قدیمی هست که می‌گوید وام مسکن یک جورهایی پس‌انداز اجباری است، اما اگر به جای اجاره‌نشینی مالکیت را انتخاب کنید، در ماه پول بیشتری باید بابت اقساط وام مسکن و هزینه‌های نگهداری از خانه خرج کنید. به نظر من بهترین استراتژی این است که خانه‌ای را اجاره کنید و پول اضافه‌ی خود را پس‌انداز کنید.»
