جلوگیری از تقلب در وام‌های مسکن؛ اداره‌ی مالیات کانادا درآمدهای ادعا شده را کنترل کند
آژانس دولتی وام و مسکن کانادا که وام‌های وام‌گیرندگان را بیمه می‌کند از اداره مالیات کانادا خواسته تا برای تحقیق درباره مشخص کردن درآمد افراد وام‌گیرنده نقش مستقیم‌تری داشته باشد
نهادهای نظارتی بر بازار مسکن هر روز دارند توجه بیشتری به این مساله می‌کنند که مدارک ارائه شده از سوی متقاضیان وام مسکن چقدر اصالت دارد و چقدر تقلبی است.
حالا آژانس دولتی وام و مسکن کانادا که وام‌های وام‌گیرندگان را بیمه می‌کند از اداره مالیات کانادا خواسته تا برای تحقیق درباره مشخص کردن درآمد افراد وام‌گیرنده نقش مستقیم‌تری داشته باشد. این آژانس اعتقاد دارد که در سال‌های اخیر میزان تخلف و تقلب در گرفتن وام مسکن بالا رفته و برای جلوگیری از این اتفاق باید نظارت بیشتری صورت بگیرد.
سازمان مسکن کانادا از اداره‌ی مالیات کانادا – CRA خواسته است تا نقش مستقیم و رسمی‌تری در مورد بررسی صحت درآمدهای ادعا شده در تقاضاهای وام مسکن برعهده بگیرد. بر اساس اسنادی که به دست رویترز رسیده است، این درخواست بخشی از برنامه‌ی دو ساله مقابله با تقلب‌های وام مسکن می‌باشد.
اداره‌ی مالیات کانادا، بر خلاف نهادهای مشابه در کشورهای ایالات متحده و انگلستان، صحت درآمد متقاضیان وام را برای وام‌دهندگان مورد تایید قرار نمی‌دهد، حتی اگر مالیات‌دهنده راضی به این کار باشد. این وضعیت ممکن است تغییر کند، چرا که بازار داغ مسکن کانادا شباهت زیادی به ایالات متحده در سال‌های پیش از بحران وام‌های مسکن دارد. در آن زمان به دلیل اعلام درآمدهای غیرواقعی از سوی وام‌گیرندگان، شرایط در بازار آمریکا خیلی وخیم شد.
سازمان مالیات کانادا در بیانیه‌ای می‌گوید: «سازمان مالیات کانادا قصد دارد راهی پیدا کند تا بتواند نحوه‌ی ارسال اطلاعات مربوط به مالیات‌دهندگان را به شیوه‌ای امن بهبود بخشد. همچنین امکان اشتراک‌گذاری امن اطلاعات مالیاتی با موسسات مالی را در صورت رضایت مشتری فراهم آورد.»
برنامه‌ی عملیاتی آژانس وام و مسکن کانادا The Canada Mortgage and Housing Corporation – CMHC، که تحت قوانین اسناد عمومی در اختیار رویترز قرار گرفته است، نشان می‌دهد که این سازمان نگران ریسک‌هایی است که تقلب‌های وام مسکن می‌تواند در بازار مسکن ایجاد کند. این سازمان بارها گفته است که شواهد اندکی از تقلب‌های گسترده در کانادا وجود دارد، اما این نکته را نیز گوشزد می‌کند که داده‌ها محدود هستند.
ابزارهای فعلی شناسایی تخلفات در این حوزه، متناسب با پیچیدگی فزاینده‌ی تهدیدهای موجود، پیشرفت نکرده است. در این برنامه، همچنین آمده است که تبادل‌های مالی دیجیتال، فشار برای نهایی کردن سریع معاملات، افزایش قیمت‌ها و مقررات جدید، انگیزه‌های نیرومندی برای افراد و فعالان حوزه‌ی وام مسکن ایجاد کرده است تا درگیر تقلب‌های فرصت‌‌‌طلبانه یا مجرمانه شوند.
باتوجه به اسناد منتشر شده، در مورد طرح‌های دیگری نیز صحبت شده است. از جمله دسترسی عمومی به سیتادل؛ نرم‌افزاری از اکویفکس که تقاضاهای پرریسک وام مسکن را شناسایی و بررسی می‌کند.
Isabel Vives، مسئول بخش مدیریت ریسک تقلب بیمه‌ی وام‌های مسکن در آژانس وام و مسکن کانادا، می‌گوید: «این سازمان از ماه ژانویه مشغول تست سیتادل بوده است و قصد دارد آن را ظرف چند ماه آینده به صورت فعال در اختیار عموم بگذارد.»
طی سال‌های اخیر، دو شرکت وام‌دهنده‌ی کانادایی Home Capital Group Inc و Laurentian Bank of Canada مشکلاتی را در ارتباط با برخی از وام‌گیرندگان گزارش کردهاند. آنها درآمدهای خود را در گروه‌های محدود و ویژه‌ی وام مسکن، به صورت نادرست اعلام کردهاند. هرچند که این مشکلات شامل عدم بازپرداخت غیرمعمول اقساط وام نبوده است.، اما همانطور که در برنامه‌ی آژانس وام و مسکن کانادا اشاره شده است، افزایش قیمت‌های مسکن و نرخ پایین بیکاری می‌تواند تقلب‌ها را پنهان کند.
شرکت Equifax Canada در ژانویه‌ی ۲۰۱۷ اعلام کرد که داده‌های آنها نشان‌دهنده‌ی افزایش ۵۲ درصدی موارد مشکوک به تقلب از سال ۲۰۱۳ است، اما مشخص نکرد که چه نسبتی از درخواست‌ها درگیر تقلب بوده است.
آژانس وام و مسکن کانادا، به عنوان تامین‌کننده‌ی دولتی بیمه‌ی وام مسکن، خسارات وام‌دهندگان را در زمانی که صاحب‌خانه‌های بیمه‌شده توانایی پرداخت وام نداشته باشند را پوشش می‌دهد. این پوشش بیمه شامل برخی موارد تقلب‌آمیز نیز می‌شود.
یکی از مشکلاتی که در برنامه‌ی آژانس وام و مسکن کانادا CMHC به آن اشاره شده است، وب‌سایت سازمان درآمدهای کانادا CRA است که مالیات‌دهندگان می‌توانند یک کپی از Notice Of Assessment خود را، که نشان‌دهنده‌ی درآمد گزارش شده‌ی آنها است به دست آورند. این گزارش می‌گوید که این مدرک را می‌شود به آسانی دستکاری کرد.
البته وام‌دهندگان راه‌های دیگری برای بررسی صحت درآمد متقاضیان دارند، مثل تماس با کارفرما. ولی Notice Of Assessment بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرد و دستورالعمل‌های فدرال از آن به عنوان راهی برای بررسی صحت درآمدهای خوداشتغالی نام می‌برند.
Isabel Vives می‌گوید: «نسخه‌ی اصلی Notice Of Assessment بر روی کاغذهای ویژه‌ای چاپ می‌شود، ولی گزینه‌ی آنلاین برای مالیات‌دهندگان مناسب و فوق‌العاده است. صنعت املاک باید خودش را با شرایط فعلی منطبق کند. این یعنی که ما باید مطمئن شویم که همچنان از رویه‌های مناسب و مستحکمی برای بررسی صحت درآمدها استفاده می‌کنیم. ما هم باید به جلو حرکت کنیم.»
Vives در ادامه می‌گوید: «آژانس وام و مسکن کانادا همچنین در حال توسعه‌ی سیستم‌های داده محور برای بررسی تقلب‌های کمیسیونی است. یعنی مواردی که در آنها، کارمند یا کارگزار یک وام‌دهنده، متقاضی دریافت وام را ترغیب می‌کند که درآمد خود را بالاتر از میزان واقعی گزارش دهد.»
انتشار آمارهای مربوط به تقلب در وام مسکن بخش دیگری از برنامه آژانس وام و مسکن کانادا می‌باشد.
شماره ۱۵۱ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
