خریداران خانه و کاندو در تورنتو و تغییرات اخیر در وام مسکن – پرسش و پاسخ خسرو کارگران
مسعود از تورنتو: من و همسرم به تازگی خانه‌ای را که در تهران داشته‌ایم فروخته‌ایم و قصد داریم برای خودمان در تورنتو خانه بخریم و البته وام هم بگیریم. موضوعی که کمی ما را نگران کرده، قوانین جدیدی است که به تازگی درباره وام مسکن اعلام شده است. می‌خواستم بدانم این مقررات چه تغییری در بازار به وجود آورده و بیشتر از همه روی چه افرادی تاثیر می‌گذارد؟
ابتدا امیدوارم بتوانید از منابع مالی موجود در کانادا بهترین استفاده را ببرید و وام مسکن مناسبی بگیرید. تهیه وام در کنار عوامل متعدد به سه عامل مهم میزان درآمد، سابقه مالی (کردیت) و مقدار پیش‌پرداخت بستگی دارد.
اما درباره وام مسکن و مقررات جدید آن باید بگویم هنوز نمی‌توان نظری قطعی داد زیرا بازار هنوز به قطعیت نرسیده اما چیزی که تا الان می‌توان گفت این است که دولت تلاش می‌کند شرایط وام را ایمن‌تر کند و این البته در عمل باعث شده قدرت خرید افراد حدودا ۲۰ درصد پایین بیاید.
آنچه الان شاهد هستیم این است که مقررات جدید بیش از همه بر روی کسانی تاثیر گذاشته است که می‌خواند با پیش‌پرداخت اندکی وارد بازار مسکن شوند. کسانی که پیش‌پرداخت بالایی در دست دارند، مشمول این مقررات جدید نمی‌شوند و شرایط برای آنها تفاوتی ندارد.
طبق مقررات جدید، کسانی که پیش‌پرداخت زیر ۲۰ درصد دارند نمی‌توانند وام ۳۰ ساله بگیرند و باید وام ۲۵ ساله بگیرند و باید نشان‌دهند که توان پرداخت قسط بهره‌های خود را تا نرخ ۶۴ / ۴ درصد هم دارند، اگر بهره‌ها تا این حد افزایش یابند.
البته باید به اقدام دیگری هم اشاره کرد که از سوی دولت استان انتاریو اعلام شد و آن هم معافیت مالیاتی تا سقف چهار هزار دلار برای کسانی که می‌خواهند بار اول خانه بخرند. به نظر می‌رسد این تصمیم هم تاثیر قابل توجهی بر بازار نگذارد زیرا قیمت‌ها با سرعت زیادی در حال رشد است و این رقم‌ها عملا نمی‌تواند کمک خاصی به افراد با پیش‌پرداخت‌های کم بکند. شاید اگر این رقم ۱۰ سال پیش از سوی دولت به خریداران بار اولی پیشنهاد می‌شد، می‌توانست رقم قابل توجهی باشد اما در حال حاضر بیشتر یک آرام‌بخش موقت است.
بنابراین اگر به عنوان مثال میزان پیش‌پرداختی که می‌خواهید برای خریدن یک هاوس یک میلیون دلاری هزینه کنید بیشتر از ۲۰۰ هزار دلار است، این مقررات جدید تاثیر زیادی بر شما ندارد اما اگر می‌خواهید مثلا یک کاندوی ارزان بخرید و رقم پیش‌پرداخت شما هم پایین است، باید به شما بگویم که حالا قدرت خرید شما حدود ۱۸ درصد کاهش پیدا کرده است و نمی‌توانید مثل ماه‌های گذشته وام‌های بالا بگیرید.
در شرایطی که وام با ترم پنج ساله و با نرخ ثابت بگیرید و به هر دلیلی در سال‌های آینده نرخ بهره وام بانکی افزایش پیدا کند، شما در شرایط باثباتی قرار خواهید داشت.
یکی دیگر از قوانینی که ممکن است بر بازار وام تاثیر بگذارد، اعمال سخت‌گیری‌های بیشتر برای گیرندگان بار دوم وام refinance است. این موضوع البته در حال حاضر نباید برای شما اهمیت داشته باشد اما بد نیست بدانید برای گرفتن وام مجدد بر روی خانه‌ای که می‌خواهید بخرید هم باید شرایط مورد نظر را که از سوی دولت اعلام شده داشته باشید. درغیر این صورت نمی‌توانید روی وام دوم حساب کنید.
