هفت توصیه برای پس‌انداز بازنشستگی مناسب در کانادا
فهرست مطالب
- شماره ۱۱۱ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
- هفت نکته که برای پس‌اندازکنندگان دقیقه‌ی نود، راهگشاست
- ۱- از تمامی فضای استفاده نشده‌ی واریز به حساب RRSP استفاده کنید
- ۲- در یک حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) سرمایه‌گذاری کنید
- ۳- دنبال راه‌های کوچک برای پس‌انداز بگردید
- ۴- از طرح‌های بازنشستگی یا پس‌انداز محل کار خود استفاده کنید
- ۵- پاداش‌ها و اضافه‌حقوق‌های خود را پس‌انداز کنید
- ۶- بازنشستگی را به تحصیلات فرزندان‌تان ترجیح دهید
- ۷- راهبردهای سرمایه‌گذاری خود را مدام بررسی کنید
شماره ۱۱۱ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
اسپانسر ویژه: رضا شهبا – مشاور امور مالی – کانادا
شاید خیلی‌ها تصور کنند بازنشستگی با آنها فاصله زیادی دارد اما همان افراد اگر ببینند یک سال زودتر پس‌انداز کردن، در نهایت چه تاثیر مهمی در روزهای بازنشستگی دارد، این موضوع را جدی می‌گیرند. سوالی که برای اغلب ما وجود دارد این است که در کانادا باید چگونه برای بازنشستگی پس‌انداز کنیم؟
قبل از پاسخ به این سوال کلیدی، باید بدانیم برنامه‌ریزی برای بازنشستگی یعنی اینکه پول خود را چگونه مدیریت کنیم تا بتوانیم بهترین بهره را از سال‌های بازنشستگی خود ببریم. برنامه‌ی بازنشستگی شما می‌باید در میان نیازها، خواسته‌ها و واقعیت‌های منابع مالی شما تعادل برقرار کند. این هنر شماست که بتوانید با استفاده از توصیه کارشناسان، در این باره به خوبی تصمیم بگیرید و تا حد ممکن، بازنشستگی مورد نظر خود را تجربه کنید.
بازنشستگی در کانادا موضوعی است که راه‌حل‌های زیادی برای بهتر سپری کردن آن پیشنهاد می‌شود؛ راه‌هایی که هر کدام می‌تواند با توجه به شرایط اقتصادی کشور و همچنین وضعیت ویژه هر فرد و خانواده، راه‌حل مناسبی به حساب آید.
اما قبل از اینکه به موضوع اصلی بپردازیم و ببینیم چگونه باید برای بازنشستگی برنامه‌ریزی کرد، بد نیست ببینیم مزایای داشتن چنین نگاهی چیست.
داشتن برنامه‌ریزی مالی معمولا این سه مزیت را برای افراد در پی دارد.
یک: اهداف خود را تعیین می‌کنید
داشتن برنامه به شما کمک می‌کند که اهدافی برای بازنشستگی خود تعیین کنید؛ از جمله درباره‌ی سبک زندگی‌تان و اینکه می‌خواهید در چه سنی دست از کار بکشید.
دو: می‌دانید که می‌خواهید چقدر پس‌انداز کنید
داشتن یک برنامه می‌تواند به شما کمک کند که دریابید به چه میزان پس‌انداز نیاز دارید تا در دوران بازنشستگی زندگی آسوده‌ای داشته باشید.
سه: موارد سرمایه‌گذاری خود را انتخاب می‌کنید
برنامه‌‌ای که انتخاب می‌کنید می‌تواند راهنمای انتخاب سرمایه‌گذاری‌های شما بر اساس اهداف و میزان تحمل ریسک‌تان باشد.
ضمن اینکه میزان سرمایه‌گذاری لازم برای شما، بستگی به این سه عامل دارد.
اول) سن
اینکه سرمایه‌گذاری را از چه سنی شروع می‌کنید، تاثیر مهمی در میزان پولی دارد که باید کنار بگذارید.
هر چه از سن پایین‌تری آغاز کنید، به لطف فرایند محاسبه‌ی بهره‌ی تصاعدی، به پس‌انداز کمتری نیاز خواهید داشت.
دوم) سبک زندگی
آیا قصد دارید در خانه بمانید یا به دور دنیا سفر کنید؟
میزان پس‌انداز مورد نیاز برای شما بستگی به سبک زندگی‌تان در هنگام بازنشستگی دارد.
سوم) مزایای دولت فدرال
شما ممکن است تحت پوشش مزایای بازنشستگی دولتی مانند طرح بازنشستگی کانادا (CPP)، بیمه‌ی سالمندی (OAS) و درآمد تکمیلی تضمین‌شده (GIS) قرار بگیرید. اگر واجد شرایط درآمد این برنامه‌های دولتی باشید، ممکن است نیاز چندانی به پس‌انداز نداشته باشید.
هفت نکته که برای پس‌اندازکنندگان دقیقه‌ی نود، راهگشاست
۱- از تمامی فضای استفاده نشده‌ی واریز به حساب RRSP استفاده کنید
همان‌طور که می‌دانید، دولت کاناد به شما اجازه می‌دهد که فضاهای استفاده نشده‌ی حساب‌های RRSP را هر سال به سال آینده انتقال بدهید.
اگر چنین فضایی در حساب خود دارید، سعی کنید که هر چه زودتر از آن استفاده کنید، تا از مزایای پس‌اندازهای مصون از مالیات بهره‌مند شوید.
۲- در یک حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) سرمایه‌گذاری کنید
شما امسال می‌توانید تا سقف ۵,۵۰۰ دلار به این حساب‌ها واریز کنید. پول شما بدون تعلق گرفتن مالیات افزایش می‌یابد و در حین برداشت آن نیز مالیاتی نخواهید پرداخت.
۳- دنبال راه‌های کوچک برای پس‌انداز بگردید
سعی کنید هزینه‌ی مواردی مانند بلیت بخت‌آزمایی، مجلات یا قهوه‌های تجملاتی را کنار بگذارید. اینها بر روی هم مبلغ بالایی می‌شود. بهتر است حالا کمتر خرج کنید، تا هنگامی که واقعا نیازمند هستید پول کافی داشته باشید.
۴- از طرح‌های بازنشستگی یا پس‌انداز محل کار خود استفاده کنید
هیچ‌وقت مزایای بازنشستگی محل کار خود را دست‌کم نگیرید. به ویژه اگر کارفرمای‌تان واریزهای هم‌سنگ (matching contribution) ارائه می‌دهد.
۵- پاداش‌ها و اضافه‌حقوق‌های خود را پس‌انداز کنید
دفعه دیگر که پاداش یا اضافه‌حقوق گرفتید، همه‌ی آن را خرج نکنید. سعی کنید بخشی از آن را برای بازنشستگی‌تان پس‌انداز کنید.
۶- بازنشستگی را به تحصیلات فرزندان‌تان ترجیح دهید
اگر ناچارید بین پس‌انداز برای بازنشستگی و برای تحصیلات فرزندان‌تان یکی را انتخاب کنید، اولویت را به RRSP بدهید.
بگذارید بچه‌هایتان برای تامین هزینه‌های تحصیل‌شان کار کنند یا وام بگیرند.
شاید بعدا بتوانید در بازپرداخت اقساط وام‌های دانشجویی آنها، که بهره‌های کمتری دارند، کمک کنید.
۷- راهبردهای سرمایه‌گذاری خود را مدام بررسی کنید
دنبال راه‌هایی بگردید که مجبور نشوید ریسک‌هایی بالاتر از آنچه در توان دارید تحمل کنید. این یکی از راه‌هایی است که می‌توانید سود بیشتری از سرمایه‌تان به دست آورید.
اگر تنها محافظه‌کارانه‌ترین انواع سرمایه‌گذاری را برای پس‌اندازهای بازنشستگی خود انتخاب کنید، ممکن است پس‌اندازهایتان به اندازه‌ی کافی سریع رشد نکند که درآمد مورد نیازتان را در هنگام بازنشستگی تامین کند.
کارشناسان امور مالی می‌توانند به شما در این زمینه راهنمایی کنند.
