ملک پیشخرید کردهاید و قیمتها به زیر قیمت خرید کاهش یافته؟ کارشناسان این راهحلها را پیش روی شما میگذارند
راهنمای جامع مدیریت بحران برای خریداران کاندو و مسکن در کانادا؛ چگونه با استفاده از استراتژیهای مذاکره، تعویض واحد و ابزارهای قانونی، از خطر ورشکستگی و از دست رفتن سرمایه جلوگیری کنیم؟
روزنامه اقتصادی Financial Post در گزارشی تحلیلی، به شرایط بسیاری از خریداران کاندو و مسکن در کانادا پرداخته که اکنون با خانههایی روبرو هستند که ارزش آنها کمتر از مبلغ وام دریافتی است.
در بخشهایی از این گزارش آمده است:
دکتر Douglas Hoyes، کارشناس رسمی ورشکستگی، اشاره میکند که اگر توانایی پرداخت اقساط مورگیج را دارید و قصد فروش ملک را ندارید، افت قیمت لزوما به معنای این نیست که حتما باید از بازار خارج شوید؛ اما اگر اقساط با درآمدهای فعلی همخوانی ندارد، باید واقعبین باشید.
آمارهای رسمی نشان میدهد سهم صاحبان خانه در پروندههای اعسار از ۵ درصد در سال ۲۰۲۴ به ۸ درصد در سال ۲۰۲۵ افزایش یافته است.
همچنین میزان تاخیر در پرداخت مورگیج در کانادا همچنان زیر یک درصد است، اما کارشناسان هشدار میدهند پافشاری بر نگهداری یک سرمایهگذاری زیانده، همیشه بهترین تصمیم اخلاقی یا مالی نیست.
در بسیاری از استانهای کانادا، برخلاف برخی ایالتهای آمریکا، وامگیرنده نمیتواند صرفا با پس دادن کلید به بانک از بدهی خلاص شود؛ زیرا وامدهندگان حق دارند برای دریافت مابهالتفاوت قیمت ملک و مبلغ وام، به سایر داراییهای فرد دستاندازی کنند.
در صورت اقدام برای ورشکستگی، فرد میتواند حساب بازنشستگی RRSP خود را حفظ کند، اما مبالغی که در یک سال اخیر به این حساب واریز شده و همچنین کل موجودی حساب TFSA از دست میرود.
دوره ورشکستگی برای افراد با درآمد پایین ۹ ماه است و اثر آن تا ۶ سال در کردیت اسکور باقی میماند. در مقابل، Consumer Proposal تنها ۳ سال پس از تسویه بدهی در پرونده باقی میماند، به شرطی که کل بدهیهای فرد (بدون احتساب مورگیج خانه اصلی) زیر ۲۵۰ هزار دلار باشد.
کارشناسان توصیه میکنند قبل از تخریب کامل کردیت مالی خود، با سازندگان وارد مذاکره شوید. برخی سازندگان برای جلوگیری از ابطال قرارداد، گزینههایی مثل تعویض واحد با یک کاندوی ارزانتر، تمدید مهلت تامین مالی یا قراردادهای فروشنده Vendor Take-back Mortgage را پیشنهاد میدهند تا خریدار ناچار به اعلام ورشکستگی نشود.
