حساب پس‌انداز خانه اول FHSA، فرصت خوبی که البته برای خانه‌دار شدن کافی نیست؛ مقاله یک کارشناس مورگیج
حساب پس‌انداز خانه اول (FHSA) به‌عنوان بزرگ‌ترین معافیت مالیاتی سال‌های اخیر در کانادا معرفی شده است؛ ابزاری که قرار بود راه خانه‌دار شدن را برای کسانی که تاکنون در کانادا خانه نداشته‌اند هموار کند، اما در عمل آورده اولیه بسیار کمی برای خرید خانه در چند دهه گذشته را به همراه داشته است.
آقای Robert McLister استراتژیست مورگیج، که سال‌ها در حوزه بازار مسکن و وام‌های مسکن فعالیت کرده در مقاله‌ای در روزنامه اقتصادی Financial Post به تناسب این حساب با شرایط بازار در شهرهای بزرگ پرداخته است.
در بخش‌هایی از این مقاله آمده است: سقف سالانه ۸ هزار دلار و حداکثر ۴۰ هزار دلار برای سپرده‌گذاری در FHSA هرچند معافیت مالیاتی چشمگیری ایجاد می‌کند، اما برای بازارهای گران‌قیمتی چون تورنتو و ونکوور بسیار محدود است. این مبلغ تنها برای حداقل پیش‌پرداخت یک خانه ۶۵۰ هزار دلاری کافی است، در حالی‌که میانگین قیمت خانه در کانادا اکنون ۶۶۴ هزار و ۷۸ دلار اعلام شده است.
مقاله هشدار می‌دهد که رشد تاریخی بیش از ۵ درصدی سالانه قیمت مسکن معمولا سریع‌تر از پس‌انداز افراد در FHSA است. به همین دلیل اگر دولت سقف سپرده‌گذاری سالانه را افزایش ندهد، خریداران مجبور خواهند بود وام‌های سنگین‌تری گرفته و در طول عمر خود بهره بسیار بیشتری بپردازند.
در مقاله توضیح داده شده که FHSA خودش یک حساب سرمایه‌گذاری است و نحوه استفاده از آن به انتخاب فرد بستگی دارد. یعنی بعد از باز کردن حساب، می‌توان پول را در گزینه‌های مختلفی مثل حساب پس‌انداز با سود بالا، صندوق‌های بازار پول، اوراق قرضه یا حتی سهام و ETFها قرار داد. بنابراین بازدهی و ریسک FHSA مستقیما به نوع سرمایه‌گذاری انتخاب‌شده بستگی دارد.
برای کسانی که کمتر از ۵ سال تا خرید خانه فرصت دارند، نگه‌داشتن پول در بورس خطرناک است؛ چون اگر بازار افت کند، ممکن است ارزش پس‌اندازشان کاهش یابد. در این شرایط ابزارهای مطمئن‌تر مثل حساب‌های با سود ثابت یا صندوق‌های بازار پول مناسب‌تر هستند. اما اگر افق زمانی بالای ۵ سال باشد، سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند بازدهی بهتری ایجاد کند.
نویسنده در پایان یادآور می‌شود که ترکیب FHSA با ابزارهای دیگری مثل TFSA و طرح Home Buyers’ Plan در RRSP می‌تواند آورده اولیه بیشتری فراهم کند، اما در شرایطی که رشد سالانه بیش از ۵ درصدی قیمت مسکن ادامه دارد، بدون داشتن یک آورده اولیه، یا تغییر در سیاست‌های دولتی، خانه‌دار شدن برای بسیاری همچنان دور از دسترس خواهد بود.
