۵ راهکار هوشمندانه والدین کانادایی برای تضمین آینده مالی فرزندانشان
فهرست مطالب
حالا که هزینه‌های زندگی در کانادا مدام بالاتر می‌رود، والدین نسل Millennial و نسل Z بیش از گذشته نگران آینده مالی فرزندانشان هستند. آنها برای اینکه بچه‌ها زیر بار بدهی‌های سنگین نروند و بتوانند مسیر زندگی‌شان را راحت‌تر بسازند، ۵ استراتژی مالی کلیدی را در پیش گرفته‌اند.
۱. پس‌انداز برای آموزش
تحصیلات عالی در کانادا هر سال گران‌تر می‌شود. والدین با باز کردن RESP و واریز مبالغ کوچک مثل ۲۰ دلار در هفته، علاوه بر سود مرکب، از کمک‌هزینه دولتی تا سقف ۵۰۰ دلار در سال بهره‌مند می‌شوند. این کمک‌هزینه در مجموع تا ۷۲۰۰ دلار برای هر کودک قابل دریافت است و والدین می‌توانند در طول سال‌ها تا سقف ۵۰ هزار دلار واریز کنند.
۲. سرمایه‌گذاری برای انتقال ثروت
بسیاری از والدین فقط به پس‌انداز فکر نمی‌کنند، بلکه به سرمایه‌گذاری هم روی آورده‌اند. آنها در کنار حساب‌های بازنشستگی مثل RRSP و TFSA، حساب‌های سرمایه‌گذاری غیرثبت‌شده ویژه فرزندان باز می‌کنند.
بعضی هم بیمه‌های عمر دائمی با ارزش نقدی می‌گیرند که بچه‌ها می‌توانند در آینده آن را نقد کنند یا قرض بگیرند.
۳. پس‌انداز برای مسکن
با توجه به قیمت‌های سرسام‌آور بازار مسکن، این سوال همیشه مطرح است: «آیا بچه‌های ما می‌توانند خانه بخرند؟»
والدین برای این مشکل از حساب‌های تازه مثل FHSA استفاده می‌کنند که اجازه می‌دهد تا ۸ هزار دلار در سال و تا سقف ۴۰ هزار دلار برای خرید خانه کنار گذاشته شود. علاوه بر این، TFSA و طرح RRSP Home Buyers’ Plan هم می‌توانند بچه‌ها را به خانه‌دار شدن نزدیک‌تر کنند.
۴. برنامه‌ریزی ارث و بازنشستگی
بسیاری از خانواده‌ها حالا به این نتیجه رسیده‌اند که موضوع ارث و وصیت‌نامه نباید به سال‌های دور موکول شود. آنها با کمک مشاوران مالی برای انتقال دارایی‌ها، بیمه عمر و حتی بخشیدن بخشی از ارث در زمان حیات برنامه‌ریزی می‌کنند.
۵. آموزش سواد مالی
پول دادن کافی نیست، آموزش مدیریت پول هم مهم است. والدین با روش‌هایی مثل تعیین پول توجیبی، کارت‌های دبیت مخصوص کودکان، و حتی کلاس‌های کوچک خانوادگی درباره بودجه‌بندی، به بچه‌ها یاد می‌دهند چطور خرج کنند و چطور پس‌انداز کنند.
