چند پیشنهاد آسان برای اینکه امتیاز اعتبار خود را در کانادا بالا ببرید

مهم نیست حساب شما پر از پول باشد یا با حداقل میزان پول، خرج و دخل کنید؛ امتیاز اعتباری نشانه‌ای از مدیریت صحیح شما بر پولی است که در دست دارید. بر اساس نمره اعتباری است که موسسات مالی و بانک‌ها به شما وام می‌دهند و بالا بودن این امتیاز در کانادا، مزایای زیادی برای شما دارد.

اما امتیاز اعتباری را چگونه می‌توان بهبود بخشید؟ آیا حتما پول زیادی باید خرج کنید؟ نه اصلا این طور نیست. با پرداخت‌های مداوم و ماهانه زیر ۱۰ دلار هم می‌توان یک امتیاز اعتباری خوب داشت؛ شرط اصلی، نظم و دقت در پرداخت است.

کارشناسان مالی کانادا می‌گویند امتیاز اعتباری نه تنها امور مالی شما را تحت تاثیر قرار می‌دهد بلکه عوارض آن دامان مسائل عاطفی را نیز می‌گیرد. یک نظرسنجی جدید نشان ‌می‌دهد برای نسل جوانی که به دنبال شریک زندگی هستند، داشتن اعتبار مالی خوب بر داشتن ظاهر خوب برتری دارد.

بر اساس نظرسنجی تازه شرکت مالی دیجیتال MOGO، دو سوم پاسخ‌دهندگان یعنی ۶۷ درصد از آنها گفته‌اند همسری با امتیاز اعتباری عالی را انتخاب خواهند کرد. این به معنای این نیست که آنها حتما به دنبال همسر پولدار می‌گردند بلکه نشان می‌دهد موضوع مدیریت مالی برای افراد تا چه میزان مهم است.

ناتالی ویلینگز، مشاور وام مسکن در ادمونتون، می‌گوید: «نوع نگاه ما به اعتبار و امور مالی می‌تواند رابطه ما را به بهشت یا جهنم تبدیل کند.»

اگر اعتبار شما بد است، این به معنای پایان جهان نیست. تنها دو درصد از پاسخ‌دهندگان نظرسنجی، فکر می‌کنند این مسئله سبب برهم خوردن رابطه می‌شود. این درحالی است که ۸۷ درصد مردم در چنین شرایطی، دیگر ویژگی‌های خود را تقویت خواهند کرد تا امتیاز اعتباری خود را جبران کنند.

اما چنانچه شریک زندگی شما اعتبار ضعیفی دارد، بهتر است کمی احتیاط‌ کنید. چانتل چپمن، بنیانگذار Holler for your Dollar و مشاور تنظیم مالی MOGO، در این خصوص می‌گوید: «قاطعانه توصیه می‌کنم در هیچ چیزی امضای مشترک نداشته باشید. حتی اگر چیزی را با هم خریداری کنید، آن اعتبار به عنوان یک حساب مشترک در سابقه اعتبار شما ثبت خواهد شد.»

اگر شریک زندگیتان فراموش کند بدهی‌ای را پرداخت کند، اعتبار خوب شما ضربه خواهد خورد.

چپمن می‌گوید: «اعتبار یک نشانه است.» او معتقد است که با توجه به امتیاز اعتباری یک شخص می‌توان متوجه شد او دیگر زمینه‌های زندگی‌اش را چگونه مدیریت می‌کنید. امتیاز اعتباری علامت سیاه زندگی نیست؛ می‌توان آن را با ترک عادت‌های بد بهبود بخشید. این چند راه برای مدیریت بهتر و بهبود شرایط امتیاز اعتباری است.

با پیدا کردن امتیاز خود شروع کنید

آنچه به شما توصیه می‌شود را انجام دهید و گزارش اعتباری خود را از یکی از دو دفتر اعتبار ملی کانادا، Equifax یا TransUnion بگیرید. اگر امتیاز اعتباری شما زیر 680 باشد برای بهبود وضعیت فرصت دارید.

ویلینگز می‌گوید: «توصیه می‌کنم به عنوان شریک زندگی بنشینید و گزارش‌های مالیتان را با هم بررسی کنید.» او توصیه می‌کند افراد پیش از اتخاذ هر تصمیم مهم در زندگی و یا تعهدات مالی مشترک این کار را انجام دهند.

جریمه‌های اجتماعی را اول از همه بپردازید

یکی از مهم‌ترین کارها این است که گزارش اعتباری خود را بررسی کنید. اگر جریمه و بدهی اجتماعی یا قضایی دارید، اول آنها را پرداخت کنید.

چپمن می‌گوید: «این گونه پرداخت‌ها، مثل دیگر بدهی‌های روزمره نیست که بتوان آن را تا ۳۰ روز هم پرداخت نکرد. این مانند آن است که شما برای مدت طولانی بدهکار بوده‌اید و حالا یک شرکت بررسی اعتبار قرار است وضعیت اعتباری شما را بررسی کند. اگر هر جریمه و بدهی مانند این را تشخیص دادید به سرعت نسبت به تسویه آن اقدام کنید چون سبب کاهش امتیاز شما خواهد شد.»

اغلب این بدهی‌ها، مبلغی اندک هستند اما در عین حال امتیاز شما را پایین می‌آورند. قبض تلفن همراه مربوط به سال 2007 که فراموش کرده‌اید پرداخت کنید و یا حتی قبض پارکینگ پرداخت نشده هم می‌تواند جزوی از آن باشد.

در ضمن مطمئن شوید که برای تسویه بدهی‌ خود رسید دریافت کرده‌اید.

کارت اعتباری خود را خالی نکنید

ویلینگز می‌گوید: «اگر این قدر خرج کرده‌اید که نزدیک به حداقل تعیین شده هستید، امتیاز اعتباری شما کاهش خواهد یافت. بنابراین فرقی نمی‌کند که حد تعیین شده برای شما 500 دلار یا 5000 دلار باشد،

وقتی که به این حد نزدیک می‌شوید امتیازتان کم می‌شود.»

چپمن توصیه می‌کند که هیچ‌گاه بیش از 70 درصد اعتبار خود را استفاده نکنید: «اگر هر ماه اقساط خود را پرداخت کنید و کارت اعتباری و یا Line of Credit شما به طور معمول به حداقل تعیین شده می‌رسد، این مسئله در گزارش اعتباری شما اعلام خواهد شد. اگر چنین چیزی وجود دارد، باید سریعا همه چیز را یک‌جا پرداخت کنید و مطمئن شوید میان حداقل تعیین شده و میزانی که خرج کرده‌اید، 30 درصد فاصله وجود دارد.»

فراموش نکنید که هیچ کس نمی‌داند بانک‌تان وضعیت مالی شما را چه موقع به این دو شرکت گزارش می‌کند. حتی ممکن است به دلیل زیاد خرید کردن، فقط یک روز به حداقل تعیین‌شده برسید و همین امر می‌‌تواند علامت سیاه برای شما به دنبال داشته باشد.

عادت‌های اعتباری سالم در پیش بگیرید

هر چند پایین‌تر از آستانه 70 درصد ماندن خوب است، اما اگر می‌خواهید خیالتان کاملا راحت باشد، ماندن پایین‌تر از 35 درصد بهتر است.

چپمن می‌گوید: «این امر شما را از بدهکار شدن دور نگه می‌‌دارد، هرچند اگر از اعتبار استفاده نکنید نمی‌توانید اعتبار بسازید. پس راه حل چیست؟ بهترین کار این است که پرداخت‌های اتوماتیک مانند نتفلیکس را با کارت اعتباری پرداخت کنید. این‌طور پرداخت‌ها آنهایی هستند که شما می‌دانید هر ماه مبلغی مشخص را از کارت اعتباری‌تان خارج می‌کند. حالا وقت آن است که حساب بانکی‌تان را جوری تنظیم کنید که هر ماه همان مبلغ را به صورت خودکار به کارت اعتباری‌تان بریزد.»

همه تلاش خود را به کار گیرید تا از کارت اعتباری خود چشم‌پوشی کنید.

وقتی چنین سیاستی را در پیش بگیرید، هم کارت اعتباری شما به طور مداوم در حال کار کردن است و هم خیالتان راحت می‌شود که مشکلی از جهت بدهی نخواهید داشت. در واقع با این تنظیم می‌توانید از کارت اعتباری خود به صورت مسئولانه استفاده کنید.

حتی آن پرداخت‌های کوچک نیز سود بزرگی در پی دارد و شما را به سوی امتیاز اعتباری طلایی سوق خواهد داد.

پس تلاش کنید پرداخت‌های روتین و ماهانه خود را با کارت اعتباری انجام دهید و برای بقیه خریدها، کارت اعتباری خود را فراموش کنید.

حتی با پرداخت‌های زیر ۱۰ دلار در ماه هم می‌توانید یک امتیاز اعتباری بالا برای خود درست کنید