آیا شما ثروتمند هستید؟ نیستید؟ چرا تعداد پولدارهای کانادا هر سال کمتر می‌شود؟
شاید بارها پیش آمده باشد که با دیدن سر و وضع افراد، درباره وضع مالی‌شان اظهارنظر کرده و آنها را ثروتمند یا فقیر خوانده‌اید، اما آیا واقعا لباس‌های آنچنانی، خودروهای لوکس، وسایل مدرن و … نشانه ثروتمند بودن است؟
تا به حال به این فکر کرده‌اید که به چه کسانی می‌توانیم لقب میلیونر یا میلیاردر بدهیم؟
آیا صرف اینکه کسی در منطقه‌ای خوب و گرانقیمت سکونت دارد، می‌تواند این القاب را بگیرد.
شاید خیلی از ما دور و برمان افرادی را دیده باشیم که بر اساس حساب بانکی‌شان میلیونرند اما هیچ‌کس از ظاهرشان نمی‌تواند این موضوع را درک کند. آیا به این افراد می‌توانیم ثروتمند بگوییم؟
بسیاری از کارشناسان معتقدند ابهام ما در درک موضوع ثروت در دنیای اطراف‌مان به این دلیل است که هرگز تعریف درستی برای واژه ثروتمند نداشته‌ایم و همیشه به قولی عقل‌مان به چشم‌مان بوده است و درباره آنچه دیده‌ایم قضاوت کرده‌ایم.
در این مطلب مقوله ثروت و ثروتمند بودن به صورت آماری و تحلیلی مورد بررسی قرار گرفته است.
شماره ۱۳۲ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
تد رچشافن رئیس و مشاور مالی TriDelta درFinancial در تورنتوست.
او در همین باره می‌گوید: “وقتی بچه بودم، عادت داشتم به هرکس که ثروتمند بود، میلیونر بگویم اما از زمانی که دیدم خانه درب و داغانی در ساحل تورنتو به قیمت یک میلیون دلار فروخته شد، نظرم در این باره به کلی تغییر کرده است. تعریف ما از مفهوم ثروتمند می‌تواند مهم باشد چرا که من آدم‌های زیادی را می‌شناسم که به نظرم ثروتمند آمده‌اند اما طوری زندگی می‌کنند که انگار هر لحظه ثروت‌شان ممکن است از بین برود. این افراد شاید حساب بانکی پرپولی داشته باشند اما بدون شک به واسطه ترس از بی‌پولی هرگز با خیال راحت خرج نمی‌کنند. به طور مثال کسی ۵ میلیون دلار در حساب بانکی‌اش سرمایه‌گذاری کرده اما هنوز خودرویی را سوار می‌شود که مدل ۱۲ سال پیش است یا در خانه‌ای سکونت دارد که از ۳۰ سال قبل تعمیر نشده است. البته خلاف این موضوع هم وجود دارد. افرادی که پول زیادی خرج می‌کنند و خودروهای لوکس و مدل بالا سوار می‌شوند اما پول بیشتر آنها را وام گرفته‌اند و مقروض هستند. آیا این افراد ثروتمند هستند؟”
حاشیه امن مالی، آرامش روحی را بالا می‌برد
این کارشناس که خودش یک برنامه‌‌ریز امور مالی است درک صحیح تعریف کلمه ثروت را به سه دلیل مهم می‌داند.
او می‌گوید: «اول اینکه آرامش ذهنی بسیار باارزش است. بعضی از آنهایی که به دلیل ترس از بی‌پولی آرامش ذهنی ندارند، تنها زمانی می‌توانند سطح استرس خود را پایین بیاورند که به روشنی ببینند از لحاظ مالی در وضعیت خوبی هستند، حتی اگر این پول را با سناریوی بدی به دست آورده باشند. دلیل دوم این است که شما اگر به درستی درک کنید و بپذیرید که از لحاظ مالی در شرایط خوبی قرار دارید، این امر می‌تواند نگاه شما را به موضوعات مربوط به پول تغییر دهد. در این شرایط می‌توانید برای خودتان بیشتر خرج کنید، نسبت به اعضای خانواده‌تان سخاوتمندتر باشید یا به سازمان‌های خیریه کمک کنید. سوم هم اینکه، آگاهی شما از ثروتمند بودن‌تان می‌تواند منافع مالیاتی و سرمایه‌گذاری بالقوه برای‌تان داشته باشد. از نگاه سرمایه‌گذاری، به طور مثال شما به جای آنکه ۵۰۰ هزار دلار پول نقد را راکد نگه دارید ـ چون معلوم نیست چه اتفاقی قرار است بیفتد ـ اگر خیال‌تان از بابت وضع مالی‌تان راحت باشد، می‌توانید این پول را در یک کار بگذارید و از آن استفاده کنید. در مورد مالیات، “اگر مطمئن باشید می‌توانید همه هزینه‌های‌تان را در طول عمر خود تأمین کنید، به عبارت دیگر حاشیه امن مالی داشته باشید، آیا ترجیح می‌دهید در طول زندگی ۱/۵ میلیون دلار مالیات بدهید یا یک میلیون دلار؟”. این سوال خوبی است چون اگر نگران خرج کردن همه پول‌های‌تان نباشید، برای پرداخت مالیات طرح‌های متفاوتی است که می‌توان از بین آنها بهترین را انتخاب کرد.”
دسته بندی ثروت از نگاه آمار
“تد” برای روشن شدن بسیاری از ابهامات، موضوع ثروت و ثروتمند بودن را از نگاه آمار بررسی کرده است. او برای پاسخ به سوال‌هایش گزارش جهانی ثروت سال ۲۰۱۵ ، از سازمان مدیریت ثروت جمینی/آربیسی را مورد استناد قرار داده است.
رچشافن می‌گوید: “در تحلیل این گزارش جهانی ثروتمندان به سه شاخه تقسیم شده‌اند: شاخه اول صاحبان ثروت خالص بالا هستند. این افراد بین یک تا ۵ میلیون دلار آمریکا دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند. البته این دارایی شامل محل سکونت اصلی، خودرو و جواهرات نمی‌شود. کانادا حدود ۲۹۸ هزار نفر در این فهرست دارد که این تعداد اندکی کمتر از یک درصد از جمعیت کشور را تشکیل می‌دهند. شاخه دوم، میلیونرهای میان‌رده هستند. این گروه بین ۵ تا ۳۰ میلیون دلار آمریکا دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند. کانادا تقریبا ۳۰ هزار نفر در این فهرست دارد، اندکی کمتر از ۰/۱ درصد جمعیت کشور. دسته سوم را صاحبان ثروت خالص فوق‌العاده بالا تشکیل می‌دهند. مشمولان این فهرست بیش از ۳۰ میلیون دلار آمریکا دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند و کانادا با داشتن حدود ۳۳۰۰ نفر در این فهرست، نزدیک به ۰/۰۱ درصد از جمعیت کشورش در این رده قرار گرفته‌اند.”
علل کاهش تعداد ثروتمندان کانادایی
رچشافن معتقد است یکی از چالش‌هایی که در حال حاضر با آن روبرو هستیم، این است که این دسته‌بندی شامل محل سکونت اصلی نمی‌شود چرا که بسیاری از ساکنان ونکوور و تورنتو با فروش خانه‌های‌شان بلافاصله می‌توانند در فهرست صاحبان ثروت خالص بالا قرار بگیرند. مشکل دیگری که مردم کانادا را از رده‌بندی صاحبان ثروت بیرون نگه می‌دارد به ارزش دلار کانادا مربوط می‌شود. این کارشناس امور مالی می‌گوید: “وقتی دلار کانادا و آمریکا هم قیمت بودند، در مقایسه با حالا که هر دلار کانادا ۷۵ سنت آمریکا ارزش دارد، تعداد بیشتری از کانادایی‌ها در فهرست صاحبان ثروت خالص بالا قرار داشتند. البته این بدان معنا نیست که اگر شما بیشتر وقت سال را در کانادا می‌گذرانید، صرفاً به‌خاطر کاهش ارزش پول این کشور فقیرتر شوید. بنابراین تشخیص ثروتمند بودن شما می‌تواند بستگی به معیارهای مختلفی داشته باشد.”
آزمونی برای تعیین سطح مالی
اگر هنوز نمی‌دانید که شایسته عنوان “ثروتمند” هستید یا خیر، رچشافن شما را به شرکت در آزمون کوچکی دعوت می‌کند که می‌تواند به شما در این راه کمک کند.
در صورتی که پاسخ شما به چهار سوال از پنج سوال این آزمون مثبت باشد، به عقیده این کارشناس شما ثروتمند محسوب می‌شوید (گرچه این قضاوت کاملا شخصی است).
آیا کل ثروت خالص خانوار شما، شامل محل سکونت اصلی‌تان، بیش از ۲ میلیون دلار است (بااحتساب ارزش دلار کانادا)؟
به طور مثال در مدت یک سال، آیا ثروت خالص شما افزایش پیدا می‌کند؟ به عبارت دیگر، آیا در بازه زمانی یکساله، مخارج خانوار شما از درآمدهای‌تان به اضافه رشد ارزش سرمایه‌گذاری‌ها و مستغلات‌تان ـ هر دو بعد از کسر مالیات – کمتر است؟
آیا با این جمله موافقید “من به ندرت درباره بی‌پولی نگران می‌شوم”؟
آیا با این جمله موافقید “من به ندرت درباره اینکه بتوانم نیازهای ضروری زندگی‌ام را تأمین کنم، نگران می‌شوم (البته نه تحقق رویاها)؟
من باور دارم که می‌توانم خانه یا زمینی به ارزش بیش از ۲ میلیون دلار به نرخ امروز برای بازماندگانم یا یک خیریه به جا بگذارم؟
باور ثروت ریشه در فرهنگ دارد
تد رچشافن مشاور مالی در تورنتو، به این باور رسیده است که بسیاری از کانادایی‌ها نمی‌خواهند خود را ثروتمند بدانند. او در این باره می‌گوید: “من متوجه شده‌ام که بیشتر کانادایی‌ها صرفنظر از میزان ثروت فعلی، درآمد، عادات پول خرج کردن یا سطح رفاه‌شان خود را ثروتمند نمی‌پندارند. شاید این امر ریشه در فرهنگ مردم کانادا داشته باشد. در واقع به نظر می‌رسد صرفنظر از میزان ثروت، ما همیشه از اینکه چه اتفاقی قرار است بیفتد ترس داریم. در واقع اینکه ما چه داریم مهم نیست، این احساس ترس همواره ما را عقب می‌کشاند و سبب می شود حتی کسانی که دارایی خوبی هم دارند، محافظه‌کارانه زندگی کنند. به نظر من همین خصوصیت نیز سبب شده که آنها از همان ابتدا ثروتمند شوند.”
این کارشناس کانادایی تنها مشکل این نوع برخورد محتاطانه با مقوله مالی را هرز رفتن ثروت می‌داند. آخرین تحقیقات نیز نشان داده است اگر شما پول دارید و نمی‌توانید پول‌های‌تان را مدیریت کنید، هرگز قادر به بهره‌وری درست از ثروت‌تان نخواهید بود. موضوعی که می‌تواند کارشناسان را به چالش بکشاند.
