افزایش نرخ بهره؛ مردم می‌خرند یا می‌ترسند؟ تورنتو استار گزارش می‌دهد
فهرست مطالب
شماره ۹۸ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
اسپانسر ویژه: بهروز سامانی – مشاور املاک و مسکن – تورنتو
مشاوران املاک می‌گویند، افزایش یک چهارم درصدی نرخ بهره، خریداران بالقوه مسکن در GTA را از این تصمیم باز نخواهد داشت؛ خریدارانی که هنوز از هزینه‌های پایین وام استفاده می‌کنند.
آنها می‌گویند این امر فقط می‌تواند تعداد اندکی را از گود بیرون کند. در واقع خریداران درست در جایی قرار خواهند گرفت که پیش از مقررات استانی، در آن حضور داشتند.
مقررات جدید دولت انتاریو و گرفتن ۱۵ درصد مالیات برای خریداران خارجی، باعث شد سیل عظیمی از خانه‌ها در ماه می در لیست فروش قرار بگیرند. تورنتو استار از شرایط پس از افزایش نرخ بهره گزارش می‌دهد.
پیروی وام‌دهندگان از بانک مرکزی
پس از افزایش نرخ بهره بانک مرکزی کانادا، پنج بانک بزرگ هم اعلام کردند که نرخ اولیه وام خود را تا یک چهارم درصد و از ۷ / ۲ به ۹۵ / ۲ افزایش خواهند داد. این نرخ‌ها در تعیین شرایط وام تاثیرگذار هستند.
البته خیلی‌ها منتظر بودند که بانک مرکزی کانادا نرخ بهره خود را بعد از هفت سال افزایش دهد.
اکنون بانک مرکزی ۸ / ۲ درصد رشد اقتصادی را در سال جاری پیش بینی می‌کند که این میزان از ۶ / ۲ درصدی که در ماه آوریل پیش‌بینی شد بیشتر است. در عین حال، نرخ تورم نیز کمتر از دو درصد مورد انتظار باقی خواهد ماند. البته استیون پولوز، رئیس بانک مرکزی در بیانیه خود هیچ اشاره‌ای مبنی بر اینکه آیا در آینده باز هم شاهد افزایش نرخ‌ها خواهیم بود یا خیر، نکرد.
تاثیر بر بازاری میلیارد دلاری
نرخ جدید بهره بر تعداد کمی از دارندگان وام که با نرخ‌های شناوری وام می‌گیرند، تاثیر می‌گذارد. این یعنی بازار ۲۱۱ میلیارد دلاری LC بر اساس قیمت خانه، اندکی تحت تاثیر قرار می‌گیرد.
اندرو هاریلد از سایت Condos.ca می‌گوید: «ما در خصوص ماهیانه ۵۰ دلار بیشتر برای یک وام ۴۵۰۰۰۰ دلاری صحبت می‌کنیم. مردم هنوز نیازمند جایی برای زندگی هستند و به نظر نمی‌رسد که بازار اجاره‌نشینی ارزان شود. ممکن است این اتفاق، انتظارات خریداران را از لحاظ قیمت خانه‌ها پایین بیاورد، اما فکر نمی‌کنم مردم از خرید منصرف شوند.»
گروهی از کارشناسان می‌گویند احتمالا بعد از این افزایش، تعداد کمی از خریداران بار اولی خانه تصمیم بگیرند باز هم به پس انداز کردن ادامه دهند. هر چند تاثیر کلی بالا رفتن نرخ بهره بر بازار مسکن تورنتو متعادل خواهد بود. این گروه می‌گویند، مصرف کنندگان به احتمال زیاد در خصوص سایر هزینه‌ها مانند غذا خوردن در رستوران یا خرده خرید‌ها صرفه جویی خواهند کرد. در واقع عقیده آنها این است که ۵۰ دلار در ماه تغییر چندان شدید و سختی در روزمرگی مردم ایجاد نمی‌کند. این یک افزایش ناچیز است و به نظر می‌رسد اکثر کانادایی‌ها از عهده آن بر خواهند آمد.
دولت و تصمیمات فصلی
اما این تنها تصمیم دولتی درباره بازار مسکن نبود. پاییز سال گذشته دستور اجرای قوانین سخت‌تری برای دریافت وام صادر شد. دولت همه وام‌دهندگانی که وام بیمه‌شده می‌گیرند را موظف کرد در یک آزمون فشار قرار بگیرند؛ چه وام آنها بهره ثابت داشته باشد و چه متغیر باشد.
انجمن مسکن انتاریو نیز به اتاوا در خصوص تغییرات بخشودگی مالیاتی شهروندان که ممکن است سبب کاهش منفعت فروشندگان خانه شود، هشدار داد.
آنها در بیانیه خود می‌نویسند: «زمان آن رسیده است که دولت‌ها دکمه مکث را در خصوص دخالت‌های سیاستی بیشتر فشار دهند و صبر کنند و شاهد روند طبیعی بازار باشند.»
نگرانی از منصرف شدن وام‌گیرندگان
به گفته‌ی جان اندرو، استاد املاک دانشگاه کویینز، در کوتاه مدت، ممکن است خریدارانی که از افزایش بیشتر نرخ بهره وحشت دارند، به یکباره وارد بازار مسکن شوند تا در آینده دیگر با نرخ‌های وام بالاتری مواجه نشوند.
او می‌گوید نرخ‌ها برای مدت بسیار طولانی ثابت بوده‌اند و حالا نسلی از خریداران وجود دارد که برای آنها نرخ وام زیر سه درصد طبیعی است.
اندرو می‌گوید که ممکن است خریداران GTA که تاکنون از نظر مالی فشار را تحمل کرده‌اند، برای پرداخت نرخ‌های بالاتر وام مسکن دچار شک و دودلی شوند: «نرخ‌ها بالا رفته‌اند. بسیاری از مردم از هر چند دلاری که بتوانند وام بگیرند، نمی‌گذرند. شرایط روشنی وجود ندارد. حتی ۱۵ یا ۲۰ سال پیش که افراد چنین کاری را انجام دادند، پایه حقوق‌ها در حال افزایش بود. اکنون در حال کاهش است.»
فیل ساپر، مدیرعامل اجرایی Royal LePage می‌گوید اگر نرخ بهره به جای ۲۵ / ۰ درصد، دو درصد افزایش می‌یافت، متقاعد می‌شد که این موضوع بر بازار تاثیر زیادی دارد. او اما فکر نمی‌کند این افزایش جزئی تاثیر چندانی داشته باشد و انتظار افزایش دیگری را نیز به این زودی‌ها ندارد.
ساپر می‌گوید: «افزایش‌های آتی کاملا به عملکرد اقتصادی کشور در ماه‌های آینده بستگی دارد. ما هنوز هیچ تورمی را بر اثر افزایش دستمزدها مشاهده نکرده‌ایم.»
او می‌گوید در هر صورت، بانک مرکزی نشانه اقتصادی مثبتی از خود نشان داده است: «این موضوع باید سبب تقویت اعتماد مشتری شود چرا که مردم حالا برای خرید خانه، احساس امنیت بیشتری می‌کنند.»
لارن ها، مدیرعامل اجرایی شرکت Zoocasa اشاره می‌کند که دارندگان وام‌های با نرخ شناور احتمالا در خصوص ریسک‌های مالی، خریداران بالغ‌تری هستند.
او می‌گوید: «هرچه ارزش واقعی خانه بالاتر باشد، درصد افرادی که وام‌هایی با نرخ‌های شناور دارند بیشتر است. زیرا حقیقت این است که نرخ‌های شناور طی چندین سال پول زیادی را از بهره‌ها، برای شما ذخیره می‌کند.»
ها می‌گوید: «خانه اولی‌ها یا هر کسی که در ۱۰ سال اول مشغول به کار شدن خود خانه می‌خرد، و حتی افرادی که به تازگی صاحب فرزند شده‌اند و مخارج بالایی دارند، این ریسک را نمی‌پذیرند.»
او می‌گوید که حتی با وجود نرخ بهره بالاتر برای وام‌های مسکن اعتباری، به دلیل مالیات دوبرابر تغییر محل سکونت، بسیاری از اهالی تورنتو ترجیح می‌دهند به جای نقل مکان کردن، خانه را بازسازی کنند. شهرداری تورنتو تنها شهرداری است که علاوه بر مالیات منطقه‌ای، مالیات مربوط به خود را نیز دارد.
ها می‌گوید: «به محض اینکه چهار درصد از قیمت معمول یک خانه در تورنتو در نظر بگیرید، شروع خوبی برای بازسازی خواهد بود. زمانی که هزینه جابجایی مسکن به علاوه دستمزد مشاور املاک را به آن اضافه کنید، مبلغ بسیار خوبی را در دست دارید که می‌تواند به جای جابجایی، صرف بازسازی خانه شود.»
