بایدها و نبایدها اگر می‌خواهید اولین خانه‌تان را در کانادا بخرید
۴ توصیه که عمل کردن به آن و ۴ اشتباه که پرهیز از آن مسیر خریدن خانه را هموار می‌کند و مانع از اشتباه ما در تصمیم‌گیری می‌شود
اسپانسر ویژه: بهروز سامانی – مشاور املاک و مسکن – تورنتو
اگر تازه به کانادا مهاجرت کرده‌اید و یا اینکه در زندگی‌تان می‌خواهید نخستین خانه‌تان را بخرید، در هر صورت دغدغه و نگرانی زیادی در این راه همراه شما خواهد بود. از یک طرف کلی انتظار و آرزو برای این خانه دارید و می‌خواهید همه چیزهای خوبی که در بقیه خانه‌ها دیده‌اید یک جا در این خانه داشته باشید و از طرف دیگر هم بودجه‌تان محدود است و سقف وامی که می‌توانید بگیرید هم ممکن است زیاد نباشد. کار سختی است. نه؟
برای خریدن خانه، به‌خصوص برای اولین بار، صدها نکته ریز و درشت هست که توجه به آنها می‌تواند این امکان را به ما بدهد که تصمیم درستی بگیریم. اما نکات مهمی وجود دارد که هم برای همه خریداران مطرح هست و هم تاثیر زیادی بر تصمیم ما دارد.
این مطلب به همین نکته‌ها پرداخته است.
شماره ۱۴۲ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
در فکر خرید خانه‌ای برای خود هستید؟ طبیعی است که اندکی نگران باشید، به هر حال این بزرگترین خریدی است که در زندگی خود انجام می‌دهید.
ما برای آنکه تا اندازه‌ای استرس شما را در این معادله کم کنیم، تلاش کرده‌ایم تا چند نکته‌ی مفید از کارشناسان را برای‌تان گردآوری کنیم.
هنگام خرید اولین خانه‌ی خود چه کارهایی باید انجام دهید؟
۱- پیش تایید وام مسکن را بگیرید
اگر پیش تایید وام مسکن خود را نگیرید، بعضی از مشاوران املاک حتی حاضر نمی‌شوند که با شما کار کنند. در فرایند خرید خانه، این نخستین گام است و اهمیت بالایی هم دارد. مسلما دوست ندارید که جستجو برای خانه را آغاز کنید و بعد شیفته‌ی خانه‌ای بشوید که از عهده‌اش بر نمی‌آیید.
علاوه بر این، ممکن است اعتبار شما مشکلاتی داشته باشد که از آن بی‌خبر باشید.
بعضی وقت‌ها ممکن است خبر نداشته باشید که یک کارت هوم‌دپو داشته‌اید و یادتان رفته که آن را لغو کنید و همین مساله در امتیاز اعتبار شما مشکل ایجاد کرده است.
اما اعتبار یکی از سه عاملی است که برای پیش تایید وام مسکن‌تان مورد بررسی قرار می‌گیرد. دو عامل دیگر عبارتند از درآمد و میزان پیش‌پرداخت شما.
خریداران خانه اولی «به ندرت» توانایی ۲۰ درصد پیش‌پرداخت دارند، اما اگر می‌خواهید از زیر پرداخت «بیمه‌ی نکول وام مسکن CMHC» شانه خالی کنید، ناچار هستید که این ۲۰ درصد را از جایی فراهم کنید. مبلغ بیمه‌ی مذکور بر اساس مبلغ وام مسکن و میزان پیش‌پرداخت شما محاسبه می‌شود.
بدیهی است که هر چه پیش‌پرداخت شما بیشتر باشد، میزان وام شما و در نتیجه بهره‌ای که به آن تعلق می‌گیرد، کمتر خواهد بود. یک روش برای بالا بردن پیش‌پرداخت آن است که از حساب RRSP خود قرض بگیرید. خریداران خانه اولی مجاز هستند که ۲۵,۰۰۰ دلار معاف از مالیات از این حساب بیرون بکشند و ۱۵ سال هم فرصت خواهند داشت که آن را برگردانند. اگر همراه با شریک زندگی‌تان قصد خرید خانه دارید، می‌توانید همراه با هم از این طریق ۵۰,۰۰۰ دلار فراهم کنید.
۲- یک مشاور املاک پیدا کنید
شاید حضور مشاور املاک در فرایند خرید خانه الزامی به‌نظر نرسد، اما توصیه‌ی کارشناسان این است که مشاور داشته باشید؛ مخصوصا اگر اولین بار است که وارد این فرایند می‌شوید. وجود یک فرد آگاه از بازار در کنارتان که شما را در طی این مسیر همراهی و هدایت کند، می‌تواند بار بزرگی را از روی شانه‌های‌تان بردارد.
علاوه بر این، مشاور به احتمال زیاد شبکه‌ای از روابط دارد که آنها هم می‌توانند در تیم شما باشند، مثل بازرس‌های مسکن، مشاوران اعتبار، کارگزارهای بیمه و مانند اینها.
۳- بودجه‌ی خودتان را در نظر بگیرید
یکی از مهمترین مسائلی که در این تصمیم‌گیری باید مد نظرتان باشد، سبک زندگی شماست و اینکه از دیدگاه هزینه، این سبک زندگی چه ملزوماتی دارد. شما ممکن است قادر به پرداخت هزینه‌ی خانه‌ی جدیدتان باشید، اما در کنار آن باید واقعیت‌های جدیدی را نیز بپذیرید، از جمله آنکه ممکن است دیگر نتوانید در تعطیلات به مسافرت بروید و یا نتوانید شام با دوستان‌تان بیرون غذا بخورید، چون حالا ناچار هستید که اقساط وام مسکن‌تان را بپردازید.
پیشنهاد می‌کنیم که از خود بپرسید: اگر شغلم را از دست بدهم و سه ماه نتوانم کار کنم، آیا قادر خواهم بود اقساط وام را بپردازم؟ یا دارم بیش از حد توانم به خودم فشار می‌آورم؟
در هنگام جستجوی خانه نیز این موضوع را باید در ذهن خود داشته باشید. فقط چون بانک شما را برای دریافت وام به مبلغ مشخصی تایید کرده است، دلیل نمی‌شود که لزوما کل آن مبلغ را وام بگیرید.
۴- ظاهر خانه را همیشه می‌شود تغییر داد
همه‌ی ما برنامه‌های تلویزیونی نمایش املاک را با آن خانه‌های چند میلیون‌دلاری پر زرق و برق دیده‌ایم، اما یادتان باشد که اولین خانه‌ی شما هیچ شباهتی به آنها نخواهد داشت.
کاغذ دیواری‌ها را می‌توان عوض کرد، دیوارها را می‌توان نقاشی نمود و قفسه‌ها را می‌توان تغییر داد. آنچه باید بیشتر مد نظر شما باشد، اندازه و طرح خانه و وضعیت سقف، لوله‌کشی و مخزن آب گرم آن است.
هنگام خرید اولین خانه‌ی خود چه کارهایی را نباید انجام دهید؟
۱- فکر نکنید که همیشه در این خانه می‌ماند
آمار نشان می‌دهد که مردم در اولین و دومین خانه‌ای که می‌خرند، به طور متوسط تنها بین هفت تا ده سال سکونت می‌کنند.
بنابراین به یاد داشته باشید که لازم نیست همه چیز ۱۰۰ درصد آن طوری باشد که همیشه پیش خود تصور کرده‌اید. دلیلی داشته است که اولین خانه را «خانه‌ی شروع» (Starter home) نامیده‌اند.
۲- احساسی تصمیم نگیرید
کارشناسان می‌گویند مشکل تصمیم‌گیری براساس احساسات، در بین خریداران خانه اولی بسیار شایع است. شما باید بتوانید احساسات خود را پشت در بگذارید و با عقل‌تان تصمیم بگیرید.
همیشه ارزش فروش مجدد خانه‌ای را که می‌خواهید بخرید، در نظر بگیرید و فراموش نکنید که در بازار املاک آنچه در درجه‌ی نخست اهمیت است موقعیت مکانی ملک است؛ موقعیت مکانی ملک.
پیشنهاد می‌شود خانه‌ای را بخرید که بتوانید پنج سال در آن زندگی کنید.
«اگر می‌خواهید جایی را به طور موقت بخرید، پس اصلا چرا قصد خرید دارید؟»
۳- قبل از گرفتن تایید نهایی وام مسکن، سراغ خانه‌های گران نروید
این نکته ممکن است بدیهی به نظر بیاید، اما واقعیت‌ها شما را شگفت‌زده می‌کند.
بارها از مشاوران مسکن شنیده شده که یک خریدار خانه پس از دریافت پیش‌تایید وام مسکن، پول‌های خود را صرف مثلا خرید اتومبیل کرده‌اند یا بخش بزرگی از پس‌اندازشان را خرج کرده‌اند.
بر همین اساس هم بانک که قبلا به آنها پیش‌تاییدیه داده، حالا براساس وضعیت جدید شرایط وام مسکن‌شان را به شکل نامطلوبی تغییر داده و یا حتی به کل از دادن وام به آنها خودداری کرده است.
یادتان باشد که پیش‌تایید وام مسکن مشروط به آن است که درآمد، امتیاز اعتبار و میزان پس‌انداز فعلی شما به همین شکل باقی بماند. لطفی به خودتان بکنید و تا زمان نهایی کردن قرارداد خرید خانه جلوی خرج‌های‌تان را بگیرید.
۴- هزینه‌های نهایی را فراموش نکنید
هزینه‌های نهایی عقد قرارداد می‌تواند در مجموع مبلغ بالایی را در بر بگیرد.
آژانس وام مسکن و خانه‌سازی کانادا CMHC پیشنهاد می‌کند که ۵ / ۱ تا ۴ درصد از قیمت خرید خانه را برای پوشش دادن هزینه‌های نهایی کنار بگذارید.
راستی، یادتان نرود که مبلغی را هم برای روز مبادا نگه دارید. فقط خدا می‌داند که مخزن آب داغ شما چه زمانی ترک بر خواهد داشت.
خبر خوب آنکه خریداران خانه اولی می‌توانند از اعتبار مالیاتی تا مبلغ ۵۰۰۰ دلار برخوردار گردند.
ممکن است خیلی زیاد نباشد، اما وقتی که صاحب‌خانه می‌شوید، هر یک دلار هم ارزش خودش را دارد.
