شرایط جدید وام در کانادا؛ به اجاره دادن خانه‌تان بیشتر فکر کنید
بازار داغ مسکن تورنتو شما را ناگزیر می‌کند که پول بیشتری پرداخت کنید و مقررات جدید وام مسکن نیز قدرت خرید را کاهش می‌دهد. در این میان چه اتفاقی برای بازار می‌افتد؟ برخی از کارشناسان می‌گویند این یعنی تقویت بازار مسکن اجاره‌ای. در این مطلب می‌بینیم که استدلال آنها چیست و چه راه‌هایی برای توسعه بیشتر بازار اجاره پیشنهاد می‌کنند.
در بازار مسکن داغ تورنتو که هر یک پنی ارزش خود را دارد، ممکن است به دلیل مقررات جدید وام مسکن که تا چند روز دیگر به اجرا درمی‌آید، توانایی برخی خریداران برای گرفتن وام کاهش یابد.
از ۱۷ اکتبر به بعد درخواست‌های وام مسکن بیشتری تحت «آزمون تحمل فشار» قرار خواهد گرفت؛ آزمونی که توانایی وام‌گیرنده را برای پرداخت نرخ بهره‌های بالاتر ارزیابی می‌کند.
این الزام پیش از این نیز برای برخی از انواع وام مسکن برقرار بود، اما از این پس برای تمام وام‌های مسکن بیمه‌شده، از جمله وام‌های با نرخ بهره ثابت پنج ساله یا بیشتر، اعمال می‌شود.
مقررات جدید؛ یک تغییر بسیار چشم‌گیر
دیوید لاروک، رئیس شرکت Integrated Mortgage Planners در مصاحبه‌ای با سی‌بی‌سی نیوز گفت: «این تغییری بسیار چشم‌گیر است.»
لاروک پیش‌بینی می‌کند که این امر منجر به نرخ‌های بهره بالاتری شود، چرا که وام‌دهندگان از این پس فیلترهای بسیار سخت‌گیرانه‌تری را برای تمام وام‌های مسکن خود اعمال خواهند کرد.
به گفته لاروک، نتیجه این تغییر برای وام‌گیرندگان این خواهد بود که از ۱۷ اکتبر به بعد، قدرت خرید کمتری نسبت به گذشته داشته باشند؛ چیزی حدود ۱۸ درصد.
طبق محاسبات او، قدرت خرید یک خریدار بار اولی نوعی، با درآمد سالانه ۸۰,۰۰۰ دلار و پیش‌پرداخت۴۰,۰۰۰ دلار، در حال حاضر حداکثر ۵۲۰,۰۰۰ دلار است. اما بعد از ۱۷ اکتبر، به گفته لاروک، این میزان به ۴۲۵,۰۰۰ دلار کاهش خواهد یافت.
تأثیرات بر روی بازار کاندوی تورنتو
از سویی دیگر انتظار می‌رود که مقررات جدید وام مسکن تا اندازه‌ای تقاضا را در بازار مسکن کاهش دهد. بنجامین تال، کارشناس ارشد اقتصادی CIBC، می‌گوید که در بین راه‌های مختلفی که دولت فدرال برای کنترل بازار امتحان کرده است، آنچه آزمون تحمل فشار نامیده می‌شود تا به حال از همه مؤثرتر بوده است.
تال می‌گوید: «این مسأله تأثیر مهمی بر بازار خواهد گذاشت؛ هیچ شکی در این مورد وجود ندارد.»
در تورنتو که میانگین قیمت یک خانه مستقل اکنون ۲۹ / ۱ میلیون دلار است، بسیاری از ملک‌ها تحت تأثیر آزمون تحمل فشار قرار نخواهند گرفت. طبق قانون، خانه‌هایی که بیش از یک میلیون دلار قیمت داشته باشند می‌باید با دست کم ۲۰ درصد پیش‌پرداخت خریداری شوند و به همین دلیل بیمه نمی‌شوند.
اما به گفته تال، جایی که تأثیر تغییرات جدید در قوانین احساس خواهد شد، بازار کاندوی تورنتوست، چرا که قیمت‌ها زیر یک میلیون دلار است و اغلب خریداران برای بار اول است که اقدام به خرید می‌کنند و پیش‌پرداخت‌ها کمتر از ۲۰ درصد است.
تال می‌گوید: «هدف نیز دقیقاً همینجاست.»
شاون هیلدبراند، معاون ارشد شرکت تحقیقات بازار مسکن Urban Nation با تال موافق است.
هیلدبراند می‌گوید: «اگر قرار باشد این سیاست‌های جدید سودی در بر داشته باشد، در بازار کاندو خواهد بود؛ هم در بخش فروش که خریداران با قیمت‌های پایین‌تری مواجه هستند و هم در بخش اجاره که تعداد کمتری از خریداران بار اولی به این بازار روی می‌آورند.»
فرهنگ‌سازی برای اجاره‌نشینی
تال همچنین بر این باور است که آزمون تحمل فشار خریداران بالقوه بیشتری را به سمت بازار اجاره سوق خواهد داد و او این امر را تغییری مثبت قلمداد می‌کند. او می‌گوید: «ما اکنون در دورانی پر ابهام قرار داریم؛ بحران قدرت خرید قاعدتاً باید تمایل بیشتری در مردم به اجاره کردن ایجاد کند، اما مردم فعلا به سمت اجاره حرکت نکرده‌اند.»
تال می‌گوید که در کانادا، بر خلاف بسیاری از بخش‌های دیگر دنیا، این تمایل فرهنگی وجود دارد که مالکیت خانه ارزشمندتر از اجاره آن قلمداد شود و نرخ‌های بهره پایین فعلی به پایدار ماندن این فرهنگ کمک کرده است. او می‌گوید: «ما باید این رشد فکری را در کانادا ایجاد کنیم و آن را گسترش دهیم.»
اما او تأیید می‌کند که برای رسیدن به چنین هدفی ابتدا می‌باید به اندازه کافی واحدهای اجاره‌ای با قیمت اجاره مناسب ساخته شود و سیاست‌گذاری‌های دولت باید به گونه‌ای باشد که سازندگان را در جهت ساخت چنین واحدهایی تشویق کند. او می‌گوید: «اگر می‌خواهید مردم را از حال و هوای خرید بیرون بیاورید، باید جایگزینی به آنها بدهید.»
