پازل کدهای پستی؛ چطور موقعیت خانه شما بر نرخ بیمه‌ اتومبیل تاثیر دارد

خیلی‌ها فکر می‌کنند بعد از بازنشسته شدن بیمه‌ی اتومبیل‌شان کاهش پیدا می‌کنید ولی این موضوع تا چه حد صحت دارد؟

2019-02-26

975

شاید برای شما هم این اتفاق افتاده باشد که بعد از تغییر آدرس پستی خانه‌تان، به میزان پرداختی ماهانه بیمه‌ی اتومبیل شما یا همسرتان اضافه شده باشد. این اتفاقی است که برای خیلی‌ها در تورنتو هر سال رخ می‌دهد و سوال‌های بی‌جواب زیادی وجود دارد.

آیا شرکت‌های بیمه از این طریق درآمدزایی می‌کنند؟ آیا باید هر چند سال یکبار شرکت بیمه‌ی خود را عوض کنید؟ برای درک بهتر این موضوع با دو نفر که هزینه‌ی بیمه‌ی اتومبیل‌ آن‌ها بعد از تغییر کد پستی افزایش پیدا کرده و تورنتو استار با آن‌ها مصاحبه کرده است، همراه می‌شویم.

هنگامی که آقای Adam Bryk از آدرس قبلی خود در خیابان یورک میلز و خیابان لزلی در نورث یورک، به محل جدید زندگی‌اش در خیابان‌های دنفورث و کاکسول در داون‌تاون نقل مکان کرد، بیمه‌ی اتومبیل او ۳۰۰ دلار در سال افزایش پیدا کرد، در حالی که بیمه‌ی اتومبیل شریک زندگیش ۴۰ دلار کاهش یافت.

آن دو هم سن و سال هستند، از سال‌ها پیش گواهینامه‌ی رانندگی داشته‌اند و اتومبیل‌های‌شان نسبتا قدیمی است. آدام یک مزدا مدل 3 چهار سال کارکرد دارد و اتومبیل همسرش، یک مزدا CX7 با چند سال کارکرد بیشتر است.

بریک که حسابدار است، می‌گوید: «این برای ما یک معما شده، چون تنها تغییری که ایجاد شده، آدرس محل زندگی‌مان است. قاعدتا هر دو بیمه باید به یک شکل تغییر می‌کرد؛ یا هر دو باید افزایش پیدا می‌کرد، یا هر دو بیمه باید کم می‌شد.»

هنگامی که بریک از شرکت بیمه‌ی TD Meloche Monnex درباره‌ی این افزایش سوال کرد، تمایل چندانی برای ارائه‌ی اطلاعات به او در مورد این که دقیقا چه چیزی تغییر کرده است، وجود نداشت. این تغییرات شامل انتقال از پارکینگ داخلی به پارک در خیابان و مسافت کوتاه‌تر از محل سکونت به محل کار بود. به نظر می‌رسید که محل سکونت از همه چیز مهم‌تر باشد.

بریک می‌گوید: «نیازی به گفتن نیست که من نیز بیمه‌ام را به بیمه‌ی شریک زندگی‌ام تغییر دادم و کلی هم به نفعم تمام شد.»

حق بیمه‌ای که اکنون شرکت بیمه‌ی RBC از بریک می‌گیرد، ۱۰۰ دلار از سال گذشته کم‌تر است، که با توجه به افزایش ۳۰۰ دلاری حق بیمه‌ی شرکت قبلی، این به معنای صرفه‌جویی قابل توجهی به میزان ۴۰۰ دلار در سال است.

موقعیت پیش آمده برای بریک دلیل دیگری است که اهمیت مقایسه‌های قبل از خرید را نشان می‌دهد.

چرا وقتی آقای میلر بازنشسته شد بیمه‌‌اش گران‌تر شد؟

Gord Miller نیز تجربه‌ی مشابهی داشته است. میلر در تورنتو زندگی می‌کند و در ماه دسامبر بازنشسته شد. او به مدت ۲۶ سال، هر روز تا محل کار خود، یک ساعت رفت و یک ساعت برگشت رانندگی می‌کرده، که به معنای طی مسافتی بین ۳۵ هزار تا ۴۰ هزار کیلومتر در سال بوده است. همسر او نیز که خوداشتغال است، به میزان مشابهی رانندگی می‌کند.

میلر می‌گوید: «انتظار داشتم بعد از بازنشستگی، حق بیمه‌ام به میزان قابل توجهی پایین بیاید و صرفه‌جویی خوبی از این نظر داشته باشم، چون حالا تنها نصف آن موقع رانندگی می‌کنم و مواقعی هم که هوا بد باشد، به ندرت بیرون می‌آیم. شرکت‌های بیمه بارها به من و همسرم گفته‌ بودند که یکی از مهمترین عوامل تاثیرگذار بر نرخ‌های بیمه‌ی ما، این واقعیت بوده است که ما خیلی زیاد رانندگی می‌کنیم.»

میلر زمانی که متوجه شد که حق بیمه‌اش ۱۷۶ دلار در سال افزایش پیدا کرده است، کاملا شگفت‌زده شد. او می‌گوید: «این افزایش در حالی رخ داده است که من هیچ ادعای خسارتی نداشته‌ام، هیچ جریمه‌‌ای نشده‌ام، سوار همان اتومبیل سه سال کارکرده‌ام می‌شوم و تازه، میزان رانندگی‌ام به نصف کاهش پیدا کرده است. به نظر می‌رسد که شرکت‌های بیمه بازی‌هایی در می‌آورند که ارتباط چندانی با نحوه‌ی رانندگی شما ندارد. نیازی به گفتن نیست که من دیگر با شرکت بیمه‌ی قبلی‌ام کار نمی‌کنم.»

میلر می‌افزاید: «من متوجه شده‌ام که اگر می‌خواهید با شما مثل یک احمق رفتار نشود، باید هر سه تا پنج سال یک بار، شرکت بیمه‌تان را عوض کنید.»

میلر بیمه‌ی اتومبیل و خانه‌ی خود را اکنون از شرکت بیمه‌ی دیگری می‌گیرد و به این ترتیب هزینه‌های خود را ۲۲۰ دلار در سال کاهش داده است.

یک نفر که در صنعت بیمه‌ی ایالات متحده فعالیت داشته، به تورنتو استار گفته است که شرکت‌های بیمه‌ی کالیفرنیا، از سال ۲۰۰۷ دیگر مجاز نیستند که از کدهای پستی به عنوان یکی از فاکتورهای اصلی تعیین نرخ‌های بیمه استفاده کنند.

تعیین نرخ‌ها باید اصولا بر اساس سابقه‌ و طول مسافت رانندگی فرد صورت پذیرد. او می‌گوید: «این چیزی است که سازمان ناظر بر بیمه‌های انتاریو نیز باید مد نظر قرار دهد.»

یکی از سخنگویان کمیسیون خدمات مالی انتاریو (FSCO) می‌گوید تصمیم‌گیری در مورد این که شرکت‌های بیمه از چه فاکتورهایی می‌توانند برای تعیین نرخ‌های خود استفاده کنند، تصمیمی سیاسی است.

Malon Edwards می‌گوید ماموریت FSCO محافظت از منافع عمومی در بخش‌های تحت کنترل خود است، که از جمله شامل بیمه‌ی اتومبیل نیز می‌شود. او اضافه می‌کند که ممنوع کردن استفاده از این معیار توسط شرکت‌های بیمه، نیازمند تصویب قوانین لازم یا تغییر در مقررات نهاد ناظر است، که این نیز باید توسط دولت پیشنهاد و تایید شود و در هر صورت، خارج از حیطه‌ی اختیار FSCO است.

اداره بیمه کانادا و استفاده از کد پستی

اداره‌ی بیمه‌ی کانادا (IBC) بر این باور است که استفاده از کد پستی، بهترین راه برای مصرف‌کنندگان است تا مطمئن شوند که از پایین‌ترین نرخ‌های بیمه برخوردار خواهند شد.

Celyeste Power از IBC می‌گوید: «موقعیت مکانی، شاخص مناسب و مشروعی برای تشخیص میزان ریسک است. منطقی نیست که کسانی که در مناطقی با ریسک پایین‌تر سکونت دارند، نرخ‌های بالاتری بپردازند تا جبرانی برای ساکنان مناطق پر ریسک‌تر باشد.» در نهایت، شاخص‌های آماری فراوانی وجود دارد که برای تعیین نرخ بیمه در نظر گرفته می‌شود. موقعیت مکانی یکی از این شاخصه‌ها است. تغییر مکان زندگی چندان آسان نیست، اما وجود ۳۰ شرکت بیمه که برای بستن قرارداد با شما رقابت می‌کنند، یعنی به سادگی می‌توانید شرکت بیمه‌ی خود را عوض کنید.

Top 10 Most Expensive Cities For Car Insurance In Ontario