چکار کنیم که در دوران پیری و بازنشستگی مجبور نباشیم غذای گربه بخوریم

اسپانسر ویژه: رضا شهبا – مشاور امور مالی – کانادا

خیلی از کانادایی‌ها برنامه دقیقی را برای پس‌انداز دنبال می‌کنند و بخشی از درآمد خود را به ذخیره برای روز مبادا اختصاص می‌دهند.

داشتن پس‌انداز باعث می‌شود که فرد در کهنسالی و پس از بازنشستگی روال عادی زندگی خود را ادامه دهد و این سال‌های شیرین زندگی را در آرامش سپری کند؛ بدون هیچ نگرانی مالی و یا حتی ترس از بی‌خانمان شدن.

حالا که شما هم به کانادا مهاجرت کرده‌اید، اگر می‌خواهید در این کشور زندگی خوبی داشته باشید، از همین حالا پس‌انداز کردن را شروع کنید و حواستان به پول خرج‌ کردن‌ها باشد.

باید قبول کنید که اگر در مسیر رفتن به سر کار، قهوه‌ی تیم هورتونز بخرید و دونات‌های شکلاتی بخورید، این روش به احتمال زیاد شما را به اهداف مالی‌تان نزدیک‌تر نخواهد کرد. بدتر آنکه از قضای روزگار، در پیری نیز سر کردن با غذاهای کنسروی برایتان دشوارتر خواهد شد؛ در حالی که بسیاری از کانادایی‌ها در کهنسالی، خوراک خود را از این منابع تامین می‌کنند.

روزگاری که ۴۰ سال کار می‌کردیم و سپس می‌توانستیم ساعت مچی طلایی ببندیم و از بسته‌ی بازنشستگی پر و پیمان کارفرمای‌مان بهره‌مند شویم، مدت‌هاست که به سر آمده است. حالا دیگر نمی‌توانید خانواده‌ای کانادایی‌ را پیدا کنید که بدون برنامه‌ریزی در دوران کار و جوانی، در مه و غبار بازنشستگی ناپدید نشوند و به عنوان یک شهروند مرفه از سال‌های طلایی زندگی‌شان لذت ببرند.

در حقیقت، ADP Canada در مطالعه‌ای گزارش داده است که ۷۷ درصد از کانادایی‌ها، که رقم بسیار بالایی است، چنانچه پیشنهاد شغل مشابهی با حمایت بازنشستگی بهتر دریافت کنند، به شکل جدی به ترک کارفرمای فعلی‌شان فکر خواهند کرد. دیگر همچون دوران پدران و پدربزرگان‌ ما، اشتغال به خودی خود، تامین‌کننده‌ی دوران بازنشستگی ما نخواهد بود. به همین دلیل، جای تعجب نیست که وفاداری حرفه‌ای در هر دو جانب این میز بزرگ رو به افول گذاشته است.

علاوه بر این، اکنون که مسئولیت تامین جای خواب دوران بازنشستگی بر عهده‌ی خودمان است، می‌بینیم که چندان هم در پس‌انداز کردن خوب عمل نمی‌کنیم. به گفته‌ی Marissa Sollows، هماهنگ‌کننده‌ی ارشد آموزشی در نهادهای New Brunsweek Financial و Consumer Services Commision، کانادایی‌ها در مقابل هر یک دلار درآمد خود، ۶۵ / ۱ دلار خرج می‌کنند.

سولاوز می‌گوید: «در سی و چند سال گذشته، میزان پس‌انداز کانادایی‌ها به شکل پیوسته‌ای در حال کاهش بوده است و در مقابل، سطح بدهی‌شان نیز افزایش یافته است.»

پس‌انداز نكنيد اگر عمه پير پولداري داريد كه شما را دوست دارد

بسیاری از کانادایی‌ها تصور می‌کنند که پول مورد نیاز برای دوران بازنشستگی‌شان را با برنده شدن در لاتاری به دست خواهند آورد. اما به عنوان یک یادآوری، بد نیست بدانید احتمال اینکه صاعقه به شما برخورد کند بیشتر از آن است که در لاتاری برنده شوید، دو برابر بیشتر.

با صرف‌‌‌‌‌نظر کردن از این احتمال بسیار اندک و چنانچه عمه‌ی ثروتمندی ندارید که در حال فوت باشد و از صمیم قلب به شما علاقمند باشد، فکر خوبی است که از همین حالا اندک‌اندک پس‌انداز کردن را آغاز کنید.

چرا پس‌انداز در حساب RRSP این قدر مهم است

مزیت پس‌انداز کردن در یک حساب بانکی ذخیره بازنشستگی Registered Retirement Savings Plan – RRSP کاملا واضح است. اگر به این حساب پول بریزید، هنگامی که پردرآمدترین سال‌های عمرتان را پشت سر گذاشتید، دارایی بیشتری خواهید داشت. علاوه بر این، در کوتاه‌ مدت نیز از تخفیف‌های مالیاتی برخوردار خواهید شد.

شما در سال ۲۰۱۹، می‌توانید حداکثر ۱۸ درصد از درآمد سال گذشته‌ی خود را تا سقف ۲۶٫۲۳۰ دلار، به این حساب واریز کنید. خیلی از کانادایی‌ها کمتر از حداکثر مجاز به حساب RRSP خود پول واریز می‌کنند، اما برای بهبود وضعیت مالی‌تان، نیازی نیست که حتما تا سقف تعیین شده به این حساب پول بریزید. حتی واریزهای اندک نیز می‌تواند کمک بزرگی برای شما باشد.

حتی در دهه‌ی ۵۰ سالگی هم می‌توانید شروع کنید و خودتان را برسانید، هرچند که به انضباط قابل توجهی نیاز خواهید داشت. با وجود این، مطالعات نشان داده است که آموزش، تاثیر بسیار چشمگیری در این رابطه دارد.

یک مطالعه نشان می‌دهد که یک سوم از افراد کم‌درآمد بالای ۵۰ سال، بعد از شرکت در یک دوره‌ی آموزشی امور مالی شخصی، هزینه کردن بیش از درآمد را متوقف کرده‌اند. ۳۵ درصد نیز با ردگیری دقیق‌تر پول‌های‌شان، میزان بدهی خود را پایین آورده بودند.

اپليكيشن‌هايي كه به كمك ما مي‌آيند

سیستم آموزش مالی کانادا به اصلاح نیاز دارد و کانادا در حال کار کردن روی این موضوع است. همه‌ی استان‌ها ملزم شده‌اند که با شروع از دوران ابتدایی و ادامه‌ی آموزش‌ها تا دوره‌ی متوسطه، سواد مالی کانادایی‌ها را ارتقا دهند. علاوه بر این، اپلیکیشن‌های دستیار امور مالی رایگانی نیز مانند Mint وجود دارد که با تمرکز و دسته‌بندی کردن اطلاعات مالی شما و فراهم آوردن امکان ارزیابی موقعیت مالی در یک نگاه، ساماندهی عادت‌های خرج کردن را آسان‌تر کرده‌اند.

اپلیکیشن‌هایی نیز در دسترس است که به شما کمک می‌کنند که هر بار که خرید می‌کنید، مقداری صرفه‌جویی داشته باشید. GasBuddy این امکان را برای شما فراهم می‌آورد که قیمت‌های مختلف بنزین را در منطقه‌ی خودتان، با هم مقایسه نمایید.

اپلیکیشن‌های بازپرداخت نقدی (cash back) نیز مانند Checkout51، در دسترس است، که تنها با ثبت نام در آن‌ها می‌توانید در هنگام خریدهای روزمره، مقداری از پول خود را پس بگیرید. به یاد داشته باشید که کوپن‌های خرید اکنون دیجیتالی شده است.

صرفه‌جویی نکنید، اگر می‌توانید در بازنشستگی غذای گربه بخورید

تمایل ما به اینکه امروزه صرفه‌جوتر باشیم، غالبا به میزان تحمل‌ ما برای برآورده شدن خواسته‌های‌مان بستگی دارد. در حال حاضر چقدر در برابر وسوسه‌های دونات و قهوه مقاوم هستید؟ آیا آنقدر هست که مجبور نباشید بعدها غذای گربه بخورید؟ این یک مثال افراطی است، اما نکته همین جاست. بیست سال بعد احتمالا آرزو خواهید کرد که ای‌ کاش هیچ‌کدام از آن قهوه‌های گران‌قیمت و دونات‌ها را نخورده بودید و حالا مجبور نبودید که خوراکتان را از قوطی‌های کنسرو گوشت تامین کنید.

اگر از همین حالا شروع کنید، خواهید توانست که واقعا شرایط را به نفع خودتان تغییر دهید. پس دست به کار شوید و ضمن بالا بردن اطلاعات خود، از بعضی از خرج‌های غیر ضروری‌‌ که دارید، به خاطر آینده‌ی خودتان بگذرید.

ایجاد بعضی محدودیت‌های ساده به شما اجازه خواهد داد که قهوه‌ی ماکیاتو‌ را هم داشته باشید و از نوشیدن آن نیز لذت ببرید.

مثلا شاید بهتر باشد که مثلا ماکیاتو را فقط برای روزهای جمعه بگذارید و بقیه‌ی روزهای هفته، صبحانه و قهوه را خودتان در خانه درست کنید. بله، در این صورت باید صبح‌ها ۱۵ دقیقه زودتر بیدار شوید. اما بسیاری از هزینه‌های غیر ضروری از هدر دادن پول برای حل مشکلاتی ناشی می‌شود که خودمان ایجاد کرده‌ایم. با چند دقیقه خواب کمتر، صبح‌ها وقت کافی خواهید داشت که با صرف هزینه‌ای بسیار پایین‌تر، خودتان غذا آماده کنید.

آسان‌ترین قانون پس‌انداز در زندگی

مهم‌ترین قانون پس‌انداز آن است که وقتی پولی به‌دست می‌اورید، ابتدا پول لازم برای پس‌اندازتان را کنار بگذارید و بعد به دخل و خرج زندگی روزمره برسید.

برای این کار از موسسه‌ی مالی‌ خودتان بخواهید که به طور اتوماتیک، از هر چک حقوق‌تان، مبلغ مشخصی را به حساب RRSP شما واریز کند. اگر مجبور نباشید که هر بار در مورد پس‌انداز کردن یا نکردن تصمیم بگیرید، کار برایتان آسان‌تر خواهد شد.

اگر نگران مخارج‌ خودتان هستید و می‌خواهید دسترسی‌ شما به پول‌هایتان قطع نشود، می‌توانید از حساب TFSA استفاده کنید، چرا که پس‌اندازهای شما در این حساب بلوکه نمی‌شود و شما می‌توانید به شکل معاف از مالیات، پولتان را برداشت کنید.

همیشه با مبالغ محافظه‌کارانه شروع کنید و اگر برایتان مقدور بود، آن را افزایش بدهید. نمی‌خواهیم وانمود کنیم که با صرفه‌جویی، زندگی بیشتر خوش می‌گذرد، ولی بعد از حدود یک ماه، کاملا به آن عادت خواهید کرد و پس‌اندازهای‌تان بیشتر و بیشتر خواهد شد.

جلوگیری از زندگی در فقر و فلاکت در آخرین سال‌های زندگی، نباید تنها مانع شما از ولخرجی باشد. به این فکر کنید که با پس‌انداز می‌توانید در سنین کهنسالی نیز به نوشیدن قهوه‌ی ماکیاتو‌ ادامه بدهید. بنابراین بسته به میزان علاقه‌تان به کربوهیدرات‌ها یا قهوه، ضرورت مصرف هر روزه‌ی این چیزهای لذت‌بخش را برای خودتان تجزیه و تحلیل کنید و همین امروز یک برنامه‌ی پس‌انداز برای دوران بازنشستگی‌تان تنظیم کنید. درغیر این صورت همچنان به خرید بلیت‌های لاتاری ادامه بدهید.

شماره ۱۷۴ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید