گزارش‌های بین‌المللی؛ حال بیمه عمر در کانادا خوب است
فهرست مطالب
شماره ۱۱۸ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
یک موسسه آمریکایی که دهه‌هاست مشغول اعتبارسنجی بیزینس‌هاست، خبرهای خوبی برای صنعت بیمه کانادا دارد. آنها به تازگی گزارشی منتشر کرده‌اند که نشان می‌دهد با وجود چالش‌های زیاد پیش روی شرکت‌های بیمه عمر در کانادا اما آنها به خوبی توانسته‌اند بنیادهایی قدرتمند در کشور به وجود آورند. نگاهی به این گزارش، وضعیت رو به رشد صنعت بیمه کانادا و به خصوص بیمه عمر را تشریح می‌کند.
گزارش موسسه آمریکایی A.M. Best که به تازگی منتشر شده، نشان می‌دهد دورنمای صنعت بیمه‌ی عمر کانادا از وضعیت پایداری برخوردار است. این گزارش تاکید می‌کند صنعت بیمه کانادا توانسته با وجود چالش‌های مختلف و مداوم، درآمدهای خود را افزایش دهد و سرمایه‌گذاری‌های لازم را به خوبی جذب کند.
موسسه A.M. Best در الدویک نیوجرسی واقع شده و در حوزه‌ی رتبه‌بندی اعتباری فعالیت دارد. گزارش این موسسه نشان می‌دهد که به لطف بنیان‌های بیمه‌ای قدرتمند، افزایش فروش، بازده سرمایه‌گذاری کم‌نوسان‌تر و توسعه‌ی بیزینس‌های مدیریت ثروت و دارایی از سوی بیمه‌گران، درآمد شرکت‌های بیمه‌ی عمر در سال ۲۰۱۶ از وضعیت مطلوبی برخوردار بوده است.
چالش‌های بزرگ صنعت بیمه در کانادا
این عملکرد نیرومند در شرایطی به ثبت رسیده که صنعت بیمه در کانادا شاهد چالش‌های متعددی بوده است. به عنوان نمونه، نرخ‌های پایین بهره و بی‌ثباتی اقتصادی طی سال‌های اخیر، این صنعت را مثل بسیاری دیگر از صنایع تهدید کرده است.
وضعیت نابسامان برخی از شرکت‌های کانادایی هم از سویی دیگر باعث به وجود آمدن نوساناتی در میزان درآمد و سرمایه شرکت‌های بیمه عمر شده بود. بخشی دیگر نیز در سال‌های گذشته نگران بودند پتانسیل درآمد از بازار مالی کانادا را نداشته باشند. با وجود همه این تهدیدها اما صنعت بیمه عمر در کانادا، عملکرد مثبت و قابل قبولی داشته است.
اد کوهلبرگ، معاون بخش رتبه‌بندی بیمه‌های عمر در A.M. Best می‌گوید: «فروش بیمه‌های معمولی عمر همچنان وضعیت مطلوبی در این صنعت خواهد داشت؛ به ویژه برای whole life products. طی سال‌های گذشته برخی از فعالیت‌های خودجوش در این صنعت، به سودآوری صنعت بیمه در این محیط دشوار کمک کرده است. فعالیت‌هایی مانند استراتژی قیمت‌گذاری مجدد محصولات بیمه‌ای، تغییر در ترکیب محصولات و تمرکز بیشتر بر درآمدهای حق‌الزحمه محور، توانسته شرایط را برای این بیزینس، بهبود بخشد.»این مطلب بدون اجازه از سایت آتش برداشته شده است.
بر اساس گزارش A.M. Best در فاصله‌ی سال‌های ۲۰۱۲ تا ۲۰۱۶، رشد direct premiums حدود ۴۳ درصد بوده است. این در حالی است که نرخ رشد سایر پروداکت لاین‌ها در همین بازه‌ی زمانی، ۲۳ درصد بوده است.
این گزارش همچنین اشاره دارد که با وجود آنکه عمده‌ی حق بیمه‌های شرکت‌های بیمه‌ی کانادایی از داخل کشور تامین می‌شود، بخش رو به افزایشی از آن نیز از سایر حوزه‌ها می‌آید، چرا که این شرکت‌ها عملیات بین‌المللی خود را گسترش داده‌اند. در سال ۲۰۱۶، حق بیمه‌های مستقیم دریافتی از خود کانادا ۵۹ درصد از کل حق بیمه‌ها را شامل می‌شد. در حالی که این نسبت در سال ۲۰۱۲ برابر با ۱ / ۶۶ درصد بود.
ایالات متحده بدون تغییر نسبت به سال ۲۰۱۲، ۱۵ درصد از حق بیمه‌ها را به خود اختصاص می‌دهد، در حالی که نسبت حق بیمه‌های کشورهای آسیایی و سایر مناطق جهان، از ۹ / ۱۴ درصد در سال ۲۰۱۲ به ۲۲ درصد در ۲۰۱۶ افزایش یافته است.
خرید و فروش‌های سه غول بیمه کانادا
بر اساس این گزارش، صنعت بیمه در سال‌های اخیر شاهد ادغام‌های قابل توجهی بوده است، که از جمله‌ی معاملات مهم می‌توان به خریداری بخش عملیات کانادایی شرکت Standard Life PLC از سوی شرکت Manulife و تصاحب شرکت Financial Horizons Group در شهر کیچنر استان انتاریو از سوی شرکت GWL در شهر وینیپگ اشاره کرد.
بر اساس این گزارش، سه شرکت بزرگ بیمه‌ی عمر کانادا یعنی Manulife، GWL و Sun Life حدود۶۳ درصد از سهم بازار را از لحاظ میزان حق بیمه‌ی خالص، در سال ۲۰۱۶، در اختیار خود دارند.این مطلب بدون اجازه از سایت آتش برداشته شده است.
به گفته‌ی آنتونی مک‌سوینی، تحلیل‌گر مالی ارشد در بخش رتبه‌بندی بیمه‌های عمر A.M. Best، این سازمان توقع ادغام «مهم» دیگری را در این صنعت ندارد. با این وجود، او می‌گوید از آنجا که بیشتر شرکت‌ها از سرمایه‌گذاری خوبی برخوردار هستند، احتمال تملک‌های بیشتری وجود دارد. مک‌سوینی در بیانیه‌ای می‌گوید: «همواره امکان چنین معاملاتی وجود دارد، چرا که استراتژی‌های عملیاتی در طول زمان بارها و بارها ارزیابی مجدد می‌شود.»
همه‌ی شرکت‌های بیمه‌ی عمر کانادا از لحاظ توانمندی مالی رتبه‌ی A (عالی) یا بالاتر دارند و طبق این گزارش، دورنمای آینده‌ی هیچکدام از آنها منفی نیست.
بیمه عمر کانادا و چالش‌های پیش رو
بر اساس این گزارش، از جمله‌ی چالش‌های اصلی پیش روی این صنعت می‌توان به این موارد اشاره کرد:
- تداوم بی‌ثباتی اقتصادی
- تغییرات در مقررات؛ شامل معرفی یک معیار جدید برای توانایی پرداخت دیون
- استانداردهای جدید حسابداری که اجرای آنها احتمالا هزینه‌بر خواهد بود.
- فناوری‌های رو به تکاملی که به سرمایه‌گذاری‌های قابل ملاحظه‌ای نیاز خواهد داشت.
بر اساس گزارش A.M. Best، دورنمای پایدار صنعت بیمه‌ی عمر کانادا در تضاد با چشم‌انداز منفی صنعت بیمه‌ی عمر و مستمری‌های سالانه در ایالات متحده است.
این گزارش همچنین اشاره می‌کند که نوسان‌های رو به رشد در حوزه‌های اقتصادی و نظارتی و همچنین فشار مستمر نرخ‌های بهره، در شکل گرفتن بحران‌های بیمه‌ای در آمریکا نقش داشته است.
