شش راهکار کلیدی، اگر می‌خواهید کردیت اسکور خود را افزایش دهید

شما چه بخواهید که برای خریدن خانه وام مسکن دریافت کنید، خانه اجاره کنید، برای گرفتن اتومبیل وام بگیرید، کردیت کارت جدید دریافت کنید و یا برای هر تسهیلات مالی دیگری واجد شرایط شناخته شوید، از شما کردیت ریپورت می‌خواهند. رتبه کردیت اسکور شما در نرخ وام مسکنی هم که دریافت می‌کنید تاثیر دارد، چون تعیین‌کننده میزان ریسک برای دادن وام به شماست.

هر چه کردیت اسکور شما بالاتر باشد، نشانه این است که شما در مسائل مالی و بدهی‌های خود آدم منظم‌تر و منضبط‌تری هستید و ارائه‌دهنده تسهیلات می‌تواند روی شما حساب کند. بنابر این اهمیت زیادی دارد که شما همیشه کردیت اسکور خود را در بالاترین حد ممکن نگهدارید.

بخشی از این مساله در گروی این است که شما اصولا آدم منظمی در پرداخت‌های خود باشید، قسط‌ها و صورتحساب‌های خود را در زمان مقرر پرداخت کنید، بخشی هم به رعایت کردن یک سری مسائل برمی‌گردد که این مطلب به آنها پرداخته است.

مهمترین نکات این مقاله در یک نگاه

• پرداخت‌های‌تان را همیشه به موقع انجام دهید
• از محدوده تعیین شده کردیت کارت‌های‌تان فراتر نروید
• محدوده‌های کردیت محصولات اعتباری خود را با هم جمع کنید
• طول زمان تاریخچه کردیت خود را افزایش دهید
• تعداد درخواست‌ها برای بررسی کردیت خود را محدود کنید
• بهتر است از انواع مختلف کردیت استفاده کنید

اگر می‌خواهید کردیت اسکور خود را بالا ببرید باید به فکر باشید و گزینه‌های مختلفی را امتحان کنید. خوشبختانه، برای این کار، چندین و چند روش وجود دارد که با در پیش گرفتن یک برنامه هوشمندانه، می‌تواند به کارتان بیاید.

از بهبود بخشیدن به تاریخچه پرداخت‌های‌تان گرفته تا افزایش زمان اعتبار، محدود کردن بررسی‌های کردیت، استفاده از انواع مختلف اعتبار و روش‌های دیگری که در مجموع به بهبود کردیت شما کمک می‌کند.

خواندن این مطلب، اطلاعات خوبی درباره هر یک از این روش‌ها و جزئیات آنها به شما می‌دهد.

پرداخت‌های‌تان را همیشه به موقع انجام دهید

خوب این مهم‌ترین و بدیهی‌ترین کار است، چون تاریخچه پرداخت‌های شما مهمترین فاکتور در تعیین کردیت اسکور شماست. برای بهبود بخشیدن به تاریخچه پرداخت‌های‌تان:

• همیشه پرداخت‌های‌تان را به موقع انجام بدهید
• اگر نتوانستید کل بدهی‌تان را بپردازید، حداقل بخشی از آن را پرداخت کنید
• اگر فکر کردید که در پرداخت یک صورتحساب مشکل خواهید داشت، بلافاصله با وام‌دهنده تماس بگیرید
• حتی اگر درباره صورتحسابی اختلاف‌نظر داشتید، از پرداخت آن صرف‌نظر نکنید

از محدوده تعیین شده کردیت کارت‌های‌تان فراتر نروید

یکی از کارهایی که باید انجام دهید این است که از کردیت خود هوشمندانه استفاده کنید و از محدوده تعیین شده کردیت کارت خود، فراتر نروید. به عبارت دیگر، فقط درصدی از کردیت در دسترس خود را استفاده کنید.

کارشناسان در این باره توصیه می‌کنند که همیشه سعی کنید کمتر از ۳۵ درصد کردیت در دسترس خود را مورد استفاده قرار دهید. اگر بخش بزرگی از کردیت در دسترس خود را مورد استفاده قرار دهید، وام‌دهندگان به شما به چشم یک ریسک بزرگتر نگاه خواهند کرد.

حتی اگر بدهی‌های خود را به‌طور کامل و در موقع مقرر نیز پرداخت کنید، باز هم این ریسک برای وام‌دهندگان وجود خواهد داشت.

محدوده‌های کردیت محصولات اعتباری خود را با هم جمع کنید

برای آنکه متوجه شوید که چگونه می‌توانید بهترین استفاده را از کردیت در دسترس خود داشته باشید، محدوده‌های کردیت تمامی محصولات اعتباری خود را با هم جمع کنید. محصولات اعتباری شامل موارد زیر می‌شود:

• کردیت کارت‌ها
• لاین آف کردیت‌ها
• وام‌ها

برای مثال، اگر یک کردیت کارت با محدوده ۵ هزار دلار و یک لاین آف کردیت‌ با محدوده ‍۱۰ هزار دلار دارید، اعتبار در دسترس شما ۱۵ هزار دلار خواهد بود. در این صورت، سعی کنید که در هیچ زمانی، بیشتر از ۵۲۵۰ دلار قرض نگیرید، چون این مبلغ برابر با ۳۵ درصد از ۱۵ هزار دلار در دسترس شماست.

طول زمان تاریخچه کردیت خود را افزایش دهید

هر چه به مدت طولانی‌تری، یک حساب کردیت باز و مورد استفاده داشته باشید، برای امتیاز شما بهتر خواهد بود. اگر حساب‌های کردیت شما نسبتا جدید باشند، کردیت اسکور شما ممکن است پایین‌تر محاسبه شود.

اگر یک حساب قدیمی‌تر را به یک حساب جدید منتقل کنید، حساب جدید به‌عنوان کردیت جدید در نظر گرفته خواهد شد.
برای مثال، در برخی از کردیت کارت‌ها، اگر موجودی فعلی‌تان را به یک محصول جدید منتقل کنید، نرخ بهره اولیه پایین‌تری برای شما در نظر گرفته می‌شود. اما در این حالت، حساب جدیدی که موجودی‌تان را به آن منتقل کرده‌اید، به‌عنوان کردیت جدید تلقی خواهد شد.

سعی کنید یک حساب قدیمی را برای خود باز نگه دارید، حتی اگر به آن نیازی نداشته باشید. البته گهگاهی از آن استفاده کنید تا فعال باقی بماند.

مطمئن شوید که اگر این حساب باز بماند، اما مورد استفاده قرار نگیرد، هزینه‌ای از شما دریافت نخواهد شد. قرارداد کردیت کارت خود را کنترل کنید تا دریابید که هزینه‌ای در نظر گرفته شده است یا خیر.

تعداد درخواست‌ها برای بررسی کردیت خود را محدود کنید

بررسی گاه به گاه کردیت، امری عادی و قابل انتظار است. هنگامی که وام‌دهندگان و سایرین، می‌خواهند که گزارشی از کردیت شما را مشاهده نمایند، این کار به‌عنوان یک استعلام ثبت می‌شود.

اگر تعداد بررسی‌ها و استعلام‌ها از کردیت شما بیش از اندازه باشد، وام‌دهندگان ممکن است فکر کنند که شما:

• به شکل اضطراری در تلاش برای دریافت کردیت هستید
• تلاش دارید که فراتر از حد و حدود مالی‌تان، خود را بدهکار کنید

استعلامات سخت Hard Hits در برابر استعلامات نرم Soft Hits

استعلامات سخت بررسی‌هایی از کردیت شما هستند که روی گزارش کردیت شما ظاهر می‌شود و در تعیین کردیت اسکور شما تاثیرگذار خواهند بود. هر کسی که گزارش کردیت شما را مشاهده کند، این استعلام‌ها را خواهد دید.

نمونه‌هایی از استعلامات سخت، از این قرار است:

• درخواست کردیت کارت
• برخی از درخواست‌های اجاره
• برخی از درخواست‌های استخدام

استعلامات نرم عبارتند از استعلام‌هایی از کردیت که در گزارش کردیت شما ظاهر می‌شوند، اما فقط خود شما قادر به مشاهده آنها خواهید بود. این دسته از استعلام‌های کردیت، به هیچ وجه در کردیت اسکور شما تاثیرگذار نخواهند بود.

نمونه‌هایی از استعلامات نرم از این قرار است:

• درخواست گزارش کردیت خودتان
• درخواست بیزینس‌ها برای گزارش کردیت شما، به منظور روزآمدسازی سوابق‌شان درباره حساب‌های فعلی شما نزد آنها

راه‌هایی برای کنترل تعداد استعلام‌های کردیت

برای آنکه تعداد استعلام‌های کردیت ریپورت خود را کنترل کنید:

• تعداد دفعات درخواست برای کردیت را محدود سازید
• هنگام مظنه کردن بازار برای خرید خانه یا دریافت وام مسکن، ظرف یک بازه 2 هفته‌ای قیمت‌های خود را از وام‌دهندگان مختلف بگیرید، تا این قیمت گرفتن‌ها با هم ترکیب شده و به‌عنوان یک استعلام واحد، در گزارش کردیت شما ثبت شود
• فقط هنگامی که واقعا نیاز دارید، درخواست کردیت کارت کنید

بهتر است از انواع مختلف کردیت استفاده کنید

اگر فقط یک نوع محصول اعتباری، مثلا یک کردیت کارت داشته باشید، ممکن است کردیت اسکور شما کمتر در نظر گرفته شود. بهتر آن است که ترکیبی از انواع اعتبارها را داشته باشید، مثل:

• یک کردیت کارت
• یک وام اتومبیل
• یک لاین آف کردیت

ترکیب محصولات اعتباری می‌تواند کردیت اسکور شما را بهبود دهد، اما مطمئن شوید که از عهده بازپرداخت تمامی پول‌هایی که قرض می‌کنید، بر می‌آیید. در غیر اینصورت، بدهکاری بیش از اندازه می‌تواند به کردیت اسکور شما لطمه بزند.