چطور محاسبه کنیم که دقیقا چقدر ثروت داریم

شماره ۷۸ هفته نامه آتش را از اینجا دانلود کنید

اسپانسر ویژه: رضا شهبا – مشاور امور مالی-کانادا

ما دقیقا چقدر ثروت داریم؟ آیا ثروت ما مجموع ارزش خانه و اتومبیل و موجودی نقدی ما در بانک است؟ اصلا چرا مهم است که ما به‌طور مداوم داشته‌های مالی خود یا همان ثروت‌مان را محاسبه کنیم؟ این چه کمکی قرار است به ما بکند؟

میزان ثروت خالص، یکی از مهم‌ترین اطلاعاتی است که ما باید درباره شرایط مالی خود بدانیم. این عدد هر چه باشد، تصویر دقیقی از وضعیت واقعی اقتصادی ما را نشان می‌دهد. اما ثروت خالص یا Net Worth چیست، چگونه خیلی راحت می‌توانیم آن را محاسبه کنیم و عددی که در نهایت به دست می‌آید چه معنایی در زندگی ما دارد؟ پاسخ این سوالات در این مطلب نوشته شده است.

ماشین‌‌حساب‌ها و نرم‌افزارهای زیادی وجود دارد که می‌تواند در محاسبه‌ی ثروت خالص‌تان به شما کمک کند. اما اگر می‌خواهید این اعداد و ارقام واقعاً به دردتان بخورد، باید خودتان بتوانید ثروت خالص‌تان را حساب کنید. برای این کار باید آگاهی نسبی از ثروت خالص داشته باشید و تعریف آن را به دقت بدانید.

ثروت خالص یا Net Worth چیست؟

به طور مختصر، ثروت خالص در واقع همه چیزهای با ارزشی است که دارید (دارایی‌های شما)، منهای آنچه بدهکار هستید (بدهی‌های شما). دارایی‌ها شامل پول نقد و سرمایه‌گذاری‌ها، خانه و سایر املاک و مستغلات، اتومبیل و سایر اموال با ارزش شماست. بدهی‌ها هم عبارت است از تمام بدهکاری‌های مربوط به این دارایی‌ها، از جمله وام خودرو، وام مسکن و وام دانشجویی.

ثروت خالص Net Worth شاخص سلامت مالی شماست. این عدد به شما می‌گوید اگر تمام دارایی‌های‌تان را بفروشید تا تمام بدهی‌هایتان را تسویه کنید، چقدر برایتان باقی می‌ماند. تمامی اقدامات مالی شما باید با هدف افزایش ثروت خالص‌تان صورت پذیرد. به عبارت دیگر، شما یا باید دارایی‌هایتان را افزایش دهید، یا از حجم بدهی‌هایتان کم کنید.

ثروت خالص خود را چگونه محاسبه کنیم

محاسبه‌ی ثروت خالص آنقدرها هم دشوار نیست. تنها به کمی زمان، مقداری کاغذ پیش‌نویس و یک ماشین حساب نیاز دارد.

ابتدا باید فهرستی از تمامی دارایی‌های خود تهیه کنید. دارایی‌های شما شامل پس‌انداز‌های بازنشستگی، موجودی فعلی حساب‌های بانکی حقوق و پس‌انداز، هر نوع اوراق قرضه‌‌ای که داشته باشید، مجموع ارزش سهام‌هایی که داشته باشید و خانه‌ و اتومبیل‌هایتان است. خیلی‌ها معمولاً دارایی‌های فیزیکی خود را که ارزشی کمتر از اتومبیل هم داشته باشند لحاظ نمی‌کنند، اما شما اگر مایل باشید می‌توانید این کار را بکنید.

بهتر است بالای فهرست خود با حروف درشت بنویسید «دارایی‌ها». زیر آن، در سمت راست، دارایی‌ها را بنویسید و در مقابل هر کدام در سمت چپ ارزش آن دارایی را یادداشت کنید. این کار را به گونه‌ای که ممیز همه‌ی این اعداد زیر هم قرار بگیرد انجام دهید. با این کار محاسبه‌ی ارزش مجموع دارایی‌ها بسیار آسان‌تر خواهد شد.

همین که تمامی دارایی‌هایی را که به فکرتان رسید فهرست کردید، با حروف درشت در سمت راست بنویسید «مجموع» و سپس آن عددها را با هم جمع کنید. وقتی که حاصل جمع این عددها را به دست آوردید، در واقع مجموع ارزش دارایی‌های خود را محاسبه کرده‌اید.

حالا نوبت آن رسیده که فهرستی از تمامی بدهی‌های خود تهیه کنید. باید همه‌ی بدهی‌های کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی، وام‌های دانشجویی، وام‌های خودرو، وام‌های مسکن و مانند اینها را فهرست کنید. درست مثل فهرست دارایی‌ها، بهتر است در بالای صفحه با حروف درشت بنویسید «بدهی‌ها» و فهرست‌ بدهی‌ها را در زیر آن در سمت راست یادداشت کنید و در مقابل هر کدام از آنها در سمت چپ مبالغ بدهی‌ها را به گونه‌ای که ممیزها زیر هم قرار گرفته باشد، بنویسید.

وقتی که نوشتن تمام بدهی‌ها به پایان رسید، با حروف درشت در سمت راست بنویسید «مجموع» و سپس تمامی اعداد بدهی‌ را با هم جمع کنید. عدد به دست آمده مجموع تمام بدهی‌های شماست.

حالا نوبت منها کردن است. عدد مجموع دارایی‌های خود را بیاورید و عدد مجموع بدهی‌ها را از آن کم کنید. آنچه به دست می‌آید ثروت خالص شماست.

ثروت خالص شما منفی است؟ نگران نباشید

بعضی از مردم وقتی ثروت خالص خود را محاسبه می‌کنند و می‌فهمند که منفی است، دچار وحشت می‌شوند. این وضعیت معمولاً برای شاغلان جوانی پیش می‌آید که وام‌های دانشجویی سنگینی گرفته‌اند و اتومبیلشان را هم، که به سرعت دارد مستهلک می‌شود، با وام خریده‌اند. چرا ثروت خالص شما منفی است؟ به این دلیل ساده که هنوز به اندازه‌ی کافی درآمد کسب نکرده‌اید که دارایی‌هایتان از بدهی‌هایتان پیشی بگیرد. نگران نباشید، آن روز هم از راه می‌رسد.

البته این شرایط ممکن است در نتیجه‌ی وام گرفتن بیش از اندازه نیز به وجود آید. برای مثال، هنگامی که صورت‌حساب‌های کارت‌های اعتباری‌تان سر به آسمان کشیده باشد و آنها را بازپرداخت هم نکنید، به چنین روزی می‌افتید. در این شرایط، در ستون بدهی‌هایتان اعداد بزرگی نقش می‌بندد بدون آنکه دارایی‌های با ارزشی برای متعادل کردن آن داشته باشید.

افزایش ثروت خالص با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری

هر بار که یکی از آن بدهی‌ها را کاهش داده یا یکی از آن دارایی‌ها را افزایش بدهید، ثروت خالص شما بزرگتر می‌شود. بنابراین، می‌توانید با بازپرداخت بدهی‌هایتان، پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری پول‌هایتان و کاستن از هزینه‌هایتان، ثروت خالص خود را افزایش دهید.

از سوی دیگر، هنگامی که برای چیزهای «کوچکی» مانند لباس‌ها، غذا و حتی بهره‌ی وام‌هایتان، پول خرج می‌کنید، ثروت خالص‌تان کاهش پیدا می‌کند. هر بار که چیز بیهوده‌ای می‌خرید، ثروت خالص شما پایین می‌آید.

چرا باید هر ماه ثروت خالص خود را محاسبه کنید

ماهی یک بار محاسبه‌ی ثروت خالص کار سودمندی است. با این کار می‌توانید ثروت خالص خود را نسبت به ماه قبل افزایش دهید و این بدان معناست که هزینه‌های شما در آن ماه کمتر از درآمدهایتان بوده است. اینجاست که از تفاوت بین هزینه‌ها و درآمدها می‌توانید برای بازپرداخت بدهی‌ها یا افزایش پس‌اندازهای شخصی استفاده کنید.

حالا که متوجه شدید ثروت خالص چیست و چگونه تغییر می‌کند، می‌توانید از برنامه‌های کامپیوتری برای محاسبه‌ی اتوماتیک ثروت خالص خود در زمان واقعی و مدیریت تمامی امور مالی‌تان بهره بگیرید. البته اگر از امنیت فضای آنلاین نگرانید، بچسبید به همان محاسبه‌ی دستی ماهانه‌ای که حالا یاد گرفتید.