اگر این روزها بهدنبال دریافت وام مسکن هستید، احتمالاً نوسانات اخیر بازار شما را هم به فکر فرو برده است؛ روزنامه اقتصادی Financial Post کانادا در گزارشی به این موضوع پرداخته که چرا در شرایط فعلی، انتخاب بین دورههای ۳ ساله و ۵ ساله ثابت، فقط یک عدد ساده نیست و میتواند آینده مالی شما را کاملاً تغییر دهد.
این مقاله توسط Robert McLister نوشته شده؛ او استراتژیست حوزه مورگیج و تحلیلگر نرخ بهره و یکی از کارشناسان شناختهشده در بازار مالی کاناداست که سالها در زمینه بررسی تغییرات نرخهای بانکی فعالیت دارد.
در بخشهایی از این مقاله آمده است:
در هفته گذشته، اکثر نرخهای مورگیج ثابت با جهشی دو رقمی (بر اساس واحد پایه) روبرو شدهاند، هرچند نرخهای شناور همچنان ثابت ماندهاند.
در حال حاضر، تعداد کمی از وامدهندگان همچنان نرخهای نزدیک به ۴ درصد یا زیر آن را برای دورههای ۵ ساله ثابت ارائه میدهند که بیشتر شامل وامگیرندگان دارای بیمه پیشفرض میشود.
اگر بین انتخاب دوره ۳ ساله و ۵ ساله ثابت مردد هستید، پیش از هر چیز بررسی کنید که چه مدتی به این وام نیاز دارید و آیا پیش از پایان ۵ سال قصد جابهجایی یا دریافت وام مجدد را دارید یا خیر.
اگر احتمال تغییر در شرایط شما وجود دارد، به جای تمرکز صرف روی نرخهای تخفیفخورده و جذاب، به فرمول جریمه بازپرداخت زودهنگام، گزینههای ریفاینانس پیش از موعد و قابلیت انتقال وام توجه کنید.
با توجه به اینکه ریسک تورم به بالاترین سطح خود در چند ماه اخیر رسیده است، نباید از پرداخت اندکی هزینه بیشتر برای امنیت نرخ بهره در یک یا دو سال اضافه ترسید.
در شرایطی که بازار اوراق قرضه احتمال ۳ مرحله افزایش نرخ بهره را در ۱۲ ماه آینده پیشبینی میکند، پرداخت ۱۰ یا ۱۵ واحد پایه بیشتر برای آسودگی خیال و دوری از استرس چک کردن روزانه نرخها، منطقی به نظر میرسد.
