میخواهید نخستین خانهتان را در کانادا بخرید؟ اول باید تکلیف این ۵ مساله را روشن کنید
خرید اولین خانه برای بسیاری از خانوادهها یکی از مهمترین تصمیمهای زندگی است؛ تصمیمی که هم هیجان دارد و هم میتواند با استرس و نگرانی همراه باشد.
اما واقعیت این است که موفقیت در خرید خانه فقط به پیدا کردن یک ملک زیبا یا گرفتن وام بستگی ندارد. انتخاب مشاور املاک مناسب، کمک گرفتن از وکیل، شناخت دقیق توان مالی و حتی داشتن فهرستی روشن از اولویتها، عواملی هستند که میتوانند از یک خرید احساسی و پرهزینه، یک تصمیم حسابشده و مطمئن بسازند.
این مطلب ۵ توصیه کلیدی برای شما دارد تا بتوانید مسیر خرید خانه را از یک تجربه پراسترس، به تصمیمی حسابشده و مطمئن تبدیل کنید.
۱ – مشاور املاک؛ کسی که میتواند مسیر خرید را تغییر دهد
یکی از باورهای اشتباه اما رایج میان خریداران خانهاولی این است که باید هزینه مشاور املاک را خودشان بپردازند. در بیشتر معاملات، چنین نیست و کمیسیون مشاور املاک خریدار معمولا توسط فروشنده پرداخت میشود؛ رقمی که اغلب بین ۲ تا ۵ درصد قیمت فروش ملک است.
اما نقش مشاور املاک فقط پیدا کردن چند فایل برای بازدید نیست. او نماینده خریدار در معامله است و در مراحل مختلف خرید نقش دارد؛ از پیدا کردن گزینههای مناسب گرفته تا مذاکره و ارزیابی قیمت واقعی ملک.
مشاور املاک معمولا در این زمینهها به خریدار کمک میکند:
- پیدا کردن خانههای مناسب در محله مورد نظر
- تحقیق درباره ارزش واقعی ملک و قیمتهای بازار
- مذاکره بر سر قیمت و شرایط پیشنهاد خرید
- بررسی امکانات و ظرفیت محلههای مختلف
شناخت دقیق مشاور از منطقهای که قصد خرید در آن را دارید، اهمیت زیادی دارد. این آگاهی میتواند به شما کمک کند در بازار رقابتی مسکن تورنتو، تصمیمی بگیرید که هم از نظر مالی منطقی باشد و هم با نیازهای زندگیتان هماهنگ.
۲ – وکیل املاک؛ همه چیز را با او هماهنگ کنید
وکیل املاک یکی از مهمترین افراد در فرایند خرید خانه است. هزینه خدمات او، بسته به شرایط معامله، معمولا بین ۱,۲۰۰ تا ۱,۷۰۰ دلار است. وکیل به عنوان واسطه میان خریدار و فروشنده عمل میکند و اطمینان میدهد که معامله بدون مشکل حقوقی انجام شود.
بخش مهمی از مسئولیتهای وکیل شامل این موارد است:
- اطمینان از رعایت تمام مفاد قرارداد
- تهیه بیمه حق مالکیت و ثبت ملک به نام مالک جدید
- آمادهسازی Statement of Adjustment
- بررسی اسناد بازدید فنی ملک
- پرداخت مالیاتها و هزینههای مربوط به معامله
اگر خانهای را بهصورت پیشفروش خریداری میکنید، نقش وکیل حتی پررنگتر میشود. توصیه کارشناسان این است که توافقنامه خرید و فروش یا PSA بلافاصله پس از امضا توسط وکیل بررسی شود تا از بروز تعهدات یا بندهای دردسرساز جلوگیری شود.
۳ – پیشتأیید وام؛ آرامش قبل از شروع خرید
بسیاری از خریداران هنگام جستجوی خانه، تحت تاثیر هیجان خرید، به گزینههایی علاقهمند میشوند که خارج از محدوده بودجه واقعی آنهاست. پیشتأیید وام مسکن کمک میکند این مرزها را از ابتدا بشناسید.
پیشتأیید مشخص میکند وامدهنده چه میزان وام در اختیار شما قرار خواهد داد و در نتیجه محدوده خریدتان روشنتر میشود. با این حال، نباید فراموش کرد که مبلغ تاییدشده توسط بانک، همیشه معادل توان واقعی شما برای بازپرداخت نیست.
بانک ممکن است برخی هزینههای روزمره مانند مهدکودک، دارو یا سایر مخارج خانوادگی را بهطور کامل در محاسبات لحاظ نکند. در چنین شرایطی، مشاور املاک و متخصص وام میتوانند به شما کمک کنند تا انتخابی متناسب با توان واقعی مالی خود داشته باشید.
برای خریدارانی که بیش از ۲۰ درصد پیشپرداخت دارند، گاهی امکان انتخاب دوره بازپرداخت طولانیتر نیز وجود دارد؛ تصمیمی که میتواند اقساط ماهانه را کاهش دهد و انعطاف بیشتری ایجاد کند. همچنین بهتر است مطمئن شوید امکان پرداخت یکجای بخشی از اقساط در شرایط وام شما وجود دارد تا بتوانید سریعتر بدهی خود را تسویه کنید.
۴ – پیشپرداخت؛ تصمیمی که هزینه خرید را تغییر میدهد
برای بسیاری از خریداران خانهاولی، یکی از مهمترین پرسشها این است: آیا با حداقل ۵ درصد پیشپرداخت وارد بازار شوند یا برای رسیدن به ۲۰ درصد بیشتر صبر و پسانداز کنند؟
پاسخ این سوال برای همه یکسان نیست و متخصص وام مسکن میتواند سناریوهای مختلف را برای شما مقایسه کند.
اگر پیشپرداخت شما کمتر از ۲۰ درصد باشد، معمولا باید هزینه بیمه CMHC را نیز پرداخت کنید؛ هزینهای که میتواند قابل توجه باشد. هرچند این مبلغ را میتوان داخل وام فاینانس کرد، اما مالیات ۸ درصدی PST مربوط به آن باید از ابتدا پرداخت شود و هزینههای نهایی خرید را بالا میبرد.
به همین دلیل، بسیاری از کارشناسان توصیه میکنند تا حد امکان پیشپرداخت بیشتری فراهم کنید. مزیتهای پیشپرداخت ۲۰ درصد یا بیشتر عبارت است از:
- حذف بیمه CMHC
- کاهش هزینههای نهایی خرید
- امکان بازپرداخت وام در دورههای طولانیتر
- انعطاف بیشتر در مدیریت اقساط وام
حداکثر دوره استهلاک برای وامهای CMHC معمولا ۲۵ سال است، در حالی که برخی وامهای بدون بیمه میتوانند دورههای طولانیتری داشته باشند.
۵ – فهرست شخصی؛ قبل از خرید بدانید چه میخواهید
هیچ دو خریداری دقیقا شبیه هم نیستند. بعضیها نزدیکی به حملونقل عمومی را مهم میدانند و بعضی دیگر کیفیت مدارس یا طراحی داخلی خانه را در اولویت قرار میدهند.
به همین دلیل، بهتر است قبل از ورود به بازار، فهرستی از خواستهها و اولویتهای خود تهیه کنید. این فهرست میتواند شامل موارد زیر باشد:
- لوکیشن و دسترسی به حملونقل عمومی
- ویژگیهای داخلی خانه؛ مانند کف چوبی یا کانتر سنگی
- رتبه مدارس منطقه
- انتخاب میان خانه فروش مجدد یا پیشفروش
داشتن این فهرست کمک میکند تصویر دقیقتری از نیازهای خود داشته باشید. البته در بازار واقعی، معمولا لازم است میان برخی خواستهها مصالحه کنید؛ مثلا ممکن است خانهای در محلهای عالی پیدا کنید که همه ویژگیهای داخلی دلخواه شما را نداشته باشد.
در چنین شرایطی، کارشناسان اغلب توصیه میکنند لوکیشن را در اولویت قرار دهید، چون بسیاری از ویژگیهای داخلی را میتوان بعدا تغییر داد.
جمعبندی؛ خرید خانه یعنی انتخابهای هوشمندانه
اگر بخواهیم این توصیهها را خلاصه کنیم:
- بودجه مشخصی برای خود تعیین کنید
- دقیقا بدانید چه ویژگیهایی برای شما اولویت دارد
- برای مصالحه و چشمپوشی از بعضی گزینهها آماده باشید
- پیش از خرید درباره محله و بازار تحقیق کنید
- از مشاور املاک، وکیل و متخصص وام کمک بگیرید
واقعیت این است که کمتر خانهای پیدا میشود که تمام گزینههای فهرست شما را یکجا داشته باشد. اما اگر با آمادگی، تحقیق و شناخت دقیق نیازهای خود وارد بازار شوید، شانس بیشتری خواهید داشت که خانهای متناسب با زندگی و توان مالیتان پیدا کنید.
