۴ توصیه کارشناسان مالی برای اینکه در این شرایط سخت اقتصادی مالیات پرداختی خود را کاهش دهید
فهرست مطالب
تورم در کانادا بیداد می‌کند، به‌طوری‌که، میزان آن در ماه جون به ۸/۱ درصد رسیده است.
به همین دلیل، بانک مرکزی کانادا این ماه نرخ بهره شبانه خود را یک درصد دیگر هم افزایش داد و آن را به ۲/۵ درصد، رساند تا بتواند به کنترل تورم کمک کند.
البته خود این موضوع هم به این نگرانی دامن زده که امکان دارد رکود اقتصادی ایجاد شود.
در این شرایط، سوالی که پیش می‌آید این است که ما خودمان چه کاری می‌توانیم انجام دهیم؟
یکی از کارهای مهم در این زمینه به ویژه برای کسانی که اهل سرمایه‌گذاری و ساخت پورتفولیو هستند، استفاده از فرصت‌های قانونی برای این است که بتوانند میزان مالیات پرداختی خود را کاهش دهند.
کارشناسان امور مالی در این زمینه راه‌کارهایی را توصیه می‌کنند که عبارت است از: انتقال زیان‌ها به دوره‌های گذشته، انتقال سرمایهگذاریهای زیان‌ده به نام همسر، انتقال سرمایهگذاریهای به نام همسر، اگر او کمتر از شما درآمد دارد و تثبیت دارایی Estate freeze برای اینکه مالیات پس از فوت کاهش بیابد.
این مطلب در سایت آتش اطلاعات مفصل‌تری درباره نحوه استفاده از این فرصت‌های قانونی را به شما می‌دهد.
۱- انتقال زیان‌ها به دوره‌های گذشته
با توجه به اینکه شاخص مرکب S&P/TSX و شاخص S&P 500 به ترتیب ۱۳/۶ و ۲۰/۵ درصد نسبت به سال گذشته افت داشته‌اند و قیمت‌های املاک نیز رو به کاهش است، امکان دارد برخی از سرمایهگذاریهای پورتفولیو شما متحمل زیان شده باشد.
این وضعیت در تضاد کامل با دو سال گذشته است، چرا که بسیاری از افراد، برای سودهای سرمایه ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱، مالیات پرداخته‌اند.
اگر شما نیز چنین شرایطی داشته‌اید، می‌توانید برخی از سرمایهگذاریهای زیان‌ده خود را امروز بفروشید و زیان‌های سرمایه‌ای ناشی از آن را به حداکثر ۳ سال گذشته، یعنی ۲۰۱۹، ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱، انتقال بدهید تا مالیات‌های پرداختی در این سال‌ها جبران شود.
۲- انتقال سرمایهگذاریهای زیان‌ده به نام همسر
اگر هیچ سود سرمایه‌ای به دست نیاورده باشید که این زیان‌های سرمایه‌ای را جبران کند، چه؟
در این حالت می‌توانید زیان‌های سرمایه‌ای محقق نشده را در صورتی که همسرتان بتواند از آنها استفاده کند، به او انتقال بدهید.
این کار را می‌توانید در سه مرحله انجام بدهید:
- سرمایهگذاریهای زیان‌ده خود را در بازار آزاد بفروشید؛
- همسرتان سپس باید، ظرف ۳۰ روز پس از تاریخ فروش شما، همان سرمایه‌گذاری‌ها را خریداری کند؛
- همسرتان می‌تواند سپس این سرمایه‌گذاری‌ها را بعد از گذشت ۳۰ روز از تاریخ فروش شما در مرحله اول، به فروش برساند.
۳- انتقال سرمایهگذاریهای به نام همسر، اگر او کمتر از شما درآمد دارد
اگر درآمد همسرتان کمتر از شما باشد، می‌توانید برخی از سرمایهگذاریهای شخصی خودتان را به اسم او کنید تا مالیات درآمد سرمایه‌گذاری کمتری به خانواده شما تعلق بگیرد.
این کار را می‌توانید با دادن وام به همسرتان برای سرمایه‌گذاری انجام بدهید.
البته، باید نرخ بهره تعیین شده از سوی سازمان مالیات را برای وام‌تان در نظر بگیرید تا این روش مورد قبول واقع گردد.
۴- تثبیت دارایی Estate Freeze
تثبیت دارایی به شما اجازه می‌دهد که امروز ارزش دارایی‌های مشخصی را تثبیت یا همان Freeze کنید.
به این ترتیب، مالیات تعلق گرفته به این دارایی‌ها در زمان فوت شما کمتر خواهد بود.
