پس از آنکه بانک مرکزی کانادا در مارچ ۲۰۲۲ برای مهار تورم، شروع به افزایش نرخ‌های بهره کرد، کسانی که مورگیج با نرخ شناور داشتند، یا صدها دلار به اقساط ماهانه‌شان افزوده شد، یا دوره‌ی استهلاک وام‌های‌شان افزایش پیدا کرد.
این پیامدها سبب شده است که صنعت مورگیج با احتیاط بیشتری به محصولات با نرخ شناور نگاه کند.
اما یک دلیل برای روی آوردن دوباره به مورگیج با نرخ شناور، تخفیف‌های چشمگیر آن است.
آقای Rob Carrick کارشناس اقتصاد خانواده در مقاله‌ای در روزنامه Globe And Mail کانادا در همین باره از یک کارگزار مورگیج نقل قول کرده که اخیرا توانسته برای وام‌گیرندگانی که کمتر از ۲۰ درصد پیش‌پرداخت دارند، و در نتیجه باید هزینه‌ی بیمه‌ی نکول مورگیج را بپردازند، یک درصد کامل تخفیف بگیرد.
تخفیف مورگیج‌های بدون بیمه، آنهایی که ۲۰ درصد یا بیشتر پیش‌پرداخت دارند، نیم تا ۶ دهم درصد است.
در ادامه این مقاله آمده است، با همه اینها جذابیت واقعی مورگیج‌های با نرخ شناور در چشم‌انداز اقتصادی آینده نهفته است.
بانک مرکزی کانادا اکنون دو بار، هر بار ۲۵ صدم درصد، از نرخ شبانه‌ی خود کاسته و انتظار می‌رود کاهش‌های بیشتری نیز در راه باشد.
کارشناسان می‌گویند چهار یا پنج کاهش ۲۵ صدم درصدی دیگر باید اتفاق بیفتد، تا مورگیج‌های با نرخ شناور از مورگیج‌های ثابت پنج ساله ارزان‌تر شود. آیا چنین انتظاری واقع‌بینانه است؟
اگر در چند سال گذشته چیزی درباره‌ی پیش‌بینی‌های اقتصادی آموخته باشیم، آن است که همیشه باید آماده‌‌ی اختلال‌ها و موانع پیش‌بینی نشده بود.
اما گذشته از این امر، به نظر می‌رسد که انتظار برای ادامه‌ی روند کاهش نرخ‌ها در سال جاری و سال آینده انتظار معقولی باشد.
گزارش RBC Economics در جولای امسال پیش‌بینی کرده نرخ بهره‌ی شبانه، در سه‌ماهه‌ی سوم سال آینده، ۱.۵ درصد پایین‌تر از نرخ امروز خواهد بود.
