برخی از کانادایی‌ها مورگیج سنگین‌تری نسبت به توان مالی خود دریافت می‌کنند. این مورگیج سنگین نه تنها آنها را فقیرتر می‌کند، بلکه تحقیقات نشان می‌دهد، استرس ناشی از آن می‌تواند سلامتی آنها را به خطر بیندازد.
نظرسنجی متخصصان مورگیج کانادا نشان می‌دهد یک سوم (۳۳ درصد) از کسانی که مورگیج دارند، از مبلغ مورگیج دریافتی خود پشیمان هستند.
اگر شما می‌خواهید جزو این دسته از افراد نباشید، نکات زیر را در نظر بگیرید.
بهتر است یک مورگیج مناسب برای خود انتخاب کنید و منتظر نباشید که وام‌دهنده بگوید مورگیج‌تان بیش از اندازه زیاد است.
اگر بودجه خرید خانه خود را بیش از اندازه بالا بگیرید، با این ریسک‌ها مواجه خواهید بود:
- نداشتن پول کافی برای هزینه‌هایی مثل رفتن به رستوران، رفتن به تعطیلات، خریدن کادوی کریسمس و تولد، پرداختن به علائق شخصی، تعمیرات خانه، سرمایه‌گذاری بازنشستگی و مخارج اضطراری.
- ارزش خالص منفی، به این معنا که ارزش خانه شما کمتر از مورگیج‌تان شود. این یک ریسک بزرگ برای کسانی است که فقط پنج درصد پیش‌پرداخت می‌‌دهند.
- دشواری در فروش خانه با یک سود معقول، یا حتی به قیمت خرید، اگر مجبور شوید در یک بازار راکد بفروشید.
- افزایش چشمگیر اقساط در هنگام تمدید، یا با نرخ‌های شناور، اگر نرخ‌های بهره افزایش یابد.
برای جلوگیری از این سردردهای مالی، باید دو استراتژی ساده داشته باشید:
- یک ضربه‌گیر مالی به میزان دست‌کم پنج درصد از بودجه خود، بعد از احتساب همه هزینه‌های زندگی از جمله مسکن، در نظر بگیرید. این کمترین مبلغ قابل قبول است، چون اگر حقوق‌تان ۱۰۰ هزار دلار باشد و ۵ هزار دلار آن را کنار بگذارید، این پول با یک صورتحساب ناخواسته، مانند اخراج، طلاق یا بیماری، مصرف می‌شود.
- نقدینگی مناسبی بعد از خرید خانه داشته باشید. پیش از این می‌گفتند به اندازه هزینه‌های سه ماه زندگی نقدینگی داشته باشید، ولی با توجه به شرایط مبهمی که بر مسکن و تورم حکمفرماست، شما به اندازه شش ماه کنار بگذارید.
