می‌خواهید برای خرید اولین خانه‌تان در کانادا پس‌انداز کنید؟ این ابزار طلایی انتخاب ۵۰۰ هزار کانادایی بوده است
بیش از ۴۸۰ هزار نفر در اولین سال راه‌اندازی حساب پس‌انداز اولین خانه (FHSA) در کانادا، در این حساب‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند؛ یک ابزار مالی که به‌گفته کارشناسان، ترکیبی از مزایای حساب TFSA و RRSP را در اختیار افراد قرار می‌دهد.
بر اساس داده‌های تازه آمار کانادا Statistics Canada، بیشتر کسانی که این حساب را باز کرده‌اند، جوانان ۲۵ تا ۳۴ ساله با درآمد بیش از ۶۰ هزار دلار بوده‌اند. این گروه، ۵۷ درصد کل دارندگان FHSA را تشکیل می‌دهند. میانگین مبلغ واریزی آنها در سال ۲۰۲۳، سقف مجاز سالانه یعنی ۸ هزار دلار بوده است.
حساب FHSA برای شهروندان و دارندگان اقامت دائم کاناداست که می‌خواهند نخستین خانه خود را در کانادا بخرند و به آنان اجازه می‌دهد تا سقف ۴۰ هزار دلار در طول سال‌ها سرمایه‌گذاری کنند. این مبلغ، هم در زمان واریز شامل معافیت مالیاتی است و هم سود حاصل از سرمایه‌گذاری در آن (مثلاً از طریق سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری) مشمول مالیات نمی‌شود. از دیگر مزایای مهم آن، عدم الزام به بازپرداخت است، برخلاف برنامه Home Buyers’ Plan یا HBP که برداشت از RRSP را مشروط به بازگرداندن تدریجی مبلغ می‌داند.
یک کارشناس مالی در این باره به روزنامه تورنتو استار می‌گوید: «آنچه جذابیت این حساب را بالا می‌برد، ترکیب بهترین ویژگی‌های TFSA و RRSP در آن است.» او همچنین تأکید می‌کند که حتی اگر فرد از این پول برای خرید خانه استفاده نکند، می‌تواند آن را به RRSP منتقل کند.
یک مشاور مالی هم در گزارش روزنامه تورنتو استار، FHSA را «ابزاری فوق‌العاده» برای پس‌انداز می‌داند و به کسانی که می‌خواهند نخستین خانه خود را در کانادا بخرند، توصیه می‌کند که هرچه زودتر برای باز کردن این حساب اقدام کنند، زیرا «سقف مجاز فقط از زمان باز شدن حساب شروع به انباشته‌شدن می‌کند.»
بر اساس آمارهای سال ۲۰۲۳، بیش از ۱۱.۳ میلیون نفر به یکی از حساب‌های TFSA یا RRSP پول واریز کرده‌اند. ۳.۸ میلیون نفر فقط به RRSP، پنج میلیون نفر فقط به TFSA و ۲.۵ میلیون نفر به هر دو حساب واریزی داشته‌اند.
اگرچه برداشت زودهنگام از FHSA مشمول مالیات خواهد بود، اما برای کسانی که در فکر خرید خانه در آینده نزدیک هستند، این حساب یکی از بهترین گزینه‌هاست.
