اگر پول کافی برای خریدن خانه ندارید این دو روش به شما کمک می‌کند صاحب‌خانه شوید

وحید از تورنتو: من ۳۰ ساله هستم و بعد از چند سال اجاره‌نشینی و کار کردن، پولی پس‌انداز کرده‌ام و تصمیم جدی گرفته‌ام که خانه‌ای در تورنتو بخرم اما هر طور که حساب و کتاب می‌کنم می‌بینم که نمی‌توانم از پس خرید خانه ایده‌آلم بربیایم.
از طرف دیگر، قیمت خانه در تورنتو روز به روز در حال افزایش است و می‌ترسم اگر دیر بجنبم تا چند سال آینده اصلا نتوانم خانه‌ای داشته باشم.
سوال من این است که آیا راه ارزانی برای خرید خانه در بازار املاک تورنتو وجود دارد و می‌توانم امیدوارم باشم یا خیر؟ آیا شما توصیه‌ای دارید که من با همین سرمایه کم هم بتوانم در تورنتو صاحب‌خانه شوم؟

پاسخ: علی حسینی مشاور مسکن – تورنتو

این روزها کمتر کسی است که نداند هزینه خرید خانه در تورنتو بسیار بالاست و هر کسی با هر بودجه‌ای نمی‌تواند به آرزوی خانه‌دار شدن در تورنتو برسد. این مساله به ویژه برای افراد مجردی که اولین بار است اقدام به خرید خانه می‌کنند سخت‌تر است و بیشتر این افراد نمی‌توانند به تنهایی از پس خرید اولین خانه خود بربیایند. آنها حتی شاید پیش خود فکر کنند که برای تمام عمر باید اجاره‌نشین باشند. اما هر مشکلی راه‌حلی دارد و در مورد خرید خانه هم نباید آنقدرها ناامید بود. من برای این سوال دو پاسخ دارم.

دنبال خانه‌ای بگردید که خودتان بتوانید روی آن کار کنید

جواب اول من این است که تلاش کنید خانه‌ای بخرید که بتوانید در آن زندگی کنید و سپس، روی آن ملک کار کنید تا به خانه آرزوهایتان تبدیل شود. خانه‌ای بخرید که پایین‌تر از سطح توقعات‌تان باشد، ولی همیشه این نکته را به یاد داشته باشید که برای تعمیرات، نمی‌توانید وام مسکن بگیرید بلکه باید خودتان سرمایه‌ داشته باشید. به همین دلیل، باید رویکرد آهسته را برای خریدن ملک در پیش بگیرید.

البته، اگر این رویکرد را انتخاب کنید، باید مطمئن شوید که هیچ نوع ایراد ساختاری‌ در آن وجود نداشته باشد. بهتر است با توقعات پایین‌تر و آمادگی برای انجام بعضی از کارها توسط خودتان، وارد بازار شوید. دنبال الماس‌های نتراشیده بگردید و روی آنها کار کنید. این امر شامل همه‌ی انواع ملک‌ها می‌شود.

دلایل سخت بودن خرید خانه در تورنتو

با وجود آنچه گفته شد، هنوز هم به چند دلیل ورود به این بازار بسیار دشوار است، از جمله این دلایل می‌توان به «تست استرس جدید»، «مالیات انتقال سند زمین که اگر بالای یک میلیون دلار خرید کنید می‌تواند ۴۰,۰۰۰ دلار به هزینه‌های شما اضافه کند» و «مبلغ پیش‌قسطی که باید داشته باشید»، اشاره کرد. اگر بخواهید بالای یک میلیون دلار برای خرید خانه هزینه کنید، باید ۲۰۰ هزار دلار داشته باشید و این فقط پیش‌قسط شماست.

واضح است که چنین شرایطی ایجاد مانع می‌کند. چه کسی ۲۰۰ هزار دلار پول نقد برای پیش‌قسط خانه دارد؟ اما اگر این مبلغ را بین چهار نفر تقسیم کنید، آن‌گاه فقط به ۵۰ هزار دلار نیاز خواهید داشت. حالا این مبلغ کمی واقع‌بینانه‌تر است.

برای خرید خانه، شریک پیدا کنید

به عنوان پاسخ دوم خودم، پیشنهاد می‌کنم که بودجه و منابع خودتان و همسر یا شریک زندگی‌تان را با بودجه افراد بیشتری ترکیب کنید تا از نظر مالی در شرایط بهتری قرار بگیرید. ممکن است این روش برای ما ایرانی‌ها کمی نامانوس باشد، اما برای کانادائی‌ها جاافتاده است.

خیلی از کانادائی‌ها و یا کسانی که دوران دانشجوئی خود را در کانادا گذرانده‌اند می‌گویند: «اوه، خدایا! من نمی‌خواهم با کس دیگری به طور مشترک زندگی کنم، این کار را در دوران دانشجویی انجام داده‌ام». من در پاسخ می‌گویم که در این صورت با دیگران زندگی نکنید. مطمئن شوید که برای خودتان یک فضای خصوصی خواهید داشت.

معمولا افراد در آمریکای شمالی، در خانه‌هایی زندگی می‌کنند که بزرگتر از نیازشان است؛ مثلا زوج‌های بدون فرزند در خانه‌های سه‌خوابه هستند یا زن و شوهرهایی که فقط یک فرزند دارند در خانه‌های چهار خوابه زندگی می‌کنند. شما باید بنشینید و خوب به این موضوع فکر کنید که واقعا به چه چیزی نیاز دارید.

دنبال ملک‌هایی بگردید که امکان نوسازی داشته باشند

اتاق‌هایی که بیشترین دردسرها را ایجاد می‌کند، آشپزخانه‌ها و حمام‌ها هستند. خانه‌های بسیار زیادی در شهر وجود دارد که زمانی محل سکونت یک خانواده واحد بوده است و اکنون به گونه‌ای نوسازی شده که چند واحد در آن جای گرفته است. اگر دنبال ملک‌هایی بگردید که امکان نوسازی آنها وجود داشته باشد، در آن صورت زمان بیشتری خواهید داشت که رفته رفته به طور مستقل وارد بازار شوید.

تجربه موفق یکی از مشتری‌ها از خرید خانه به صورت شراکتی

اجازه دهید من در این باره، تجربه یکی از مشتریانم را برای شما بازگو کنم. او برای من این طور تعریف می‌کرد: «من به همین شیوه بود که در ۲۴ سالگی، اولین خانه خودم را خریدم چون می‌دانستم که به تنهایی از پس آن بر نمی‌‌آیم. حتی آن موقع هم که قیمت خانه‌ها کمتر بود، هیچوقت نمی‌توانستم پیش‌قسط خرید خانه را به تنهایی فراهم کنم. بنابراین، با دوستم آنه شریک شدم و خانه را با هم خریدیم. »

این مشتری توضیح می‌داد: «درآمد ما بر روی هم اجازه می‌داد که واجد شرایط دریافت وام مسکن باشیم. ما سپس به سراغ پیش‌قسط رفتیم، که در آن زمان ۲۵ هزار دلار بود. این مبلغ، هنوز مبلغ سنگینی برای ما بود، ولی آن را تقسیم بر دو کردیم و از خانواده‌هایمان هم مقداری قرض گرفتیم تا در نهایت توانستیم خانه را بخریم. هر کدام از ما اتاق خواب، آشپزخانه و حمام خودمان را داشتیم و در نهایت تصمیم گرفتیم که هر یک خانه مستقلی داشته باشیم، چرا که خانواده من بزرگ‌تر شد و آنه به این نتیجه رسید که خواهان نوع دیگری از ملک است.»

اما و اگرهای حساب و کتاب کردن در یک خانه شریکی

این مشتری همچنین به من گفت: «هر دوی ما چند سالی در آن خانه زندگی کردیم. ارزش خالص خانه رشد کرد و قراردادی حقوقی بین ما بود که می‌گفت هرکدام از ما مالک ۵۰ درصد از خانه است. اگر سقف چکه می‌کرد، هرکدام مسئول ۵۰ درصد از هزینه‌های آن بودیم. اگر درب پشتی از لولا در می‌آمد، هر کدام مسئول ۵۰ درصد از هزینه‌های آن بودیم، حتی با آنکه درب پشتی به من ارتباطی پیدا نمی‌کرد. ولی اگر من می‌خواستم آشپزخانه‌ام را تعمیر کنم، چون آن را دوست نداشتم، تمام مسئولیت بر عهده خودم بود، چون آشپزخانه در واحد من قرار داشت. اگر می‌خواستم کاری انجام بدهم که به شکلی اساسی روی ارزش ملک تاثیر می‌گذاشت، باید موضوع را مورد بحث قرار می‌دادیم و به این نتیجه می‌رسیدیم که در قبال نوسازی‌ ملک، چه نوع پاداشی به هر کدام از ما تعلق می‌گیرد.»

وی درباره نحوه تقسیم هزینه‌ها هم به من توضیح داد: «درست است که این موضوع کمی پیچیده است ولی ما اغلب از وکلا می‌خواستیم که بیایند و یکسان‌سازی پرداخت‌ها را محاسبه کنند؛ همان کاری که زن و شوهرها در هنگام جدایی انجام می‌دهند. خلاصه آنکه، فرمول‌هایی برای همه این مسائل وجود دارد. ما یک قرارداد سهامداری داشتیم که براساس آن، من و آنه، هرکدام سهام‌دار ۵۰ درصد از ملک بودیم. ما در واقع، یک چارچوب حقوقی برای اینکه از هم جدا شویم داشتیم. این موضوع، تفاوتی با مالکیت کسب و کار نداشت و ما چنین رویکردی را انتخاب کردیم.

همیشه اولین خانه شما ممکن است خانه ایده‌آلی نباشد

شما چه بخواهید به شیوه مشتری من و دوستش عمل کنید و چه به روشی دیگر، در هر صورت تامین منابع مالی برای خرید اولین خانه خود را باید به چشم یک برنامه بلندمدت ببینید. در واقع، باید این کار را به عنوان یک سنگ بنای اولیه در نظر بگیرید. اولین خانه شما به احتمال زیاد خانه ایده‌آلی نخواهد بود، بلکه‌ مکانی خواهد بود که در آن زندگی خواهید کرد و همزمان ارزش خالص ملک‌تان نیز بالا خواهد رفت. اگر منابع مالی‌ خود را با دوستان‌تان ترکیب کنید، همه این کارها بسیار آسان‌تر انجام خواهد گرفت.