تفاوت بین بیعانه و پیش‌پرداخت چیست؟ برای هرکدام چقدر باید بدهیم؟
پرسش و پاسخ: بهروز سامانی – مشاور املاک و مسکن – تورنتو
آرش از نورث‌یورک: من به فکر افتاده‌ام که امسال خانه بخرم. مورد مناسبی هم نزدیک چهارراه یانگ و سنتر پیدا کرده‌ام. ولی شنیده‌ام که جهت انجام پروسه خرید و درخواست وام مسکن Mortgage، باید به فروشنده هم بیعانه و هم پیش‌پرداخت بدهم. مگر این دو تا یکی نیستند؟ و اگر نیستند فرق بین بیعانه و پیش‌پرداخت چیست؟ و آیا می‌شود فهمید برای هر کدام از اینها تقریبا چقدر باید پرداخت کنم؟
بیعانه (Deposit) و پیش‌پرداخت (Down Payment) یک چیز نیستند، ولی درست مثل کلمات مشتری و خریدار، گاهی کلمات بیعانه و پیش‌پرداخت به جای یکدیگر مورد استفاده قرار می‌گیرند. اما این دو کلمه معانی متفاوتی دارند و بیعانه قبل از پیش‌پرداخت داده می‌شود.
بگذارید توضیح بدهم:
بیعانه، نشانه‌ای از تصمیم شما برای خرید
بیعانه پولی است که شما در طی فرایند پیشنهاد خرید، تسلیم صاحب‌خانه می‌کنید تا مطمئن شوید که به خانه‌ی مورد علاقه‌‌تان دست خواهید یافت. می‌توان آن را پیام حسن نیت خریدار خطاب به فروشنده تلقی کرد.
پرداخت بیعانه به فروشنده نشان می‌دهد که شما جدی هستید و خود را برای خرید ملک متعهد می‌دانید. پرداخت بیعانه همچنین ثابت می‌کند که شما از توانایی مالی برای به انجام رساندن خرید برخوردار هستید و مشکلی با پذیرش سطحی از ریسک تا زمان نهایی شدن معامله ندارید.
از آنجا که مقدار استانداردی برای بیعانه تعیین نشده، من نمی‌توانم به شما بگویم که پرداخت آن، چقدر برایتان هزینه خواهد داشت. این موضوعی است که ایجنت شما و ایجنت فروشنده می‌توانند در کنار زمان‌بندی پرداخت‌ها، درباره‌ی آن مذاکره کنند.
بیعانه را می‌توان در هنگام ارائه‌ی پیشنهاد یا آفر، بعد از پذیرفته شدن پیشنهاد، یا در هر زمان دیگری که مورد توافق طرفین باشد، تسلیم نمود. این شرایط توافقی البته باید همه در پیشنهادنامه (Offer) شما و قرارداد نهایی به صورت مکتوب، قید گردد.
اگر فروشنده پیشنهاد شما را بپذیرد، بیعانه تا زمانی که قابل پرداخت بشود در یک حساب امانی قرار می‌گیرد. بنگاه‌های املاک طرف فروشنده معمولا با این روش موافقند، اما خریدار و فروشنده می‌توانند روی هر شیوه‌ی دیگری هم توافق کنند.
بیعانه‌ی پرداختی از سوی خریداران، تحت پوشش بیمه‌ی بیعانه قرار می‌گیرد که تحت کنترل شورای املاک و مستغلات انتاریو (RECO) است.
در صورتی که بنگاه مربوطه به دلیل کلاهبرداری، اختلاس، ناتوانی در پرداخت یا ورشکستگی دچار مشکل شود، بیمه‌ی مذکور از پول شما محافظت می‌کند. این بیمه تنها شامل بیعانه‌هایی می‌شود که نزد افراد یا شرکت‌های ثبت شده در RECO نگهداری گردد. اگر از شما خواسته شد که بیعانه را مستقیما به فروشنده تحویل دهید، این نکته را مد نظر داشته باشید.
شماره ۱۳۰ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
پیش‌پرداخت، برای اینکه بتوانید برای وام اقدام کنید
هنگامی که معامله به انجام رسید، بیعانه‌ی شما به عنوان بخشی از کل قیمت خرید خانه (پیش‌پرداخت) لحاظ خواهد شد. «پیش‌پرداخت» ترکیبی از بیعانه و سایر وجوهی است که شما شخصا پرداخت می‌کنید و بقیه‌ی قیمت خرید نوعا به وسیله‌ی دریافت وام تامین می‌شود؛ البته با این پیش‌فرض که پول خرید خانه را نقدا نمی‌پردازید.
به عبارت دیگر، بیعانه پولی است که شما برای مطمئن شدن از عقد قرارداد، یا به عنوان نشانه‌ی تعهد خود به خرید، پیشاپیش می‌پردازید. اما پیش‌پرداخت پولی است که به فروشنده می‌پردازید تا واجد شرایط دریافت وام تشخیص داده شوید. پیش‌پرداخت می‌تواند همچنین الزامات مختلف و متفاوتی داشته باشد و دولت کانادا در این خصوص دستورالعمل‌های مهمی صادر کرده است.
مطلبی که باید مدنظر داشته باشید این است که خرید ملک، تعهدی جدی است. خریداری که بیعانه‌ای بپردازد و بعد بخواهد از زیر معامله شانه خالی کند، ممکن است پول بیعانه را از دست بدهد و احتمالا مجبور شود که به خاطر صدمات وارده به فروشنده غرامت پرداخت کند. همچنین، در اکثر موارد، بیعانه را نمی‌توان پس گرفت.
