چگونه از یک بانک بهترین سرویس را بگیریم
داگلاس ملویل بازرس و مدیرعامل دفتر بازرسی، خدمات بانکی و سرمایه‌گذاری کاناداست. او اوایل سال ۲۰۰۶ به عنوان معاون بازرس خدمات بانکی به این نهاد پیوست و در آگوست ۲۰۰۹ به این مقام منصوب شد. آقای ملویل چند توصیه کلیدی بانکی دارد؛ توصیه‌هایی که برای همه افرادی که در کانادا زندگی می‌کنند، کاربردی و حیاتی است. او به ما می‌گوید چه ابزارهایی در اختیار داریم و چگونه می‌توانیم تجربیات بانکی موفقی داشته باشیم.
از اهرم مالی استفاده کنید
اگر به دنبال به وجود آوردن یک رابطه جدید با بانک هستید استفاده از «اهرم مالی» قدرتمند را فراموش نکنید. اهرم مالی در اقتصاد به معنی قرض کردن پول به منظور چند برابر کردن درآمد حاصل از داد و ستد است.
در واقع همیشه از بانک قرض کنید تا بتوانید در مبادلات خود سود بیشتری ببرید. در بانک به دنبال کسی باشید که نیازهای شما را درک می‌کند و می‌تواند نوع خدمات بانک‌داری و مشورتی را که برایتان با ارزش است به شما معرفی کند.
در کانادا تنوعی از بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و شرکت‌های امانتی وجود دارد که می‌توانند نیازهای بانکی شما را برطرف کنند. همیشه این گزینههای اهرم مالی را از آنها درخواست کنید.
به خاطر داشته باشید به دلیل در دسترس بودن تمامی گزینههای بانک‌داری الکترونیک در بازار، ضرورتی ندارد خود را محدود به بانکی کنید که نزدیک به شما قرار دارد. اگر نیاز خاصی به خدمات حضوری ندارید گزینههای دیگر را در نظر بگیرید. البته گاهی هم می‌توانید برخی از خدمات بانکی مورد نیازتان را از چند ارائه‌دهنده مختلف دریافت کنید. در این شرایط می‌توانید از بین پیشنهادها، بهترین را انتخاب کنید.
انتخاب حساب و سرویس مناسب
شما معمولا گزینههای بانکی زیادی دارید: مزایا، سود وفاداری و چشم‌پوشی از هزینه کارمزد با حداقل بالانس. چنین مسائلی می‌توانند خیلی گیج‌کننده شوند و البته یافتن یک بانک خوب را مهم‌تر می‌سازند.
حتما زمانی را صرف بررسی و آشنایی با این گزینه‌ها کنید. فرم‌های درخواستی را که امضا می‌کنید حتما بخوانید، آنها را خوب درک کنید و بدانید با چه تعهداتی موافقت می‌کنید. اگر در مورد چیزی مطمئن نبودید از دیگران مشورت بگیرید.
با دقت حساب‌تان را مدیریت کنید
بانک‌ها از چک‌های بی‌محل یا غیرمجاز متنفرند. چنین مواردی نشان می‌دهد که شما امور مالی‌تان را سرسری می‌گیرید. چنین چیزی بانک‌داران را عصبانی می‌کند، همچنین باعث می‌شود کارمزدهای سنگینی بپردازید.
شاید وقت آن رسیده که واقعا با فناوری آشتی کنید. بانک‌داری آنلاین می‌تواند برای شما هشدار سررسید یا تراکنش بدهد. تکنولوژی سپرده‌های پس‌انداز مستقیم را هر زمان که ممکن بود واریز می‌کند، تراکنش‌های خودکار را انجام می‌دهد تا مطمئن باشید پول لازم در روز مورد نیاز در حساب درست قرار دارد. امور مالی‌تان را پیگیری کنید. بودجه‌بندی کنید تا بدانید چه چیزی را کجا خرج کرده‌اید.
کار را برای افراد بد راحت نکنید
صورت‌حساب‌های‌تان را بررسی کنید. این کار کمک می‌کند خطاها را بیابید. هر چند ممکن است این خطاها نادر باشند اما می‌توانند رخ دهند. این کار به شما کمک می‌کند تقلب و سو استفاده از حساب‌های‌تان را پیدا کنید. سو استفاده از کارت اعتباری و کارت دبیت هنوز مشکل قابل‌توجهی در جامعه ماست.
مطمئن شوید تمامی تراکنش‌های صورت‌حساب‌های‌تان متعلق به خود شما هستند. هر تراکنشی را که توسط شما صورت نگرفته گزارش دهید. هنگامی که دیگر به صورت‌حساب‌های‌تان نیازی ندارید، آنها را پاره کنید. اسناد بانکی شامل اطلاعات مفیدی هستند که به هرکسی اجازه می‌دهند حساب‌های دیگری را به نام شما باز کنند. کاغذ حاوی تمام اطلاعات شخصی‌تان را به سادگی فقط در سطل آشغال نیندازید. اول آن را پاره کنید.
به‌صورت دوره‌ای سوابق دفتر اعتباری‌تان را بررسی کنید. شما هر سال مستحق دریافت یک گزارش رایگان هستید تا مطمئن شوید پرونده شما در وضعیت خوبی است. اگر فعالیتی را در بایگانی دفتر اعتباری‌تان مشاهده کردید که به نظرتان منطقی نرسید، در مورد آن پرس و جو کنید.
ممکن است یک حساب قدیمی وجود داشته باشد که دیگر از آن استفاده نمی‌کنید، یا کسی حسابی را به اسم شما باز کرده باشد.
از بانک کمک بخواهید
اگر وضعیت مالی نامناسب را پیش‌روی‌تان دیدید، بهترین کار این است که قبل از وقوع مشکل با بانک خود صحبت کنید. به این شکل، بانک آماده بوده و اغلب می‌تواند به شکلی به شما کمک کند تا دوره سخت را پشت سر بگذارید. اگر صبر کنید تا مشکلات به وقوع بپیوندند، گرفتن کمک می‌تواند بسیار سخت‌تر شود.
سرویس‌های خدماتی زیادی در جامعه وجود دارد که هنگام برخورد با مشکلات مالی می‌توانند به شما کمک کنند مثلا آژانس‌های مشورتی اعتباری چنین کاری می‌کنند. گزینههای پیش‌روی‌تان را بدانید.
همچنین اطلاعات خوبی در سطح اینترنت وجود دارد که گزینه‌ها را مقایسه کرده و مشورت‌های خوبی را در زمینه مدیریت کردن امور مالی‌تان ارائه می‌کنند.
بدانید که حق شکایت دارید
به بانک‌تان فرصتی بدهید تا به شکایت شما رسیدگی کند. اگر این کار را نکرد یا به آن بی‌توجهی نشان داد، آن‌گاه شکایت‌تان را جدی کنید.
همه بانک‌های کانادا موظفند یک فرایند بررسی شکایت درونی داشته باشند. ضمن اینکه بخشی از فرایندهای بررسی شکایت مثل بازرسی خدمات بانکی و سرمایه‌گذاری (OBSI) مستقل هستند. اگر نتوانستید مشکل را با بانک خود حل کنید این نهادها به‌صورت رایگان شکایت شما را بررسی می‌کنند.
