۱۰ توصیه کلیدی برای شما اگر می‌خواهید به آشنایان خود پول قرض بدهید
در شرایط مالی خوب که همه اعضای خانواده توقع برآورده شدن خواسته‌های مادی‌شان را دارند، چگونه می‌توان سنجیده عمل کرد
بسیاری از ما این تجربه مشترک را داریم که وقتی پولی به دست‌مان می‌رسد، با کوهی از توقعات اطرافیان‌مان روبرو شده و در دوراهی پردردسری قرار می‌گیریم. حالا اگر بزرگ خانواده باشید، اوضاع حتی سخت‌تر می‌شود و گاهی نه گفتن تبعات سنگین‌تری هم خواهد داشت.
«تیم سستنیک»، کارشناس «THE GLOBE AND MAIL» یکی دو هفته پس از گفت و گو با یکی از برندگان لاتاری استانی کانادا و شنیدن دغدغه‌های او برای برآورده کردن انتظارات خانواده‌اش، به فکر نوشتن این مقاله افتاد. این مرد که ظاهر موجهی داشت در لاتاری 5 میلیون دلار برده بود. او بخشی از این پول را به خیریه اهدا کرده و قصد داشت با بقیه پول برای برادر و فرزندانش کاری کند. اما در عین حال دنبال بهره‌ای از این جایزه برای خودش هم بود. این کارشناس کانادایی پس از یک مشاوره روانشناسی و مالیاتی درباره قرض دادن به اعضای خانواده، ۱۰ توصیه را به این مرد خوش شانس ارائه کرد که می‌تواند برای بسیاری در شرایط مشابه نیز راهگشا باشد.
۱- یاد بگیرید «نه» گفتن همیشه بد نیست
اگر وام دادن به اعضای خانواده به معنای به خطر انداختن امنیت مالی خودتان باشد، نباید از «نه» گفتن احساس بدی پیدا کنید. عقل سلیم حکم می‌کند زمانی که قرض دادن به دیگران شما را در پرداخت هزینه‌های‌تان به مشکل می‌اندازد، یا در پس‌انداز بازنشستگی‌تان خللی ایجاد می‌کند، به خواسته‌های مالی عزیزان‌تان جواب منفی بدهید، حتی اگر این کار برای‌تان دشوار باشد.
۲- منتظر بازگشت پول‌تان نباشید
وقتی طرف حساب‌تان یکی از اعضای خانواده‌تان باشد، به احتمال فراوان دیگر رنگ پول‌تان را نخواهید دید. پس دقت داشته باشید، پولی را قرض دهید که بدون آن زندگی‌تان لنگ نماند.
۳- پیش از هر اقدامی همسرتان را در جریان بگذارید
اگر می‌خواهید زندگی‌تان در صلح و آرامش بماند، قبل از اینکه به کسی قول وام یا هدیه از منابع مالی مشترک‌تان بدهید، با همسرتان مشورت کنید. در این شرایط اگر پول برنگردد تبعات آن در زندگی مشترک‌تان به حداقل یا حتی صفر می‌رسد.
۴- هر شرایط بدی را در نظر بگیرید
خوب فکر کنید اگر پول‌تان برنگردد چه احساسی پیدا می‌کنید؟ آیا فقط ناراحت می‌شوید یا ارتباط‌تان با آن بدهکار آشنا به هم می‌خورد؟ شاید ارزشش را نداشته باشد که به خاطر پول، خودتان را در چنین شرایط سختی قرار دهید. برای تصمیم‌گیری سنجیده عمل کنید حتی اگر توان پرداخت آن مبلغ را هم دارید.
۵- مطمئن شوید وام‌گیرنده به کمک‌تان احتیاج دارد
وقتی می‌خواهید پولی را قرض بدهید اطمینان پیدا کنید آن عضو خانواده یا آشنای‌تان به آن احتیاج دارد. چراکه در خیلی از موارد این پول هیچ کمکی به افراد نمی‌کند و فقط توقعات آنها را برای آینده بیشتر می‌کند.
گاهی این کمک‌های بی‌دلیل برای اعضای خانواده مخرب هم است و فرد را وابسته بار می‌آورد.
در چنین شرایطی به جای کمک مالی، یک مشاور مالی خوب پیدا کنید تا در تنظیم بودجه به فرزند یا آشنای‌تان کمک کند.
۶- با سند و مدرک قرض دهید
فراموش نکنید همه قول و قرارها درباره وام را با یک سفته، رسمی کنید. به عبارت دیگر همه چیز را روی کاغذ بیاورید. این کار سبب می‌شود، بدهکار نسبت به پول شما، مانند یک وام بانکی متعهد شود و سوءتفاهمی نیز پیش نمی‌آید.
۷- برای بازپرداخت وام، بهره تعیین کنید
اگر وام‌تان شخصی باشد و بدهکار آشنا آن را برنگرداند، مشمول معافیت مالیاتی نخواهد شد. اما اگر برای وام‌تان بهره تعیین کنید، ممکن است در صورت بازنگشتن پول، بتوانید ادعای خسارت سرمایه کنید. این خسارت سرمایه را می‌توانید در سالی که متحمل خسارت شده‌اید، یا در سه سال منتهی به آن، یا در هر سالی بعد از آن، در برابر هر گونه سود سرمایه خود قرار بدهید.
۸- در وام‌های تجاری، به جای فرد با شرکت طرف شوید
اگر وامی را برای تجارت می‌دهید بهتر است شرکت کوچکی طرف حساب‌تان باشد که توسط وام‌گیرنده تاسیس شده است.
در این شرایط اگر بازپرداخت وام به مشکل بخورد یا آن شرکت ورشکست شود، می‌توانید ادعای «خسارت سرمایه‌گذاری مجاز تجاری(ABIL)» داشته باشید. «خسارت سرمایه‌گذاری مجاز تجاری» برابر با نصف اصل پول شماست. برخلاف خسارت سرمایه، ABIL را می‌توان در اظهارنامه مالیاتی در برابر هر نوع درآمدی بجز سود سرمایه هم قرار داد.
از آنجا که قوانین این بند پیچیده است بهتر است پیش از پرداخت هر وامی با یک کارشناس مالی مشورت کنید.
۹- میزان سود را به حداقل برسانید
اگر پولی را که وام گرفته‌اید، به دیگری قرض بدهید، در صورتی که برای وام‌تان سود تعیین کرده باشید، می‌توانید میزان بهره‌‌تان را کسر کنید. البته مهم نیست که سود دریافتی شما مساوی با سود پرداختی‌تان یا بیشتر از آن باشد (مگر آنکه ساکن کبک باشید که در این صورت، میزان کسر سود ممکن است به میزان درآمد شما از وام‌تان محدود شود).
۱۰- بهترین زمان را برای دادن وام انتخاب کنید
بخشیدن وام پیامدهایی دارد. اگر بدهی را هنگام فوت‌تان ببخشید، پیامد مالیاتی منفی دامنگیر وام‌گیرنده نخواهد شد. اما اگر وام را در زمان حیات‌تان ببخشید، در بدترین شرایط، این امکان وجود دارد که وام‌گیرنده ناچار شود مبلغ وام را به عنوان درآمد خود در نظر بگیرد. قبل از بخشیدن وام با یک کارشناس مالیاتی صحبت کنید تا از پیامدهای آن آگاه شوید.
شماره ۱۶۲ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
