۷ دلیل برای اینکه چرا برای خریدن خانه بهتر است سراغ مشاور وام مسکن بروید

اسپانسر ویژه: الهام رضازاده – مشاور وام مسکن – تورنتو

با وجود اینکه نرخ بهره‌ها اخیرا به‌طور متناوب افزایش یافته و پیش‌بینی می‌شود که بیش از این هم افزایش یابد، ولی هنوز بسیاری از خریداران بالقوه در اندیشه‌‌ی آن هستند که دل را به دریا زده و از نردبان مالکیت خانه بالا بروند.

اما پیش از آنکه تصویر دل‌چسب امضا روی خط نقطه‌چین قرارداد و نقاشی کردن اتاق نشیمن جدیدتان در ذهن شما نقش ببندد، چند نکته هست که باید مد نظر داشته باشید.

خرید خانه احتمالا بزرگترین خرید زندگی شما خواهد بود و باز هم به احتمال زیاد، شما قادر نخواهید بود که همه‌ی پول آن را نقد بپردازید. مثل بیشتر کانادایی‌های دیگر، شما هم به یک وام مسکن نیاز خواهید داشت.

اما واقعیت این است که حتی در بهترین شرایط نیز، خرید وام مسکن می‌تواند کار دلهره‌آوری باشد. آیا بهترین نرخ بهره‌ی بازار را گرفته‌اید و آیا مفاد و شرایط وام با سبک زندگی و وضعیت اقتصادی شما همخوانی دارد؟‌

اگر از جاهای مختلف قیمت بگیرید، سوال‌‌های‌تان را بپرسید، مقایسه کنید و چانه بزنید، این احتمال وجود دارد که هزاران دلار جلو بیفتید.

برای مثال اگر وام مسکن ۳۰ ساله‌ای را به ارزش ۲۵۰ هزار دلار و با سود پنج درصد دریافت کنید، بهره‌ی این وام به تنهایی، در نهایت ۲۳۳ هزار و ۱۳۹ دلار خواهد شد! در حالی که اگر همین وام را با سود ۵ / ۴ درصد بگیرید، بهره‌ی پرداختی شما ۲۰۹ هزار دلار می‌شود؛ یعنی بیش از ۲۷ هزار دلار صرفه‌جویی!

وقتی که به فکر گرفتن وام مسکن می‌افتید، احتمالا به فکرتان می‌رسد که خودتان مستقیم به بانک‌ها و یا سایر نهادهای وام‌دهنده مراجعه کنید. اما آیا این بهترین گزینه برای شماست؟ این مطلب می‌گوید خیر و فهرستی از مهم‌ترین دلائل استفاده از یک مشاور وام مسکن به جای مراجعه به بانک‌ها و وام‌دهندگان سنتی را مرور می‌کند.

گرفتن وام مسکن و خریدن خانه می‌تواند تجربه‌ی طاقت‌فرسایی باشد، اگر خریدار نتواند از امکانات و برنامه‌ریزی مناسب بهره‌مند باشد. اگرچه قیمت مسکن در تورنتو تعدیل یافته، ولی هنوز هم می‌توان قیمت‌ خانه‌ها را سر به فلک کشیده توصیف کرد و از سوی دیگر شرایط جدید برای دریافت مسکن در انتاریو باعث شده تا، خیلی‌ها پروسه‌ی درخواست وام مسکن را ترسناک‌ترین بخش این ماجرا می‌دانند.

با آنکه بسیاری از مردم برای تامین وام مسکن یا تجدید آن، خودشان راسا اقدام می‌کنند و به سراغ بانک‌های بزرگ و سایر نهادهای وام‌دهنده‌ی کانادا می‌روند، ولی تعداد بسیار بیشتری هم هستند که از مشاوران وام مسکن کمک می‌گیرند.

اما چرا باید از مشاوران وام مسکن کمک گرفت؟‌

۱- آنها نماینده‌ی شما هستند

یکی از دلائل اصلی برای استفاده از مشاوران وام مسکن آن است که آنها کارشناسان مالی‌ای هستند که از طرف شما با نهادهای اقتصادی متفاوتی مذاکره می‌کنند.

بنابراین استفاده از مشاور وام مسکن یعنی این که خود را به مجموعه محصولات مالی یک موسسه‌ی وام‌دهنده واحد محدود نکرده‌اید. در واقع مشاور وام مسکن با وام‌دهنده‌های مختلفی کار می‌کند تا مطمئن شود که محصول مالی شما از بهترین قیمت و بهترین ساختار ممکن برخوردار است. علاوه بر این، آنها حق کمیسیون خود را از وام‌دهنده می‌گیرند، نه از شما.

۲- آنها در وقت شما صرفه‌جویی می‌کنند

مشاوران وام مسکن چه کار دیگری برای شما انجام می‌دهند؟‌ وقتی که نوبت به کارهای اداری و چانه‌زنی با وام‌دهنده می‌رسد، آنها همه‌ی دوندگی‌ها را انجام می‌دهند و کمک می‌کنند که وقت‌ کمتری از شما تلف شود. مهم‌تر آنکه، آنها می‌توانند به شما کمک کنند تا پیش‌تایید وام مسکن‌ خود را دریافت نمایید. در ادامه‌ی راه نیز می‌توانند در مورد هر مساله‌ای که به وام شما مربوط باشد، مثل یک مشاور شخصی به شما سرویس بدهند.

۳- آنها می‌توانند نرخ‌های بهره‌ی پایین برای شما پیدا کنند

یافته‌های گزارشی از بانک مرکزی کانادا نشان می‌دهد که داشتن مهارت‌های چانه‌زنی و قیمت‌ گرفتن از جاهای مختلف، نقش کلیدی در به دست آوردن بهترین وام مسکن دارد. این گزارش همچنین اشاره کرده است که وام‌گیرندگانی که از مشاوران مسکن استفاده می‌کنند، نرخ‌های بهره‌ی کمتری می‌پردازند.

مشاوران مسکن رابطه‌ی خوبی با تعداد زیادی از انواع مختلف نهادهای وام‌دهنده دارند و قادر هستند تا برای گرفتن نرخ‌های پایین‌تر، چانه‌زنی کنند.

۴- آنها به شما امکان می‌دهند که با اعتبار ضعیف نیز وام مسکن بگیرید

به دلیل سختگیرانه‌تر شدن مقررات وام‌دهی در کانادا، این روزها دریافت وام مسکن از وام‌دهندگان سنتی برای کسانی که اعتبارشان ضعیف است، یا خویش‌فرما هستند، یا درآمدهای پایین یا ناپایدار دارند، یا سابقه‌ی کارشان اندک است و یا اعلام ورشکستگی کرده‌اند، دشوارتر شده است. مشاوران وام مسکن می‌توانند به آنهایی که از وام‌دهندگان سنتی جواب منفی گرفته‌اند، کمک کنند تا وام مسکن مورد نیاز خود را دریافت کنند. دلیل این امر آن است که آنها با صدها وام‌دهنده‌ و موسسه‌ی مالی تخصصی مختلف کار می‌کنند، که تخصص بسیاری از آنها در کمک به کسانی است که می‌خواهند با اعتبار ضعیف، وام مسکن بگیرند.

۵- آنها به شما کمک می‌کنند که بهترین وام‌دهندگان را پیدا کنید

وام مسکن موضوع پیچیده‌ای است، به همین خاطر رویکرد واحدی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد. نیازمندی‌های هر کسی با دیگران متفاوت است و هنگام دریافت وام مسکن، به جز نرخ بهره، خیلی چیزهای دیگر را هم باید مد نظر داشت. آیا می‌خواهید نرخ بهره‌ی وام‌تان شناور باشد یا ثابت؟ دوره‌ی استهلاک و برنامه‌ی زمان‌بندی اقساط شما چگونه خواهد بود؟‌

مشاوران وام مسکن مستقل، به محصولات خاصی که می‌توانند به شما ارائه دهند، محدود نیستند. آنها به عنوان مشاور شما، بهترین وام‌دهنده و بهترین وام مسکنی را پیدا خواهند کرد که به شکل ویژه‌ای برای نیازمندی‌های شما طراحی شده باشد، چه این وام از طرف یک بانک دارای مجوز Chartered Bank، یک تراست Trust، یک شرکت بیمه، یا یک وام‌دهنده‌ی خصوصی باشد.

۶- در بسیاری از موارد، نیازی به پرداخت دستمزد به مشاور وام مسکن نیست

مزیت دیگر استفاده از مشاور وام مسکن آن است که، در بسیاری از موارد، نیازی نیست شما پولی بابت خدمات آنها بپردازید. مشاوران وام مسکن دستمزد خود را از موسسه‌ی مالی‌ای دریافت می‌کنند که وام مسکن شما را می‌پردازد.

۷- آنها به طور مستقل به شما کمک می‌کنند

مشاوران وام مسکن به طور عمومی، برای شما کار می‌کنند و نه برای وام‌دهنده. آنها موظف هستند تا بکوشند شما از دنیای اغلب گیج‌کننده‌ی وام‌های مسکن، به سلامت گذر کنید. کارگزاران وام مسکن می‌کوشند تا از بین همه‌ی وام‌های مسکن در دسترسی که با نیازهای شما مطابقت داشته باشد، توصیه‌ها و پیشنهادهای بی‌طرفانه‌ای به شما ارائه دهند. آنها همچنین به شما برای ارتباط با سایر کارشناسان واجد شرایط، مانند ارزیابان ملک و وکلای املاک و مستغلات، کمک خواهند کرد.

شماره ۱۶۲ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید