هر سال با نزدیک شدن به پایان سال، فرصت خوبی است که تصمیمات مالی خود را در سال گذشته بررسی کنیم و برای سال جدید اهداف خود را تعیین کنیم.
حالا در آستانه پایان سال ۲۰۲۴، دوباره این فرصت فراهم است.
روزنامه تورنتو استار امروز در گزارشی به همین موضوع پرداخته و توصیه‌هایی به نقل از مشاوران مالی دارد درباره اینکه چگونه عادات و اهداف مالی واقع‌بینانه برای سال جدید تعیین کنیم و چطور به آنها پایبند باشیم؟
در بخش‌هایی از این مقاله آمده است:
گزارشی که اخیرا توسط بانک BMO منتشر شده، نشان می‌دهد ۶۹ درصد از کانادایی‌ها تابه‌حال اهداف مالی تعیین کرده‌اند، در حالی که ۲۱ درصد دیگر قصد دارند برای سال ۲۰۲۵ این کار را انجام دهند.
اگر شما هم چنین قصدی دارید، از رویکرد سه مرحله‌ای استفاده کنید، یعنی: تعیین اهداف، برنامه‌ریزی، پورتفولیو.
کار خود را با تعریف واضح اهداف مالی خود شروع کنید. این اهداف به ایجاد برنامه مالی جامع متناسب با نیازها و جاه‌طلبی‌های منحصر به فرد شما کمک می‌کند.
همان گزارش BMO نشان می‌دهد که فقط ۳۳ درصد از کانادایی‌ها برای رسیدن به اهداف خود، برنامه‌ی مالی دارند که شامل پس‌انداز برای بازنشستگی و تعطیلات می‌شود.
پس از این مرحله، پورتفولیوی شما باید به گونه‌ای طراحی شود که در خدمت این طرح باشد و اطمینان حاصل کنید که هر تصمیم با اهداف کلی شما همسو است.
بررسی مالی سال گذشته، که باید آن را به عنوان یک نوع «ممیزی» شخصی سالانه در نظر بگیرید، می‌تواند به شما در تعیین اهداف برای سال ۲۰۲۵ کمک کند. صورت‌حساب‌های خود را بررسی کنید و ببینید پول شما هر ماه خرج چه چیزهایی شده است.
کلید ایجاد عادت‌های مالی پایدار، شروع با گام‌های کوچک است، بنابراین شما باید عادت‌هایی بسازید که محدود به زمان هستند.
این همان چیزی است که به عنوان یک عادت هوشمندانه شناخته می‌شود. خاص است، قابل اندازه‌گیری است، قابل دستیابی است، واقع‌بینانه است و ضرب‌الاجل دارد.
یکی دیگر از عادت‌های مهم مالی این است که در برنامه مالی خود ثابت‌قدم باشید، به خصوص اگر اهداف شما تغییر نکرده باشد.
مهم است که آرامش خود را حفظ و سرمایه‌گذاری کنید، حتی در زمان نوسانات بازار. این رویکرد منضبط به شما کمک می‌کند از گرفتن تصمیمات ناگهانی که می‌تواند پیشرفت شما را مختل کند، اجتناب کنید.
نکته دیگر این است که پول خود را برای خرج کردن «تقسیم‌بندی» کنید. این کار شامل ایجاد حساب‌های جداگانه برای اهداف خاص، مانند پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و هزینه‌های اضطراری است. برای ایجاد نظم و انضباط برای این عادت، نقل و انتقالات بانکی خود را خودکار کنید.
همچنین باید هزینه‌هایتان را به جای محدود کردن، تغییر مسیر بدهید. در واقع نحوه خرج کردن پولتان باید بر اساس ارزش‌ها و اهدافتان باشد.
