وام تازه‌ای در بازار مسکن تورنتو برای کسانی که نیاز به نقدینگی فوری دارند؛ مزایا و معایب HESA از نگاه یک کارشناس مالی
بازار وام مسکن کانادا شاهد ظهور روشی تازه برای تأمین مالی خرید خانه است؛ طرحی که با عنوان «توافق‌نامه اشتراک سهام خانه» یا HESA شناخته می‌شود.
آقای Robert McLister، استراتژیست حوزه مورگیج و تحلیلگر نرخ بهره، که یکی از کارشناسان شناخته‌شده در بازار مالی کاناداست، در مقاله‌ای در روزنامه Financial Post به معرفی این نوع وام مسکن پرداخته و توضیح داده که HESA نخست در بریتانیا اجرا شد و از سال ۲۰۲۳ وارد بازار کانادا شده است.
در بخش‌هایی از این مقاله آمده است:
این روش برای صاحب‌خانه‌هایی طراحی شده که شرایط لازم برای دریافت مورگیج معمولی را ندارند و به نقدینگی فوری نیاز دارند.
در این شیوه، شرکت سرمایه‌گذار بخشی از ارزش خانه را در ازای سهمی از سود آینده آن پرداخت می‌کند؛ مدلی که در نگاه اول جذاب به‌نظر می‌رسد، اما هزینه‌های واقعی آن بسیار سنگین است.
در این مدل، شرکت سرمایه‌گذار بین ۵ تا ۱۷.۵ درصد از ارزش خانه را به صاحب‌خانه پرداخت می‌کند و در عوض، بین ۲۰ تا ۷۰ درصد از افزایش ارزش آتی ملک را شریک می‌شود.
بازپرداخت ممکن است تا ۱۰ یا حتی ۲۵ سال به تعویق بیفتد، بدون آنکه تأثیری بر کردیت اسکور صاحب‌خانه داشته باشد.
اما نویسنده هشدار می‌دهد که هزینه نهایی این نوع قرارداد بالاست؛ برای مثال اگر ارزش خانه به‌طور متوسط سالی ۵ درصد رشد کند، نرخ سود واقعی حدود ۱۸.۲ درصد خواهد بود. اگر قیمت خانه کاهش یابد، شرکت ارائه‌دهنده بخشی از ضرر را نیز می‌پذیرد.
این محصول فعلاً فقط توسط دو شرکت Home Equity Partners و Clay Financial در منطقه تورنتو عرضه می‌شود و برای کسانی مناسب است که راه‌حل کم‌هزینه‌تری مانند مورگیج معمولی، لاین‌آف‌کردیت یا Reverse Mortgage در اختیار ندارند.
