مورگیجهای با نرخ شناور؛ بازگشت دوباره به بازار و انتخاب نیمی از متقاضیان وام مسکن در کانادا
در حالی که بانک مرکزی کانادا احتمال کاهش بیشتر نرخ بهره را مطرح کرده، تقاضا برای وامهای مسکن با نرخ شناور افزایش چشمگیری داشته است.
برخی از وامدهندگان گزارش دادهاند که اکنون تا ۵۰ درصد از متقاضیان، این نوع وام را انتخاب میکنند، در حالی که این رقم در سال گذشته تنها ۱۴ درصد بود.
چرا نرخهای شناور محبوبتر شدهاند؟
متقاضیان وام دلایل متعددی برای انتخاب این گزینه دارند:
- پیشبینی کاهش بیشتر نرخ بهره
- همسطح شدن نرخهای شناور با نرخهای ثابت
- امکان عبور آسانتر از استرس تست وامهای مسکن
- جریمه کمتر برای بازپرداخت زودهنگام، نسبت به وامهای با نرخ ثابت
- امکان تغییر به نرخ ثابت در هر زمان
آیا وام شناور بهترین انتخاب است؟
آقای Moshe Milevsky، استاد دانشگاه یورک که یکی از معتبرترین پژوهشهای مربوط به نرخهای شناور را انجام داده، معتقد است که وام با نرخ شناور در اغلب موارد برتری دارد.
او میگوید: «اگر کسی در این باره از من سوال کند و من هیچ اطلاعاتی در مورد وضعیت مالی او نداشته باشم، انتخاب پیشفرض من همیشه وام با نرخ شناور خواهد بود.»
با این حال او معتقد است، وامهای ترکیبی Hybrid Mortgages، که بخشی از وام را با نرخ ثابت و بخشی را با نرخ متغیر ارائه میکنند، میتوانند گزینه بهتری باشد، بهویژه برای افرادی که درآمد آنها مستقیما به چرخه نرخ بهره مرتبط است.
چگونه یک وام مناسب انتخاب کنیم؟
انتخاب یک وام مسکن مناسب، نیاز به بررسی دقیق دارد. افراد باید موارد زیر را در نظر بگیرند:
- نرخهای در دسترس
- ثبات درآمد
- داراییهای غیرمرتبط با مسکن
- برنامه پنجساله شامل احتمال نقل مکان یا بازپرداخت زودهنگام
- میزان تحمل ریسک نوسانات نرخ بهره
- توانایی پرداخت در بدترین سناریوی ممکن
- پیشبینیهای آینده بازار
نقش مشاوران مالی در انتخاب وام مسکن
آقای Moshe Milevsky، استاد دانشگاه یورک تأکید میکند افراد پیش از گرفتن وام، با یک مشاور مالی حرفهای یا مشاور وام باتجربه که دید جامعی نسبت به برنامهریزی مالی دارد، مشورت کنند.
