اگر مورگیج شما باید امسال تمدید شود، از ۶ ماه زودتر اقدام کنید؛ ولی در این مدت باید دقیقا چکار کنید
بسیاری از دارندگان مورگیج در کانادا تصور می‌کنند برای اینکه فرایند تمدید وام خود را آغاز کنند باید منتظر تماس از طرف بانک خود باشند؛ اما خانم Penelope Graham کارشناس مورگیج معتقد است این یکی از رایج‌ترین اشتباهات است.
او امروز در مقاله‌ای در روزنامه Globe & Mail نوشته بانک‌ها معمولاً چند ماه پیش از پایان دوره وام، نامه‌ای برای تمدید ارسال می‌کنند، اما این پیشنهادها معمولاً نرخ‌های رقابتی ندارند.
در بخش‌هایی از مقاله او آمده است:
در سال ۲۰۲۵، بسیاری از کانادایی‌ها باید وام مسکن خود را تمدید کنند و با توجه به اینکه نرخ‌های بهره در سال ۲۰۲۰ در پایین‌ترین سطح خود بودند، این گروه به‌شدت نسبت به نرخ‌های جدید حساس هستند.
نرخ‌های فعلی حدود ۳ تا ۴ درصد بالاتر از نرخ‌های دوران پاندمی هستند و همین موضوع باعث افزایش پرداخت ماهانه خواهد شد.
بر اساس گزارشی از بانک مرکزی کانادا، تا پایان سال ۲۰۲۶، حدود ۶۰ درصد از وام‌های مسکن موجود تمدید خواهند شد. بخش بزرگی از این وام‌ها پنج‌ساله هستند و نزدیک به ۴۰ درصد آنها با نرخ بهره بالاتری تمدید خواهند شد.
موج تمدید وام‌ها از تابستان امسال وارد فاز جدی می‌شود؛ زیرا بسیاری از معاملات خرید خانه از جون ۲۰۲۰ آغاز شدند، زمانی که بازار ملک پس از محدودیت‌های کرونا جهش ۶۳ درصدی را تجربه کرد.
اگر شما هم جزو این گروه هستید، بهتر است بدانید بهترین زمان برای بررسی نرخ‌های جدید وام، شش ماه پیش از پایان قرارداد فعلی است.
مثلاً اگر دوره وام فعلی شما در آگوست به پایان می‌رسد، همین حالا وقت اقدام است. برخی از وام‌های پنج‌ساله در حال حاضر با نرخ‌هایی کمتر از ۴ درصد عرضه می‌شوند.
شاید بهتر باشد که همین امروز برای نرخ پایین‌تر اقدام کنید و با دریافت تأیید یک وام‌دهنده جدید، قراردادی را ببندید برای اینکه وام جدید خود را در ۱۲۰ روز آینده، اوایل ماه جون، شروع کنید. در آن زمان، شما می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا وام فعلی خود را چند ماه زودتر پایان دهید و سراغ قرارداد جدید بروید یا نه.
البته در نظر داشته باشید، احتمالاً برای فسخ زودهنگام وام فعلی، ممکن است لازم باشد جریمه‌ای پرداخت کنید، اما از آن‌جا که پایان دوره وام نزدیک است، این جریمه می‌تواند مبلغ کمی باشد. ضمن اینکه این هزینه ممکن است با صرفه‌جویی حاصل از دریافت نرخ تمدید پایین‌تر جبران شود.
یادتان باشد که بانک‌ها معمولاً بهترین پیشنهادهای خود را به مشتریان جدید ارائه می‌دهند، نه مشتریان فعلی.
حتی اگر تصمیم به پرداخت جریمه نگیرید، شما می‌توانید وام جدید خود را برای ۱۲۰ روز دیگر به تعویق بیندازید، که اگرچه نرخی که به شما داده‌اند دیگر تضمین نخواهد بود، ولی در هر صورت شرایط بهتری از وام فعلی شما خواهد داشت.
این راهبرد هم برای مورگیج‌های با نرخ ثابت و هم برای وام‌های با نرخ شناور کاربرد دارد.
در مجموع، اقدام به بررسی زودهنگام وام، بیشترین امنیت و انعطاف‌پذیری را برای شما به عنوان وام‌گیرنده فراهم می‌کند؛ چه نرخ‌ها افزایش یابند و چه کاهش، شما در موقعیت بهتری برای انتخاب خواهید بود.
