جدایی در ۳۶ سالگی با پنج فرزند و ۲۰ هزار دلار بدهی

شماره ۸۵ هفته نامه آتش را از اینجا دانلود کنید

آمارهای رسمی در کانادا می‌گوید ۴۰ درصد از ازدواج‌هایی که در سال ۲۰۰۸ میلادی اتفاق افتاده، تا سال ۲۰۳۵ به طلاق می‌انجامد. این پیش‌بینی یعنی طلاق، واقعیت مهمی است که همه آنهایی که در کانادا زندگی می‌کنند باید به آن توجه کنند. این موضوع وقتی جدی‌تر می‌شود که زوج‌ها، فرزند هم داشته باشند و مدیریت مالی زندگی به عنوان پدر یا مادر مجرد، معمولا کار آسانی نیست.

در این مطلب با زنی آشنا می‌شویم که ناگهان طلاق گرفته و با پنج کودک، زندگی می‌کند؛ او که در هنگام طلاق، ۲۰ هزار دلار بدهی داشت، حالا هیچ بدهکاری‌ای ندارد و زندگی خوبی را ادامه می‌دهد. اما چگونه می‌شود به این هدف رسید؟ با این زن و کارهایی که در طول دو سال انجام داده بیشتر آشنا می‌شویم.

«والری استرابری» وقتی دوسال پیش زندگی‌اش به طور غیرمنتظره‌ای ازهم پاشید، خود را در وضعیت بحرانی دید. او به یکباره و در ۳۶ سالگی مادر مجرد چندین بچه شده بود که باید با یک بدهکاری‌ بزرگ زندگی را هم اداره می‌کرد.

شاید برای خیلی‌ها قابل باور نباشد اما او بر همه مشکلات غلبه کرد و توانست تمام بدهی‌ها را ظرف مدت کوتاهی تسویه کند. او از شرایط بحرانی خارج شده و مدتی است در وضعیت عادی زندگی می‌کند.

والری پس از جدایی از همسرش، در بدهی فرو رفته بود و هیچ کمک مالی برای بچه‌هایش به او پرداخت نمی‌شد. این طلاق، او را از خویشاوندان همسر و سایر اعضای کامیونیتی بومیانی که در غرب و مرکز آلبرتا به آن تعلق داشت دور کرد. او یک‌ شبه، مادری مجرد شد که با فقر دست به گریبان بود.

پدرش هنگامی که او ۱۲ سال داشت از دنیا رفته بود و مادرش در وضعیتی نبود که بتواند به او کمکی کند.

خانم استرابری می‌گوید: «واقعا در حال دست و پا زدن بودم. از خودم می‌پرسیدم چطور باید غذای بچه‌هایم را تهیه کنم.»

تبدیل شدن به تنها مراقب پنج بچه‌ قد و نیم‌قد چیزی نبود که خانم استرابری برای دهه‌ ۳۰ سالگی خود انتظارش را کشیده باشد. اما او یاد گرفته است که چگونه با تنها یک درآمد بدون بدهی زندگی کند و در عین حال خانواده‌اش را نیز در کنار هم نگاه دارد.

فرزندان او بین هشت تا ۱۶ سال سن دارند و همگی، به جز بچه‌ اول، پسر هستند. دوقلوهای ۱۱ ساله‌ای نیز در بین آنها هستند.

مشاوران مالی به داد من رسیدند

این مادر مجرد به خاطر بچه‌هایش از یک متخصص امور مالی کمک گرفت تا بدهی ۲۰ هزار دلاری خانواده را مدیریت کند و برخی عادت‌های پرهزینه‌ خود را، که در طی دوران ۱۶ ساله‌ زندگی مشترکش پیدا کرده بود، مهار سازد.

والری می‌گوید: «عادت داشتم مدام خرید کنم. فکر می‌کردم خیلی مهم است که همیشه مطابق مد جلو بروم. با کارت‌های اعتباری‌ام زیاد خرج می‌کردم.»

او برای بچه‌هایش هم ریخت و پاش‌های زیادی می‌کرد. برای مثال برای جشن تولد بچه‌ها سالن بولینگ را اجاره می‌کرد، یا برای غذا آنها را به رستوران می‌برد. وقتی در یک جلسه‌ مدیریت بدهی در شهر Red Deer (در استان آلبرتا) شرکت کرد، همه‌ این موارد عوض شد.

خانم استرابری آن ماجرا را اینگونه به یاد می‌آورد: «یک آگهی دیده بودم که در ظاهر ایده‌ خوبی به نظر می‌آمد.» شرکت «خدمات یکپارچه‌ مشاوره‌ اعتبار کانادا» Consolidated Credit Counseling Services of Canada برنامه‌ای اختصاصی به خانم استرابری ارائه داد تا بتواند بدهی خود را تسویه کند.

این شرکت مشاور، اعتبار تمامی هزینه‌های او را قلم به قلم یادداشت کرد؛ مثل اینکه چقدر بابت اجاره و حمل و نقل و خواروبار پرداخت می‌کرد و بعد برنامه‌ای برای او تهیه کرد. خانم استرابری کلمه به کلمه از آن برنامه پیروی کرد و بعد از ۲۴ ماه تمامی‌ بدهی‌هایش تسویه شد.

والری می‌گوید: «هزینه‌های ماهانه‌ام پایین آمد و این واقعا اضطرابم را از بین برد.»

وقتی باید به وضع جدید عادت کرد

جفری شوارتز، مدیر اجرایی این شرکت مشاوره مالی در کانادا می‌گوید: «حقیقت این است که هیچ‌کس زندگی مشترک خود را با این فکر شروع نمی‌کند که زمانی به طلاق خواهد انجامید، اما بسیاری از کانادایی‌ها یک روز با این واقعیت روبرو می‌شوند. پایان یافتن زندگی مشترک، عوامل تنش‌زای‌ فراوانی را ایجاد می‌کند که یکی از دشوارترین آنها واقعیت مالی جدید فرد است.

با آنکه ممکن است برخی خانواده‌ها از چنان ساختاری بهره‌مند باشند که بتوانند چنین تغییری را مدیریت کنند، بسیاری دیگر ناچار به یافتن راه‌های جدیدی برای مدیریت شرایط جدید زندگی با توجه به کاهش درآمد خود هستند و ایجاد یک هویت مالی جدید برایشان در اولویت است.»

هویت جدید خانم استرابری، مستلزم نقل مکان به شهر برای یافتن مدارس بهتر برای بچه‌هایش بود. او باید شرایط بهتری را برای آموزش خودش نیز فراهم می‌کرد که شامل ثبت نام در یک برنامه‌ کالج کامیونیتی برای ارتقای مهارت‌هایش بود. او پس از پایان یافتن تحصیلات خود، توانست شغلی با ۵۰ هزار دلار درآمد در سال در بخش مالی پیدا کند که موفقیت بزرگی برایش به حساب می‌آمد.

سفری که همه چیز را تغییر می‌دهد

مسلما آینده‌ او اکنون از آنچه دو سال پیش بود روشن‌تر به نظر می‌رسد. او می‌گوید: «واقعا مثل یک سفر بود.»

خانم استرابری از هنگام رهایی از بدهی‌هایش، یک سری رویه‌های شخصی را برای خود در نظر گرفته است تا در آینده نیز گرفتار بدهی نشود.

این رویه‌ها شامل خریدهای عمده‌ دو هفته یکبار از فروشگاه زنجیره‌ای کاسکو و درست کردن وعده‌های غذایی در خانه به جای غذا خوردن در بیرون است. حالا همه بچه‌ها ناهار خود را از خانه به مدرسه می‌برند، که این نیز صرفه‌جویی بزرگی است. او می‌گوید: «هر جا که خواسته‌ام، میزان خرید را کاهش داده‌ام.»

خانم استرابری اخیرا در شهر «Red Deer» واجد شرایط مسکن خانواده‌های کم‌درآمد شده‌است. در حال حاضر اجاره‌بهای ماهانه‌ او ۵۸۵ دلار است، در حالی که هنگام زندگی مشترکش ۲۱۰۰ دلار اجاره می‌دادند.

تشکیلات اداری بومیان نیز سالانه ۷۰۰ دلار بابت کلاس‌های هاکی بچه‌ها به او می‌پردازد.

او برای رفت و آمدهایش یک ماشین دست دوم خریده است؛ یک کرایسلر پاسیفیکای مدل ۲۰۰۵ که آن را هم با بنزین خریداری شده از کاسکو پر می‌کند. کاسکو بابت خرید بنزین دو درصد به او تخفیف می‌دهد. سال گذشته این تخفیف در مجموع ۳۰۰ دلار شد که آن را بابت خواروبار خرج کرد.

خانم استرابری همچنین امتیازهای کارت Air Miles را جمع می‌کند و از آن در خریدهای مختلف بهره می‌برد.

خانم استرابری اکنون به جای افسوس درباره‌ گذشته، به فکر برنامه‌ریزی برای آینده است.

او مایل است برای بچه‌هایش و تحصیلات دانشگاهی آنها ماهانه به حساب‌های RESP بچه‌ها پول واریز کند. اولویت او برای بچه‌های بزرگترش است که ۱۶ و ۱۵ سال سن دارند.

او از طریق شغل جدیدش به طور خودکار ماهانه به یک حساب بازنشستگی نیز پول واریز می‌کند.

خانم استرابری می‌گوید: «حالا به هیچکس هیچ بدهی‌ای ندارم. واقعا احساس خوبی است.»

زندگی با یک درآمد و بدون بدهی

والدین مجرد غالبا هنگام اداره‌ خانواده با مشکلات مالی رو‌به‌رو می‌شوند. «دیلیس دکروز» خود مادری مجرد و نایب رئیس بانکداری اجتماعی در شرکت Meridian است؛ چهارمین اتحادیه‌ بزرگ اعتباری کانادا. او می‌گوید زندگی بدون بدهی تنها با یک درآمد نیازمند دور اندیشی، برنامه‌ریزی و یک قلک است.

هشت توصیه خانم استرابری برای شما که می‌خواهید بدهی نداشته باشید

۱- بدهی کارت‌های اعتباری را تسویه کنید

در اولین فرصت بدهی کارت‌های اعتباری خود را تسویه کنید، چرا که نرخ بهره‌ بالایی به آنها تعلق می‌گیرد. برای بسیاری از والدین مجرد بدهی کارت‌های اعتباری گاهی بیش از آن چیزی است که باید باشد.

۲- وام‌ برای بازپرداخت بدهی بگیرید

اگر خود را در موقعیتی یافتید که بدهی کارت‌های اعتباری‌تان پرداخت نمی‌شد، به فکر گرفتن وام Debt Consolidation باشید تا نرخ‌های بهره و میزان اقساط‌تان کاهش یابد. اما حواستان باشد که کارت‌های اعتباری‌تان را از دم دست بردارید، چون ممکن است دوباره آنها را خالی کنید و این کار به یک دور باطل بدهی منجر خواهد شد.

۳- برنامه‌های پس‌انداز در محل کار را فراموش نکنید

اگر کارفرمای شما برنامه‌ای برای پس‌انداز Workplace Savings Plan دارد، از آن برای ذخیره‌ پول برای دوره‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت استفاده کنید. برداشتن پول از چک‌های حقوقی راه بی‌دردسری برای پس‌انداز کردن است.

۴- پول‌ها را درست جابجا کنید

یک سیستم نقل و انتقال پول از حساب‌های حقوق به حساب‌های پس‌انداز خود ایجاد کنید و آن را برای روز دریافت حقوق تنظیم کنید. من دو حساب پس‌انداز دارم؛ یکی برای مخارج بچه‌های بزرگتر، مانند هاکی، رقص و هزینه‌های مدرسه، و دومی برای تعطیلات خانواده و همچنین به عنوان ضربه‌گیری برای هزینه‌های دیگر.

۵- حساب‌های RESP را فراموش نکنید

واریز پول به حساب RESP برای بچه‌هایتان کار مهمی است، اما اگر ناچار شدید آن را برای مدتی به تعویق بیندازید لازم نیست احساس عذاب وجدان کنید، چرا که این واریزها را همیشه می‌توانید انجام بدهید و از کمک‌های دولتی بهره‌مند شوید.

۶- یک قلک بسازید

این راه آسانی برای پس‌انداز کردن است و همیشه بعد از پر شدن قلک از دیدن حجم پول پس‌انداز شده تعجب خواهید کرد. آرایشگرم به من گفت که از این طریق هزار و ۸۰۰ دلار پس‌انداز کرده بود.

۷- بودجه‌بندی داشته باشید

اپلیکیشن‌های خیلی خوبی برای تنظیم بودجه وجود دارد که می‌توانید آنها را به طور رایگان دانلود کنید و هزینه‌هایتان را مدیریت کنید. دو اپلیکیشن مورد علاقه‌ من عبارتند از «Flipp»، که برنامه‌ای فوق‌العاده برای یافتن بهترین قیمت محصولات و قیمت‌های فروش تبلیغ شده در تراکت‌های تبلیغاتی است و «Goodbudget» که اپلیکیشنی عالی برای تنظیم بودجه است.

اما برنامه‌های دیگری نیز وجود دارد که می‌توانید آنها را هم امتحان کنید. جستجو کنید و آنچه را که مطابق نیازهای خودتان است بیابید.

۸- کمک بخواهید

ممکن است زمانی برسد که شما از لحاظ مالی تحت فشار قرار بگیرید و البته همیشه هم قادر به انجام همه‌ کارهای درست نخواهید بود. در چنین وقتی لازم است که از یک مشاور متخصص کمک بگیرید تا به وضعیت مالی شما سر و سامان بدهد و توصیه‌هایی درست و مطابق شرایط شما برایتان داشته باشد و برنامه‌‌هایی برای زمان حال و همین‌طور آینده در دسترس شما قرار بدهد.