عملکرد صاحب‌خانه‌ها در بازپرداخت وام رضایت‌بخش است
فهرست مطالب
شماره ۹۹ هفته‌نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
آژانس وام مسکن و خانه‌سازی کانادا (CMHC) می‌گوید وضعیت معوقات وام‌های مسکن و امتیاز اعتبار کانادایی‌ها در سه‌ماهه‌ی چهارم سال ۲۰۱۶ نسبت به سه‌ماهه‌ی سوم آن سال بهبود پیدا کرده و احتمال عدم بازپرداخت وام یا درخواست ورشکستگی از سوی کسانی که وام مسکن دارند، کمتر شده است. این یعنی نهاد رسمی دولت کانادا، نگرانی کمتری نسبت به توانایی صاحب‌خانه‌ها درباره بازپرداخت وام مسکن خود دارد. در این مطلب به سراغ گزارش‌هایی درباره وضعیت وام مسکن در کانادا می‌رویم.
ممکن است خیلی‌ها بر اساس آمارهای موجود بگویند کانادایی‌ها با حجم بی‌سابقه‌ای از بدهی مواجه‌اند، اما بر اساس گزارش سازمانی که متولی مسکن کشور است یعنی CMHC، مالکان خانه بهتر از کسانی که خانه ندارند، از عهده‌ی بدهی‌هایشان بر آمده‌اند.
صاحب‌خانه‌های خوش‌حساب
CMHC در گزارشی اعلام کرد که نرخ معوقات وام‌های مسکن و امتیازهای اعتبار در سه‌ماهه‌ی چهارم سال ۲۰۱۶ نسبت به سه‌ماهه‌ی سوم آن سال بهبود پیدا کرده و احتمال عدم بازپرداخت وام یا درخواست ورشکستگی از سوی کسانی که وام مسکن دارند، کمتر شده است.
بر اساس این گزارش، مقررات مالی جدید احتمالاً به محافظت از خانواده‌ها در مقابل افزایش هزینه‌های مرتبط با خدمات وام مسکن کمک می‌کند. این موسسه می‌گوید هدف از مقررات جدید مالی، سخت‌تر کردن دسترسی به اعتبارهای تضمین‌شده‌ی مسکن است. دولت همچنین می‌خواهد مطمئن شود که مالکان خانه در صورت افزایش نرخ‌های بهره، با مشکلی جدی مواجه نخواهند شد.
این گزارش در حالی منتشر می‌شود که همزمان با بهبود وضعیت اقتصاد، بانک مرکزی کانادا هم نرخ بهره‌ی پایه‌ی خود را افزایش داد.
تلاش‌ها برای آرام‌کردن بازار مسکن
سازمان‌های نظارتی کشور و سطوح مختلف دولت در چند سال گذشته تلاش کرده‌اند که بازار مسکن را آرام کنند. به عنوان مثال تنها در ۱۰ ماه گذشته چند قانون جدید در زمینه‌ی وام مسکن، بانکداری و بیمه به تصویب رسیده است. مجموعه این مقررات بالاخره باعث شد در بزرگترین شهر و پایتخت مالی کشور، یعنی تورنتو، میزان فروش و در برخی موارد قیمت‌ها کاهش پیدا کند.
بر اساس گزارش CMHC، نرخ معوقات وام مسکن در سه‌ماهه‌ی چهارم زیر یک درصد باقی ماند که نشان می‌دهد فشار اضافه‌ای بر بازار وام مسکن وجود ندارد.
نرخ معوقات بانکی در میان وام‌گیرندگانی که حداقل ۶۵ سال دارند در بیشترین میزان خود بوده است، در حالی که این معوقات برای افراد بین ۴۵ تا ۶۴ سال کاهش نشان می‌دهد. کسانی که با داشتن وام مسکن اخیراً درخواست ورشکستگی کرده‌اند، کمتر از یک چهارم کل ورشکستگان را تشکیل می‌دهند و تعداد دارندگان وام مسکنی که اخیرا دچار ورشکستگی شده‌اند، از سال ۲۰۱۴ به این سو کاهش یافته است. با این همه، این سازمان در مورد نسبت بدهی به درآمد خالص خانواده‌ها، که در سه‌ماهه‌ی چهارم به رکورد ۲ / ۱۶۷ رسید، هشدار می‌دهد.
نگرانی همچنان وجود دارد
CMHC از داده‌های سازمان رتبه‌سنجی اعتبار Equifax استفاده می‌کند؛ سازمانی که به اطلاعات حدود ۸۵ درصد از تمامی وام‌های مسکن کشور دسترسی دارد. این آژانس در گزارش خود می‌گوید: «سطوح بالای بدهی خانوادها همچنان یکی از نگرانی‌های عمده‌ی سیستم مالی باقی خواهد ماند. با آنکه وضعیت اعتباری کانادایی‌ها در مجموع بهبود یافته است، آنهایی که وام مسکن گرفته‌اند عملکرد بهتری داشته‌اند.»
یکی از حوزه‌هایی که CMHC در مورد آن ابراز نگرانی کرده است، بخش اتومبیل است. آمارها نشان می‌دهد میزان بدهی‌ها در آن با ۴ / ۸ درصد افزایش در سه‌ماهه‌ی چهارم به ۸ / ۶۸ میلیارد دلار رسیده است.
بدهی‌های این بخش تنها حدود ۴ درصد از کل اعتبارات معوقه را تشکیل می‌دهد، اما نرخ معوقات – یا به عبارت دیگر وام‌هایی که دست‌کم ۹۰ روز از مهلت بازپرداخت آنها گذشته است – از ۴ / ۱ درصد در سال گذشته به ۸ / ۱ درصد در این سه‌ماهه رسید.
