شکوفه شفیعی – پنج راه برای اینکه در کانادا کمتر مالیات بدهیم
فهرست مطالب
چه ابزارهای قانونی و موثری در کانادا وجود دارد که به وسیله آنها بتوانیم درآمدمان را بهتر مدیریت کنیم؟
پنج راه برای اینکه در کانادا کمتر مالیات بدهیم
شکوفه شفیعی، مشاور مالی
هر خانواده‌ی کانادا به‌طور متوسط ۴۲ درصد درآمد خود را بابت مالیات می‌پردازد، درحالی‌که تنها ۳۴ درصد از درآمد خود را صرف خوراک، پوشاک و مسکن می‌کند. یعنی مالیاتی که ما پرداخت می‌کنیم، از هزینه‌هایی که بابت زندگی می‌کنیم بیشتر است.
این مطلب با نگاهی به‌تغییرات قوانین مالیاتی در سال ۲۰۱۶، راه‌هایی را معرفی می‌کند که ما به‌طور قانونی مالیات کمتری بپردازیم.
برای اینکه فکر کنیم ثروتمندیم، شادیم و از زندگی‌مان لذت می‌بریم، لازم نیست از زمانی که به دنیا می‌آییم همه چیز برای‌مان فراهم باشد! کافی است بدانیم چگونه از آنچه به دست می‌آوریم درست و هوش‌مندانه استفاده کنیم و مدیریت پول‌مان را با دقت و آگاهی انجام دهیم.
یکی از حقایقی که تمامی کانادایی‌ها با آن مواجه هستند مالیات است. آخرین آمارهای شاخص مالیات مصرف‌کننده نشان می‌دهد در سال گذشته کانادایی‌ها به طور متوسط ۷۹ هزار دلار درآمد داشته‌اند و از این میزان بیش از ۳۳ هزار دلار آن یعنی در حدود ۴۲ درصد از درآمد خود را مالیات داده‌اند؛ در حالی که تنها ۳۴ درصد از درآمد خود را صرف نیازمندی‌های اساسی‌شان مانند خوراک، پوشاک و مسکن کرده‌اند. معنی این اعداد این است که سهم خود شما برای پس‌انداز و بازنشستگی ناچیز است؛ آن هم به شرط اینکه از پس خرج و مخارج زندگی‌تان بر بیایید.
برای هر عایدی که کسب کنید یا هر درآمدی که داشته باشید، هر کالایی که خریداری کنید، یا هر چه به ارث ببرید باید مالیات بپردازید. دولت تمام مالیات‌ها را از پیش می‌گیرد و در پایان سال به ما فرصت می‌دهد تا چنان‌چه تغییری در وضعیت دارایی، شغلی، زندگی یا درآمدی‌مان رخ داده باشد آن را به دولت اعلام کنیم. در این صورت یا بخشی از مالیاتی را که از قبل داده‌ایم پس خواهیم گرفت و یا باید مبلغی را که بدهکار می‌شویم به خزانه دولت بپردازیم.
اوراق مالیاتی یکی از مهم‌ترین مدارک هر فرد در کاناداست. این اوراق نشان‌دهنده میزان درآمد واقعی هر فرد است. این مدرک در جاهای مختلفی به کار می‌آید؛ مثلا در زمان درخواست وام. ضمن اینکه اوراق مالیاتی یکی از مدارک اصلی برای درخواست شهروندی است و نشان می‌دهد شما طی سال‌های حضورتان در کانادا تابع قوانین بوده‌اید.
با نزدیک شدن به ماه‌های آخر سال، زمان رسیدگی به امور مالیاتی فرا رسیده است و بسیار منطقی است که پیش از قرار گرفتن در عجله و استرس روزهای آخر، به فکر سر و سامان دادن به امور مالیاتی‌مان باشیم. خوش‌بختانه در کانادا اهرم‌هایی وجود دارد که به شما کمک می‌کند مالیات کمتری بدهید و بتوانید بخش بیشتری از پول‌تان را پس‌انداز کنید؛ بدون آنکه نگران پرداختن مالیات برای سودی که از این پس‌انداز عایدتان می‌شود باشید. شما می‌توانید به صورت موثر و با بهره بردن از ابزارهای مالی، درآمدی که اعلام می‌کنید را کاهش دهید تا بتوانید بخش بیشتری از پول‌تان را برای خودتان و آینده‌تان پس‌انداز کنید. هر یک از ما باید پنج ابزار مالی کلیدی زیر را در برنامه‌ریزی مالی زندگی‌مان داشته باشیم:
۱- حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)
زمانی که زندگی کاری خود را شروع می‌کنید، می‌توانید اندک اندک برای خود یک حساب پس‌انداز بازنشستگی نیز داشته باشید. واریز پول به RRSP یکی از موثرترین راه‌های استفاده از برگشت مالیاتی در کوتاه مدت و پس انداز برای بازنشستگی در بلند مدت است. شما می‌توانید تا ۱۸ درصد از درآمد سال گذشته‌تان را در انواع حساب‌های بازنشستگی (چه دولتی و چه خصوصی) تا سقف ۲۴۹۳۰ دلار برای سال ۲۰۱۵ پس انداز کنید. مقدار مجاز پس‌انداز شما در حساب بازنشستگی‌تان در برگه وضعیت مالیاتی‌تان قید شده است. فراموش نکنید اگر از سقف مجاز خود در سال جاری استفاده نکنید، امکان استفاده از آن در آینده کاکان وجود دارد.
پیش از فرا رسیدن پایان سال مالی به یک مشاور مالی مراجعه کنید و برای بهترین راه حل ممکن که به شما کمک می‌کند تا از RRSP مجازتان برای بازگشت مالیات بیشتر و حتی عوض کردن گروه مالیاتی‌تان استفاده کنید راهنمایی بگیرید. مشاوران مالی با بررسی راه‌حل‌های مختلف و حتی درخواست وام برای شما ممکن است بتوانند بازگشت مالیات خوبی را برای‌تان بسازند. با این کار علاوه بر مبلغی که از دولت دریافت می‌کنید، بازنشستگی آسوده خود را نیز تضمین کرده‌اید.
۲- حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
این حساب‌ها به شما اجازه می‌دهند سالیانه مبلغ مشخصی را در حساب خود پس‌انداز کنید و تمام سودی که به حساب‌تان تعلق می‌گیرد معاف از مالیات خواهد بود. شما امکان این را دارید که هر نوع ابزار پولی از جمله سهام‌های گارانتی شده را برای این حساب‌تان انتخاب کنید که سود آنها بسیار بالاتر از سود حساب‌های ساده بانکی است. از سال ۲۰۰۹ تا ۲۰۱۲ هر فرد مجاز به پس انداز ۵۰۰۰ دلار و در سال‌های ۲۰۱۳ و ۲۰۱۴ هر فرد مجاز به پس انداز ۵۵۰۰ دلار در این حساب است. در سال ۲۰۱۵ این رقم به دستور دولت محافظه کاران تا ۱۰۰۰۰ دلار افزایش یافت و در سال ۲۰۱۶ با روی کار آمدن دولت لیبرال ها به میزان ۵۵۰۰ دلار بازگشت. بنابراین فردی که از سال ۲۰۰۹ در کانادا زندگی می کند این امکان را دارد که تا سقف ۴۶۵۰۰ دلار از سود حساب معاف از مالیات خود بهره ببرد. نکته مثبت این حساب‌ها این است که چنان چه شما از این حق خود در سال جاری استفاده نکنید یا متاسفانه پولی برای پس‌انداز نداشته باشید، حق خود را از دست نمی‌دهید بلکه امکان استفاده از آن به آینده موکول خواهد شد. با کمک خواستن از یک مشاور مالی و بودجه‌بندی درست ماهیانه‌تان بسیار منطقی است که حتی یک مبلغ اندک به صورت ماهیانه در این حساب‌تان قرار دهید.
۳- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
برای محافظت از آینده مالی‌تان برای خود یک بیمه عمر و سرمایه‌گذاری داشته باشید. این نوع از بیمه‌ها نه تنها مبلغی را به خانواده‌تان در صورت فوت شما پرداخت می‌کنند بلکه به خود شما هم این امکان را می‌دهند که از حساب سرمایه گذاری‌ای که در بیمه عمرتان دارید و رشد پول‌تان در آن به صورت نمایی و معاف از مالیات است، خودتان شخصا استفاده کنید. برای تعیین میزان درست پوشش بیمه‌ای که لازم دارید و میزان پولی که ممکن است در هر زمان نیاز به استفاده از آن داشته باشید باید یک تحلیل مالی دقیق با توجه به وضعیت درآمدی، سطح و سبک زندگی خودتان داشته باشید که در تخصص مشاوران مالی است.
۴- بیمه بیماری‌های سخت و بیمه ناتوانی
بزرگ‌ترین دارایی شما درآمدتان نیست بلکه سلامت‌تان برای ساختن این درآمد و ثروت‌اندوزی است. با داشتن بیمه ناتوانی و بیمه بیماری‌های سخت، خود را در برابر آنچه که در آینده ممکن است رخ دهد مصون کنید. انواعی از این بیمه‌ها وجود دارند که به شما این امکان را می‌دهند که در صورتی که بیماری‌ای برای‌تان رخ نداد بتوانید تمام پول خود را بدون هیچ کم و کاستی در دست بگیرید. این بیمه‌ها مانند حساب‌های پس‌اندازی هستند که اگر بیمار شدید مبلغی را که از ابتدا به شما تعهد کرده بودند و در قراردادتان ذکر شده است پرداخت می‌کنند و اگر در صحت و سلامت بودید تمام پول‌تان در اختیار خودتان خواهد بود.
۵- حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)
اگر فرزندی دارید، داشتن حساب پس‌انداز تحصیلی برای شما یک الزام است. این حساب به فرزندتان کمک می‌کند تا آینده تحصیلی‌اش با کمترین دغدغه مالی برای هزینه‌های کالج و دانشگاه سپری شود. دولت نیز کمک‌های بلاعوضی به شما خواهد داد و معادل ۲۰ درصد از پولی که شما هر ساله برای فرزندتان کنار می‌گذارید را در این حساب واریز خواهد کرد. چنان‌چه سطح درآمدتان پایین باشد، تا ۲۰ درصد اضافه تر نیز دریافت خواهید کرد.
درباره نویسنده
شکوفه شفیعی مشاور مالی شرکت Sun Life Financial در حوزه های بیمه و سرمایه گذاری است. وی دانش آموخته ی دوره ی کارشناسی و کارشناسی ارشد Financial Mathematics دانشگاه صنعتی شریف است و بیش از ده سال سابقه ی فعالیت در حوزه ی استراتژی های مالی و بررسی های مالی طرح های سرمایه گذاری برای اشخاص و شرکت ها را داراست و در کنار آن سال ها با سمت استادی به تدریس دروس ریاضی و مالی در دانشگاه پرداخته است.
برای مطالعه ی مقالات بیشتر نویسنده می توانید به صفحه ی زیر مراجعه کنید:
