پول کافی برای خریدن خانه ندارید؟ نگران نباشید، راه‌های دیگری هم هست
فهرست مطالب
شماره ۸۵ هفته نامه آتش را از اینجا دانلود کنید
اسپانسر ویژه: نینا سعید – مشاور املاک و مسکن – تورنتو
بازار مسکن تورنتو؛ جایی که سختگیری‌های جدید در مقررات وام‌دهی، روز به روز در آن بیشتر می‌شود و اوضاع قیمت برای خیلی‌ها یعنی ناتوانی در خرید مسکن. اما اگر منابع مالی‌تان محدود است و یا اینکه نمی‌خواهید به خودتان فشار بیش از اندازه بیاورید، گزینه‌های دیگری نیز پیش روی شما هست. حتما لازم نیست پس‌انداز و سرمایه زیادی داشته باشید تا وارد این بازار شوید. دوست دارید با راه‌هایی آشنا شوید که می‌توان در این شرایط بازار هم وارد بازار مسکن شد؟ این مطلب را از دست ندهید.
داشتن بودجه محدود یا علاقه نداشتن به ریسک بالا، دلیل نمی‌شود که به بازار مسکن در تورنتو فکر نکنید. این سه راه به شما کمک می‌کند که شرایط را برای اینکه یک خریدار آینده باشید، آماده کنید.
امکان جابجایی یعنی بالا رفتن قدرت خرید
برای خریدارانی که حاضرند رفت و آمدهای طولانی به سر کار را قبول کنند یا می‌توانند محل زندگی‌شان را تغییر دهند، قدرت خرید تا حد زیادی بالا می‌رود.
برای مثال در تورنتو، طبق آمارهای جدید، متوسط درآمد خانوارها ۷۵,۲۷۰ دلار و میانگین قیمت خانه ۷۶۲,۹۷۵ دلار است. با این درآمد و این قیمت خانه، خریداران بالقوه واجد شرابط دریافت وام مسکن نخواهند بود.
راب مک‌لیستر، موسس RateSpy.com می‌گوید: «حداکثر قیمتی که خانواده‌ای با این سطح درآمد می‌تواند بپردازد ۶۲۰,۹۳۵ دلار است و آنها در ضمن باید شش درصد پیش‌پرداخت هم داشته باشند.»
اما با یک ساعت حرکت به سمت غرب تورنتو و رسیدن به منطقه‌ی همیتلون – برلینگتون، قدرت خرید رفته رفته بالا می‌رود و قیمت متوسط خانه‌ها به ۵۰۷,۱۳۱ دلار می‌رسد. خانواده‌ای با درآمد سالانه‌ی ۷۵,۲۷۰ دلار می‌تواند با حداقل پیش‌پرداخت ۲۵,۷۱۳ دلار واجد شرایط وام گرفتن باشد. اگر وام مسکن پنج‌ساله‌ای نرخ بهره‌ی ثابت ۵ / ۲ درصد داشته باشد، اقساط ماهانه‌ی آن، شامل بیمه‌ی وام، حدود ۲,۲۳۱ دلار با استهلاک ۲۵ ساله خواهد بود.
آنهایی که حاضر به ترک GTA باشند، خواهند دید که هزینه‌های وام مسکن‌شان از این هم بیشتر کاهش خواهد یافت.
مک‌لیستر اشاره می‌کند که سایر تفاوت‌ها را در عواملی مانند هزینه‌های رفت و آمد به محل کار و هزینه‌ی انتقال سند و مالیات بر ملک نیز می‌باید در نظر گرفت.
با دوستانتان شریک شوید
طبق نظرسنجی جدید RBC، خرید اشتراکی خانه به همراه یک دوست یا عضو خانواده، گزینه‌ای است که ۲۴ درصد از نسل‌هزاره‌ای‌ها به آن فکر می‌کنند.
افراد می‌توانند با روی هم گذاشتن درآمدهایشان وام‌های بزرگتری بگیرند و هزینه‌های قرارداد و پیش‌پرداخت را هم بین خود نصف کنند.
یک فرد تنها برای خرید خانه‌ای به قیمت ۸۰۰,۰۰۰ دلار، باید سالانه حدود ۱۴۳,۳۴۲ دلار درآمد داشته باشد. اما اگر دو نفر با درآمدهای پایین مشترکا اقدام به خرید کنند و هر دو برای یک وام مسکن پنج ساله با نرخ بهره‌ی ۳ درصد، پنج درصد پیش‌پرداخت بدهند، اقساط ماهانه‌ی هرکدام از آنها شامل بیمه‌ی وام، حدود ۱,۷۴۴ دلار با استهلاک ۲۵ ساله خواهد بود.
خریداران مشترک، علاوه بر تقسیم ۲۴,۴۰۰ دلار مالیات انتقال سند که در تورنتو گرفته می‌شود، مالیات بر ملک و هزینه‌های آب و برق و گاز و بیمه را نیز نصف خواهند کرد.
اگر موارد بالا به نظرتان جذاب می‌آید، این را هم باید مد نظر داشته باشید که اگر خریدار دیگر اقساط خود را نپردازد، شما هم در خطر از دست دادن ملک یا فروش پیش از موعد آن قرار خواهید گرفت. در واقع در شرایطی که پای پول در میان باشد، روابط بین افراد نیز ممکن است دچار بی‌ثباتی شود.
بنابراین پیش از اقدام به خرید، به همراه یک وکیل، تمامی سناریو‌های ممکن را روی کاغذ مکتوب کنید. با انجام این کار چنانچه در طی مسیر اتفاق ناخوشایندی روی دهد، از افتادن در خرج‌های اضافی و ناراحتی‌های دیگر جلوگیری می‌کنید.
گاهی اجاره‌نشینی از همه چیز بهتر است
برخی از کارشناسان می‌گویند در بازارهای داغ مسکن و در برخی شرایط خاص، اگر از برخی مزیت‌های عملی و روانی صاحب‌خانه بودن بگذرید، اجاره کردن می‌تواند از لحاظ مالی تصمیم بهتری باشد.
جان، مثال خوبی است. این مرد ۳۲ ساله اهل ونکوور، می‌خواهد کاندوی خود را بفروشد و خانه‌ای ویلایی در شهر به مبلغ ۵ / ۱ میلیون دلار بخرد. اگر ۳۰۰,۰۰۰ دلار پیش‌پرداخت خانه از محل فروش کاندو تأمین شود، اقساط وام، با فرض ۵ / ۲ درصد بهره و ۲۵ سال استهلاک، ماهانه ۵,۳۷۶ دلار خواهد بود.
اما برای کسانی که نخواهند یا نتوانند چنین وام مسکن بزرگی بگیرند، سرمایه‌گذاری آن ۳۰۰,۰۰۰ دلار، به جای هزینه‌کردنش برای پیش‌پرداخت، می‌تواند راه را برای یک بازنشستگی مطمئن هموار سازد.
بگذارید بیشتر توضیح دهیم. این پول، با فرض ۴ درصد بهره بعد از کسر مالیات و با توجه به اجتناب از ۲۸,۰۰۰ دلار مالیات انتقال سند و ۱,۵۰۰ دلار هزینه‌های حقوقی قرارداد، بعد از ۱۰ سال به ۴۸۷,۷۴۱ دلار می‌رسد.
اجاره‌ی همان خانه‌ی ۵ / ۱ میلیون دلاری ممکن است ماهانه ۳,۵۰۰ دلار باشد که در مقایسه با ۵,۳۷۶ دلار اقساط ماهانه‌ی وام مسکن در پنج سال اول و ۶,۶۷۴ دلار در پنج سال دوم اگر نرخ بهره به ۵ درصد برسد، مقدار بسیار کمتری است. علاوه بر این، هزینه‌ی مالیات بر ملک، بیمه‌ی مسکن و هزینه‌های نگهداری ممکن است سالانه به ۱۴,۰۰۰ دلار بالغ شود.
بنابراین اگر مابه‌التفاوت اقساط ماهانه و اجاره‌بها را نیز با همان ۴ درصد سرمایه‌گذاری کنید، آن هم برای شما ۵۲۲,۰۰۱ دلار به همراه خواهد داشت.
در چنین سناریویی، شما بعد از ۱۰ سال، ۱,۰۰۹,۷۴۲ دلار در حساب سرمایه‌گذاری‌تان خواهید داشت.
