آیا شما هم صاحب بیزینس هستید؟ ۷ دلیل برای اینکه چرا به بیمه عمر نیاز دارید

بعید است که هیچ کارآفرین و صاحب بیزینسی دلش بخواهد بعد از مرگ او، کسب‌وکارش از رونق بیفتد و حتی دچار مرگ تدریجی شود. اما متاسفانه، این اتفاق برای بسیاری از کسب‌وکارها می‌افتد و آنها بعد از فوت مالک خود، دچار افول می‌شوند.

به‌طوری‌که، آمار نشان می‌دهد نرخ بقای شرکت‌هایی که مالک آنها از دنیا رفته در مقایسه با کسب‌وکارهایی که مالکان آنها در قید حیات هستند، منفی ۲۰ درصد است.

یکی از کارهایی که می‌تواند از این اتفاق جلوگیری کند و کسب‌وکار را حتی بعد از فوت مالک آن، سر پا نگه دارد، این است که مالکان و شرکای کسب‌وکارها و بیزینس‌ها، بیمه عمر داشته باشند.

البته، مزایای بیمه عمر فقط به زمان مرگ مالک محدود نمی‌شود و او در زمان حیات خود نیز می‌تواند از این مزایا استفاده کند.

در این مطلب، ۷ مورد از مهمترین مزایایی که بیمه عمر برای کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکارها دارد، گردآوری شده است.

در حالی که بیمه عمر حمایت مناسبی را برای افراد زیادی فراهم می‌آورد، برای مالکان کسب‌وکارهای کوچک نیز، می‌تواند از ضرورت ویژه‌ای برخوردار باشد.

کانادا منزلگاه بیش از ۸۵۰ هزار کارآفرین است که بیشتر آنها مالک کسب‌وکارهای کوچک یا متوسط هستند. این امر، مساله برنامه‌ریزی برای جانشینی را مطرح می‌کند.

به این معنا که چنانچه مالک یا یکی از مالکان مشترک، ناگهان از دنیا برود، آیا این بیزینس‌های کوچک و متوسط قادر به بقا خواهند بود؟

به نظر می‌رسد که این آمار و ارقام، تاکیدی دوباره بر اهمیت بیمه عمر برای مالک یا شرکای کسب‌وکارها باشد. در حقیقت، بیمه عمر می‌تواند دست‌کم ۷ هدف راهبردی را محقق کند که در ادامه، به آنها اشاره می‌شود.

از بیزینس در زمان فوت یکی از اعضای کلیدی آن محافظت می‌کند

گاهی اوقات، موفقیت یک شرکت وابسته به حضور چند فرد کلیدی است. بنیان‌گذار یا یکی از شرکا می‌تواند جزو این دسته از افراد باشند.

همچنین، افراد دیگری که لزوما سهامدار شرکت نیستند، اما منابع مهمی برای آن به شمار می‌آیند، ممکن است در این دسته‌بندی بگنجند.

برای مثال، یک معاون بسیار عالی در بخش بازاریابی، یک طراح برجسته،‌ یک متخصص کامپیوتر که جلوتر از زمان خود حرکت می‌کند و غیره.

اگر این اشخاص به شکل غیرمنتظره‌ای از دنیا بروند، بیمه عمر می‌تواند نقش ضربه‌گیر مالی موقتی را برای شرکت ایفا کرده و زمان کافی برای یافتن کارمندانی در همان حد و اندازه، فراهم آورد.

در صورت فوت شخص کارآفرین، بقای شرکت و برند آن تضمین می‌شود

در صورت فوت شخص کارآفرین، ممکن است بقای شرکت در معرض خطر قرار ‌گیرد. برخی از مشتری‌ها ممکن است نگران ادامه دسترسی خود به محصولات یا خدماتی باشند که دریافت می‌کنند.

وام‌دهندگان نیز ممکن است درباره امکان عدم بازپرداخت اقساط وام‌ها دچار نگرانی شوند. در این حالت، بیمه عمر می‌تواند منبعی از نقدینگی برای سر و سامان دادن به اوضاع شرکت را برای بازماندگان فراهم آورد.

بدین ترتیب در این شرایط، فرایند جانشینی نیز طی شود و در نتیجه، هر دو گروه فوق‌الذکر، آسودگی‌خاطر پیدا کنند.

علاوه بر اینها،‌ چنانچه فوت شخص صاحب بیزینس به ورشکستگی شرکت منجر شود، این روزنه امید وجود خواهد داشت که طلبکاران، عموما نمی‌توانند مبالغ پرداختی بیمه عمر را برخلاف سایر دارایی‌ها، مصادره نمایند.

می‌تواند به‌عنوان راهبرد خروج برای وارثان ایفای نقش کند

کارآفرینان معمولا‌ یک راهبرد خروج برای خودشان دارند که ممکن است شامل فروش بیزینس به گروه تازه‌ای از سرمایه‌گذاران باشد تا از این طریق، کارآفرین بتواند سرمایه‌گذاری‌های دیگری را دنبال نماید یا اینکه بازنشسته شود.

چنانچه کارآفرین به شکل زودهنگامی از دنیا برود، بیمه عمر می‌تواند نقش این راهبرد خروج را برای وارثان ایفا نماید.

بیمه عمر، با فراهم آوردن سرمایه در هنگام فوت، می‌تواند به شرکای بیزینس این امکان را بدهد که هر مقدار سهامی را که برای وارثان کارآفرین به جای مانده است، بازخرید نمایند.

از بیمه عمر می‌توان برای پوشش صورت‌حساب مالیاتی استفاده کرد

هنگامی که یک کارآفرین از دنیا می‌رود، دیگر مالک هیچ چیزی نیست و مالیات‌های مربوطه باید از ارث او پرداخت شود. این ارث شامل ارزش منصفانه شرکت در بازار است و درصدی از سود سرمایه حاصل از شرکت،‌ مالیات‌پذیر خواهد بود. از بیمه عمر می‌توان برای پرداخت این صورت‌حساب مالیاتی استفاده کرد.

توجه داشته باشید که دارایی‌های فرد متوفی می‌تواند به‌صورت معاف از مالیات به همسر در قید حیات او واگذار شود، ولی چنین امکانی برای واگذاری به فرزندان وجود ندارد.

بیمه عمر موجب توزیع منصفانه میراث در میان وارثان می‌شود

گاهی پیش می‌آید که فرزندان فرد کارآفرین در آن بیزینس نقش دارند؛ ولی نه لزوما همه فرزندان. سرمایه فراهم‌آمده توسط بیمه عمر می‌تواند به متوازن کردن ماترک در میان فرزندانی که علاقمند به ایفای نقش در بیزینس هستند و آنهایی که چنین تمایلی ندارند، کمک کند.

کارآفرین و صاحب بیزینس با استفاده از بیمه عمر می‌تواند وام دریافت کند

یمه عمر می‌تواند به کارآفرین کمک کند که وام موردنیاز برای توسعه بیزینس خود را دریافت نماید، زیرا این بیمه همچون ضمانتی برای وام‌دهنده‌ است که چنانچه کارآفرین فوت نماید، وام از منبع بیمه عمر بازپرداخت خواهد شد.

و بالاخره مزایای پرداختی از طریق بیمه عمر، مالیات‌پذیر نیست

و در نهایت، مزایای پرداختی از طریق بیمه عمر، مالیات‌پذیر نیست. این ویژگی، در کنار نیاز به محافظت، که در بالا به‌طور خلاصه عنوان شد، راه را برای راهبردهای سرمایه‌گذاری خاصی باز می‌کند.

به‌ویژه اگر کارآفرین پس از استفاده‌ از حداکثر ظرفیت ابزارهایی همچون RRSP، TFSA و RESP، سرمایه اضافه‌ای برای سرمایه‌گذاری داشته باشد.