آیا ۲۰۲۰ سال خریدارانى است که براى نخستین بار خانه مى خرند؟ جزئیات دو طرح مهم حمایتى دولت کانادا

دولت کانادا برای کسانی که می خواهند سال ۲۰۲۰ نخستین خانه خود را بخرند تسهیلاتی بیش از گذشته در نظر گرفته است. این تسهیلات شامل دو بخش می باشد. یکی HBP که البته از قبل هم بوده ولی امسال آسان تر و با تسهیلاتی بیشتر شده است. دیگری هم برنامه ای به کلی جدید است یعنی طرح مشوق خریداران خانه اولی یا Time-FirstIncentive Buyer Home .

این مطلب به جزئیات این دو طرح می پردازد و نشان می دهد که شما برای خریدن خانه در سال جدید چقدر شانس دارید حتی اگر نخستین خانه تان هم نباشد.

خانه‌دار شدن آرزوی خیلی از افراد است اما مرحله‌ سختی از زندگی است و هر کسی نمی‌تواند به راحتی از پس آن بربیاید. به همین دلیل در بیشتر کشورها برنامه‌ها و طرح‌هایی وجود دارد که دولت‌ از طریق اجرای آنها به کمک خریداران خانه می‌آید تا آنها به آرزوی خود برسند.

این مساله به ویژه در مورد خریداران خانه اولی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند و بسیاری از کمک‌های دولتی به این دسته از افراد اختصاص دارد. دولت کانادا نیز در سال جدید، خواب‌های خوشی برای خریداران خانه دیده و از طریق اجرای چند طرح جدی و مهم نه تنها به کمک خریداران خانه اولی خواهد رفت بلکه به افرادی که قبلا خانه خریده بودند هم در صورت واجد شرایط بودن، کمک‌های خوبی خواهد کرد.

شما هم اگر رویای خانه‌دار شدن را در سر می‌پرورانید و به فکر وام گرفتن هستید، خواندن این مطلب را از دست ندهید.
در سال ۲۰۲۰، قانون جدید مهمی برای برنامه خریداران خانه، به اجرا در خواهد آمد. اکنون بهترین زمان برای بررسی این ابزار و برنامه دیگری است که اخیرا معرفی شده و در دسترس خریداران خانه قرار گرفته است.

طرح‌هایی برای تسهیل دسترسی به مالکیت خانه

Bill Morneau، وزیر امور مالی، در بودجه سال ۲۰۱۹ خود دو طرح مهم را معرفی کرد که هدف از آنها، تسهیل دسترسی به مالکیت خانه در پاسخ به جهش قیمت‌ها در چندین بازار کشور بوده است.

نخستین طرح، شامل تغییرات مهمی در برنامه خریداران خانه است، که به آن The Home Buyers’ Plan – HBP گفته می‌شود.

دومین طرح، برنامه‌ای به کلی جدید است: مشوق خریداران خانه‌اولی First-Time Home Buyer Incentive.
اگر در فکر مالکیت خانه هستید، این دو طرح ممکن است شما را به شکل قابل ملاحظه‌ای به هدف‌تان نزدیک‌تر کند. در ادامه، هر یک از این طرح‌ها را معرفی می‌کنیم.

طرح شماره یک:
به‌روزرسانی HBP

برنامه خریداران خانه، برنامه‌ای فدرال است که در ۱۹۹۲ به اجرا در آمد و به کسانی که نخستین بار خانه می‌خرند، اجازه می‌دهد تا از حساب‌های RRSP خود پول قرض بگیرند و از آن به عنوان پیش‌قسط استفاده کنند. آنها سپس ۱۵ سال وقت خواهند داشت که این پول را به حساب RRSP برگردانند.

در ابتدا امکان استفاده از HBP فقط برای خرید اولین خانه وجود داشت. اما از سال ۱۹۹۹، این امکان فراهم شده است که افراد، در صورت دارا بودن برخی شرایط خاص، «مجددا» به عنوان خریدار خانه‌اولی شناخته شوند.

همچنین، حداکثر برداشت مجاز در هنگام آغاز این برنامه ۲۰ هزار دلار بود، اما در سال ۲۰۰۹ به ۲۵ هزار دلار افزایش یافت.
اینها دو شرطی هستند که دولت فدرال قصد دارد مجددا مورد بازنگری قرار دهد.

تفاوت‌های HBP قدیم و جدید

نمودار شماره یک در این مطلب تغییرات به وجود آمده برای HBP را به طور خلاصه نمایش می‌دهد. همانطور که مشاهده می‌شود، از ۱۹ مارچ گذشته، این امکان وجود دارد که تحت HBP، تا سقف ۳۵ هزار دلار از یک حساب RRSP استفاده نمود. اما تغییر اصلی که در سال ۲۰۲۰ به اجرا در خواهد آمد، به شرایط لازم برای مشمول شدن در این برنامه بر می‌گردد.

سهولت بیشتر قانون برای کسانی که در روند طلاق هستند

بر اساس مقررات اصلی HBP، برای آنکه کسی خریدار خانه‌اولی به شمار آید، نه خود آن فرد و نه همسرش نباید در 4 سال گذشته، مالک خانه بوده باشند. اما در بودجه ۲۰۱۹، این قانون برای کسانی که در حال طی روند جدایی یا طلاق هستند، سهولت بیشتری پیدا کرد.
در حال حاضر، افراد می‌توانند واجد شرایط باشند، چنانچه:

۱. به دلیل به هم خوردن رابطه طرفین، دست‌کم به مدت ۹۰ روز جدا از همسر یا شریک عرفی خود زندگی کرده باشند؛

۲. مالک و مستقر در خانه‌ای باشند که مکان اصلی زندگی‌شان باشد، ولی:

• خانه‌ای نباشد که قصد اقامت در آن را داشته باشند و آن را در یک چارچوب زمانی مشخص، به فروش برسانند؛
• در یک چارچوب زمانی مشخص، علاقه همسر یا شریک قبلی زندگی‌شان را به آن خانه جلب نمایند؛

۳. همسر یا شریک عرفی جدیدی داشته باشند و آن فرد، مالک و مستقر در خانه‌ای نباشد که محل اصلی زندگی او به شمار آید.

به طور خلاصه، اگر شما به طور قانونی از همسر خود جدا شده و واجد سایر شرایط لازم در این باره باشید، ممکن است مشمول HBP قرار گیرید، حتی اگر در سال‌های اخیر در محل سکونت اصلی خود مالک و مستقر بوده باشید.
توجه داشته باشید که آنچه ذکر شد، توضیح بسیار ساده شده‌ای از مقررات جدید است. برای اطلاع از جزئیات بیشتر، می‌توانید به وب‌سایت دولت کانادا مراجعه کنید.

طرح شماره ۲:‌
مشوق خریداران خانه‌اولی

دولت فدرال، به عنوان بخشی از بودجه سال ۲۰۱۹ خود، مشوق خریداران خانه‌اولی را نیز به اجرا گذاشت. بر اساس این برنامه، نهاد وام مسکن و خانه‌سازی کانادا Canada Mortgage and Housing Commission – CMHC به تمام افرادی که اولین بار خانه می‌خرند، یک «وام مسکن با ارزش خالص مشترک»‌ تا سقف ۱۰ درصد از قیمت خرید، ارائه می‌دهد.

این امر به خریداران اجازه می‌دهد که هزینه‌های نگهداری Carrying Costs ماهیانه را برای وام مسکن خود کاهش دهند، بدون آنکه بار مالی‌شان را افزایش داده باشند.

در واقع، خریدار مجبور نخواهد بود که هیچ پرداخت ماهیانه‌ای برای وام داشته باشد؛ به جای آن، هنگام فروش ملک یا بعد از گذشت ۲۵ سال، هر کدام که زودتر اتفاق بیفتد، وام بازپرداخت خواهد شد. همچنین وام مذکور را در هر زمانی می‌توان به طور کامل بازپرداخت نمود، بدون آنکه جریمه‌ای به خاطر بازپرداخت زودهنگام، به آن تعلق گیرد.

در تمامی موارد، مبلغ بازپرداخت به ارزش متعارف ملک در بازار، بستگی خواهد داشت. جزئیات این مساله در نمودار شماره ۲ آمده است. برای مثال، فرض کنیم که شما می‌خواهید خانه جدیدی را به مبلغ ۴۰۰ هزار دلار خریداری کنید و حداقل پیش‌قسط لازم را نیز که ۲۰ هزار دلار باشد (۵ درصد از قیمت خرید)‌ دارید.

به لطف مشوق خریداران خانه‌اولی، شما می‌توانید ۴۰ هزار دلار دیگر (۱۰ درصد از هزینه خانه جدید) نیز دریافت کرده و به پیش‌قسط خود اضافه کنید، که وام مسکن شما را به همین میزان کاهش خواهد داد.

در این حالت، اقساط وام مسکن شما به میزان ۲۲۸ دلار در ماه، یا ۲ هزار و ۷۳۶ دلار در سال، کاهش خواهد یافت.
اکنون فرض کنیم که شما بعد از ۵ سال، خانه خود را به قیمت ۴۲۰ هزار دلار به فروش می‌رسانید. در این مقطع، شما باید مبلغ مشوق را پس بدهید، که به شکل درصدی از ارزش متعارف ملک محاسبه خواهد شد؛‌ به عبارت دیگر ۱۰ درصد از ۴۲۰ هزار دلار، که می‌شود ۴۲ هزار دلار.

دو برنامه فدرال دیگر برای خانه‌دار شدن

علاوه بر این طرح‌های اصلی، دو برنامه فدرال دیگر نیز وجود دارد، که برای تسهیل دسترسی به مالکیت خانه طراحی شده‌اند. اولین برنامه، اعتبار مالیاتی خریداران خانه است، که می‌تواند به ۷۵۰ دلار برسد، و دومی بازپرداخت Rebate جدید مسکن GST/HST می‌باشد. برای هر دو مورد، شرایطی در نظر گرفته شده است.

اگر در فکر خرید خانه در سال ۲۰۲۰ هستید، حتی اگر واقعا اولین خانه‌ شما هم نباشد، بهتر است نگاهی به شرایط و ضوابط برنامه‌های مختلفی که در دسترس است، بیندازید. یک نقطه مناسب برای شروع، وبسایت CMHC است، که خلاصه‌ای از برنامه‌های مختلف در آنجا ارائه شده است.

cmhc-schl.gc.ca

* صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک از طریق نمایندگان صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک مرتبط با شرکت خدمات مالی و سرمایه‌گذاری SFL ارائه می‌گردد.