فاینانس اسلامی به مثابه راه حل شرایط کنونی اقتصاد کانادا؛ مقاله دو اقتصاددان مسلمان در روزنامه گلوب‌اندمیل

کانادا یکی از کشورهای آزاد دنیاست که مردم با مذاهب و فرهنگ‌های مختلف می‌توانند در این کشور، طبق آداب و رسوم و باورهای خود عمل کنند. این مساله باعث شده برخی از مسلمانان، به این نتیجه برسند که می‌توانند خدمات مالی و اقتصادی را با رویکرد اسلامی در کانادا پیاده کنند.

یکی از خدمات مالی که این افراد مشخصا از آن صحبت می‌کنند، «فاینانس اسلامی» است. آنها معتقدند که تورنتو، پتانسیل تبدیل شدن به قطب فاینانس اسلامی در آمریکای شمالی را دارد. همچنین، به عقیده آنها، موسسه‌های مالی اسلامی در خلال رکودهای اقتصادی گذشته عملکرد بهتری نسبت به همتایان غیر اسلامی خود داشته‌اند.

این مطلب توسط دکتر ولید حجازی، استادیار رشته اقتصاد در دانشکده مدیریت Rotman و محمد صواف، کاندیدای دکترا در فاینانس اسلامی و از بنیان‌گذاران و مدیرعامل موسسه مالی اسلامی Manzil در تورنتو در روزنامه گلوب‌اندمیل ۱۵ اپریل امسال نوشته شده است.

آنها در این مطلب، دیدگاه‌های خود را درباره نقاط قوت فاینانس اسلامی و تاثیر آن در اقتصاد کانادا، بیان کرده‌اند.

کانادا یکی از متنوع‌ترین کشورهای جهان است و این ویژگی، یکی از بزرگترین نقاط قوت آن به شمار می‌آید. رواداری مذهبی و فرهنگی از جمله خصیصه‌های بارز کاناداست که همه ما به آن افتخار می‌کنیم.

بر این اساس، کانادایی‌ها آزاد هستند که به مذهب خود عمل کنند، جشن‌های خاص خود را برگزار نمایند و به آداب و رسوم فرهنگی خود پایبند باشند.

روی باز کانادا برای فرهنگ‌ها و ادیان مختلف

برای برخی از افراد، رواداری بدین معناست که بتوانند از خدمات مالی‌ منطبق با باورهای قومی، مذهبی یا فرهنگی‌شان نیز، برخوردار شوند.

در این مورد نیز، کانادا به‌طور سنتی با روی باز با چنین ابتکارهایی برخورد کرده است. البته، یک نکته قابل ذکر در اینجا وجود دارد و آن اینکه، چنین خدماتی باید با چارچوب مقررات مالی کانادا که در سطح جهان مورد پذیرش قرار گرفته و بر ثبات، پایداری و محافظت از مصرف‌کنندگان و سرمایه‌گذاران تمرکز دارد، سازگار باشد.

تورنتو پتانسیل تبدیل شدن به قطب فاینانس اسلامی در آمریکای شمالی را دارد

در گزارش منتشر شده اتحادیه خدمات مالی تورنتو Toronto Financial Services Alliance و Thomson Reuters، یکی از فرصت‌های بالقوه برای خدمات مالی، مورد شناسایی قرار گرفته است. تورنتو با خدمات مالی پرقدرت و جمعیت چند فرهنگی رو به رشدی که دارد، می‌تواند خود را به قطب فاینانس اسلامی در آمریکای شمالی تبدیل کند.

فاینانس اسلامی چیست و چه کاری انجام می‌دهد؟

خب، حالا این فاینانس اسلامی چه هست؟ به زبان ساده، فاینانس اسلامی یعنی سازمان‌دهی خدمات و محصولات مالی به شیوه‌ای متفاوت.

محصولات و خدمات فاینانس اسلامی بر مبنای تقسیم منصفانه ریسک در میان طرف‌های معامله شکل می‌گیرد، توسط دارایی‌های سخت پشتیبانی می‌گردد، مطالبه بهره در آن وجود ندارد و در صنایعی که «حرام» دانسته می‌شود مانند الکل، قمار، پورنوگرافی یا تسلیحات، سرمایه‌گذاری نمی‌کند. همین.

فاینانس اسلامی از جمله حوزه‌هایی در فاینانس بین‌المللی محسوب می‌شود که از بیشترین سرعت رشد برخوردار است.

بنابر گزارش‌های رسمی، ارزش کلی این صنعت در سال ۲۰۱۸ بیشتر از ۲ هزار میلیارد دلار آمریکا بوده است. این میزان، شامل هر 3 بخش اصلی فاینانس اسلامی یعنی بانکداری، بازارهای سرمایه‌ای و بیمه اسلامی می‌شود و این صنعت، همچنان به رشد بالاتر از نرخ متوسط خود ادامه می‌دهد.

سازگاری فاینانس اسلامی با سنت ملی کانادا

تمرکز این صنعت بر ثبات و تقسیم ریسک، آن را با سنت مالی کانادا، بسیار سازگار می‌کند. بسیاری از مردم شگفت‌زده خواهند شد که بدانند، بسیاری از شرکت‌های فهرست شده در TSX و S&P پیشاپیش و به خودی خود، با اصول فاینانس اسلامی سازگار هستند.

آیا موسسه‌های مالی اسلامی عملکرد بهتری نسبت به همتایان خود دارند؟

مطالعات دانشگاهی نشان داده است که موسسه‌های مالی اسلامی، در خلال رکودهای اقتصادی گذشته، عملکرد بهتری از همتایان متعارف خود داشته‌اند.

بخشی از این موفقیت را می‌توان نتیجه ترازنامه‌های کمتر تحت فشار [less levered] و پشتیبانی توسط دارایی‌های سخت دانست. در دورانی که بعضی از بانک‌های غربی، برای نجات خود از ورشکستگی به کمک‌های دولتی نیازمند شدند، بسیاری از بانک‌های اسلامی به رشد خود ادامه دادند.

در زمینه مسکن، یکی از زمینه‌های بالقوه برای ایجاد فرصت، گسترش دسترسی مسلمانان و غیرمسلمانان به وام‌های مسکن اسلامی است.

این امر، گزینه‌های بیشتری در اختیار مصرف‌کنندگان قرار می‌دهد تا بتوانند برای پرداخت‌های مالی خود در هنگام خرید یک خانه جدید، برنامه‌ریزی کنند. درونمایه اصلی سخنرانی Stephen Poloz، رئیس بانک مرکزی کانادا، در سال ۲۰۱۹ در اتاق بازرگانی وینیپگ، ابتکارهای نوین در بازار وام مسکن بود.

او در آن جلسه، در مورد مسائل مرتبط با تجدید ریسک [renewl risk] و فقدان بازار ثانویه اوراق بهادار با پشتیبانی وام مسکن (MBS) بحث و گفتگو کرد.

رونق پیدا کردن وام‌های مسکن اسلامی در کانادا، در این ارتباط یاری‌رسان بوده و ابتکاری است که می‌تواند از نظر اقتصادی و فرهنگی، به نفع همه کانادایی‌ها باشد.

ساختارهای اسلامی با محیط حقوقی کانادا هماهنگ خواهد بود

باید بر این نکته مهم تاکید کرد که آن دسته از موسسه‌های مالی که به ارائه چنین خدماتی بپردازند و بیزینس‌هایی که در این فرصت‌های تجاری‌ مشارکت کنند، همچنان از چارچوب مقررات سخت‌گیرانه کانادا تبعیت خواهند داشت. این ساختارهای اسلامی با محیط حقوقی کانادا هماهنگ خواهد بود.

کارکرد فاینانس اسلامی در شیوع ویروس کرونا

در نتیجه همه‌گیری اخیر ویروس کرونا، تمامی سطوح دولت از موسسه‌های مالی خواسته‌اند که ابزارهایی را برای کاهش ریسک در تمامی بخش‌های سیستم به خدمت بگیرند، چرا که میلیون‌ها کانادایی از کارهای خود به مرخصی فرستاده شده یا بدتر از آن، اخراج شده‌اند.

این اقدامات، از جمله شامل تعویق بازپرداخت وام مسکن تا حداکثر ۶ ماه، کاهش نرخ‌های بهره کارت‌های اعتباری و حذف موقت حداقل پرداخت الزامی تا هنگامی است که همه بتوانند دوباره روی پای خود بایستند. جای تعجب نیست که این ویژگی‌ها، پیشاپیش در محصولات فعلی ارائه شده از طرف موسسه‌های مالی اسلامی، وجود دارد.

یکی از اصول فاینانس اسلامی تصریح می‌کند که نباید از موقعیت‌های اضطراری مالی، بهره‌برداری یا سوءاستفاده کرد؛ که ما مایلیم آن را «فاینانس مبتنی بر مشارکت» بنامیم.

در حالی‌که صنعت خدمات مالی تورنتو، به روند موفقیت‌آمیز خود در حمایت از رشد اقتصادی، به سود اقتصادهای محلی، استانی و ملی ادامه می‌دهد، ما باید پذیرای هرگونه فرصتی باشیم که بتواند از این رشد حمایت کرده و آوازه جهانی این صنعت و این کشور را هر چه بیشتر، بگستراند.

 

 

[table id=27 /]

 

[elfsight_pdf_embed id=”43″]