کاهش نرخ بهره دقیقا چقدر ممکن است اقساط مورگیج شما را در ماه کاهش دهد؟ یک بررسی موردی براساس میانگین قیمت‌ها

روزنامه گلوب‌اندمیل کانادا در مقاله‌ای می‌نویسد، بر اساس سناریوهای مالی رایج، نخستین کاهش نرخ بهره، اقساط دارندگان مورگیج را احتمالا کمتر از ۱۰۰ دلار کاهش می‌دهد.

این بررسی بر اساس شاخص‌های گوناگونی از جمله میانگین قیمت خانه‌، موقعیت‌های استقراضی برای مورگیج‌های با نرخ شناور، لاین آف کردیت‌ها با ضمانت ارزش خانه (HELOC ها) و سایر لاین آف کردیت‌ها صورت گرفته و نشان می‌دهد میزان صرفه‌جویی در اقساط وام به خاطر این کاهش نرخ بهره محدود است.

بانک مرکزی کانادا چهارشنبه برای نخستین بار در دو سال گذشته، نرخ بهره را ۲۵ صدم درصد کاهش داد و آن را به ۴.۷۵ درصد رساند.

آقای Tiff Macklem، رئیس بانک مرکزی کانادا پس از اعلام کاهش نرخ بهره، خبر داد که نرخ بهره ممکن است بیشتر از این کاهش پیدا کند.

پیشتر گفته شده بود، کاهش ۲۵ صدم درصد در نرخ بهره، اگرچه شاید مستقیما تاثیر شگرف و تعیین‌کننده‌ای بر اقتصاد کلان و خرد کانادا، نداشته باشد، اما آنچه بیشتر تعیین‌کننده است تاثیر روانی آن می‌باشد.

خانم Rebecca Oakes، اقتصاددان کارشناس در تحلیل‌های پیشرفته در Equifax Canada، می‌گوید: «این کاهش می‌تواند تا حدی کمک کند، ولی آنچنان تفاوت اساسی‌ای در مورد توانایی بازپرداخت اقساط یا کمک به صاحبخانه شدن افراد، ایجاد نخواهد کرد.»

برای مثال صاحبخانه‌ای را در نظر بگیرید که یک مورگیج پنج ساله با نرخ شناور حداقلی ۵.۹۵ درصد دارد و باقیمانده‌ی مورگیج او، همان میانگین مورگیج‌ها یعنی ۳۲۸ هزار دلار است.

پس از کاهش نرخ بهره، اقساط مورگیج این شخص، از ۲٬۱۷۰ دلار در ماه به اندازه‌ی ۴۷ دلار کاهش پیدا خواهد کرد، با این فرض که هنوز ۲۳ سال برای بازپرداخت کامل مورگیج خود فرصت داشته باشد.

فرض دوم یک خریدار خانه‌اولی است که می‌خواهد خانه‌ای به قیمت ۷۰۳ هزار دلار بخرد، که میانگین قیمت خانه‌های کانادا در اپریل امسال است.

با فرض ۱۰ درصد پیش‌پرداخت و مورگیج با نرخ شناور، اقساط این شخص با نرخ ۵.۹۵ درصد معادل ۴٬۱۵۷ دلار است که با کاهش نرخ بهره به ۵.۷ درصد، اقساط او به ۴۰۶۱ دلار کاهش خواهد یافت، که تنها ۹۶ دلار کمتر خواهد بود.