کاهش نرخ بهره چه تاثیری روی مورگیج شما دارد؛ و اگر نرخ وام شما ثابت یا شناور باشد، این تاثیر چه تفاوتی دارد؟

کاهش نرخ بهره از سوی بانک مرکزی کانادا چه تاثیری بر روی مورگیج شما دارد؛ و اگر مورگیج شما با نرخ ثابت یا شناور باشد، این تاثیر چه تفاوتی دارد؟

بانک مرکزی کانادا در نشست ۶ جون خود، برای نخستین بار از هنگام پاندمی، نرخ بهره‌ی خود را به میزان ۲۵ صدم درصد کاهش داد و آن را به ۴.۷۵ درصد رساند. 

دارندگان مورگیج با نرخ شناور و لاین آف کردیت‌های به ضمانت ارزش خانه (HELOC ها) بلافاصله شاهد کاهش نرخ‌های خود به همین مقدار بودند.

به گفته‌ی Ratesdotca، به ازای هر ۲۵ صدم درصد کاهش در نرخ بهره، کسانی که مورگیج با نرخ شناور دارند می‌توانند انتظار داشته باشند که در ازای هر ۱۰۰ هزار دلار مورگیج، حدود ۱۵ دلار کمتر بپردازند.

اما آنچه برای مورگیج‌های با نرخ ثابت اتفاق خواهد افتاد چندان قطعی نیست، زیرا اکثر آنها به عواید پنج ساله‌ی اوراق بهادار وابسته هستند: هرگاه نرخ سوددهی اوراق بهادار افزایش یابد، بهره‌ی مورگیج‌های با نرخ ثابت نیز بالا می‌رود، و بالعکس.

بازار اوراق بهادار کانادا پیشاپیش در انتظار کاهش نرخ بهره در تابستان بوده، ولی انتظارات درباره‌ی تصمیم‌ فدرال رزرو در ایالات متحده این را می‌رساند که به احتمال زیاد نرخ‌های شناور فعلا پایین‌تر از نرخ‌های ثابت خواهد بود.

بانک مرکزی آمریکا دیروز در آخرین نشست خود باز هم نرخ بهره را تغییر نداد و امسال احتمالا فقط یک بار آن را کاهش می‌دهد.

آقای John Pasalis، رئیس Realosophy در کانادا، می‌گوید: «اگر فدرال رزرو نرخ‌هایش را پایین نیاورد و عواید اوراق بهادار در ایالات متحده بالا باقی بماند، این می‌تواند باعث شود که عواید در کانادا نیز برای مدت طولانی‌تری بالا بماند و کندتر با اقدامات بانک مرکزی کانادا تطبیق پیدا کند.»

بر اساس اعلام بلومبرگ، معامله‌گران در ایالات متحده پیش‌بینی می‌کنند که کاهش نرخها در ماه نوامبر آغاز شود.

روزنامه تورنتو استار در مقاله‌ای در این باره نوشته، به لحاظ تاریخی، نرخ‌های شناور عملکرد بهتری از نرخ‌های ثابت داشته‌اند، اما اگر بانک مرکزی کانادا بار دیگر نرخ‌ها را افزایش دهد، ریسک آنها بیشتر خواهد بود.