ثابت ماندن نرخ بهره؛ شوک تازه برای میلیون‌ها خانواری که باید وام مسکن خود را تمدید کنند
تصمیم این هفته بانک مرکزی کانادا برای ثابت نگه‌داشتن نرخ بهره پایه در سطح ۲.۷۵ درصد، اگرچه از سوی اقتصاددانان پیش‌بینی شده بود، اما ناامیدی میلیون‌ها خانواری را به همراه داشت که در آستانه تمدید وام مسکن خود قرار دارند.
در حال حاضر حدود ۶۰ درصد از وام‌های مسکن کانادایی‌ها طی دو سال آینده باید تمدید شوند. این آمار شامل وام‌های پنج‌ساله‌ای است که در دوران پاندمی با نرخ‌های کمتر از ۲ درصد گرفته شده بودند، در حالی‌که اکنون نرخ‌های پنج‌ساله به محدوده ۴ تا ۴.۵ درصد رسیده است.
بررسی بانک مرکزی نشان می‌دهد پرداخت اقساط ماهانه برای کسانی که امسال مورگیج خود را تمدید می‌کنند، به‌طور متوسط ۱۰ درصد افزایش می‌یابد و این افزایش برای وام‌گیرندگان ثابت می‌تواند به ۱۵ تا ۲۰ درصد هم برسد.
در استان‌های انتاریو و بریتیش کلمبیا، میزان دیرکرد در پرداخت وام مسکن در حال افزایش است. در انتاریو نرخ دیرکرد در سه‌ماهه نخست امسال به ۲۴ صدم درصد رسیده؛ افزایشی ۷۱.۵ درصدی نسبت به سال گذشته. در بریتیش کلمبیا نیز این نرخ ۱۸ صدم درصد بوده که ۳۳ درصد بیشتر از پارسال است.
آقای Robert Hogue، اقتصاددان ارشد در بانک RBC، هشدار داده که فشار مالی روی خانوارها در حال افزایش است و حتی برخی از وام‌گیرندگان در بازپرداخت کردیت کارت و سایر بدهی‌های خود هم دچار مشکل شده‌اند.
تحلیل‌ها نشان می‌دهد کسانی که وام با نرخ شناور دارند ممکن است با کاهش ۵ تا ۷ درصدی در پرداخت‌های ماهانه مواجه شوند، اما اکثریت خانوارهایی که وام ثابت دارند، بار بیشتری را تحمل خواهند کرد.
با این حال برخی مالکان از افزایش درآمد خود طی پنج سال اخیر خبر داده‌اند که به آنها در پرداخت‌های سنگین‌تر کمک کرده است. در همین حال، برخی دیگر در حال استفاده از گزینه‌هایی مانند تجمیع بدهی یا تمدید بازه بازپرداخت هستند.
روزنامه Globe & Mail در گزارشی در همین باره به نقل از یک کارشناس باسابقه حوزه مورگیج، می‌نویسد تقریبا یک‌چهارم مشتریان او به دنبال راه‌حلی برای کاهش فشار مالی خود هستند.
در واکنش به این شرایط، دولت فدرال قوانین مورگیج را اندکی تسهیل کرده؛ برای مثال اکنون خریداران خانه اول می‌توانند با پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰ درصد، از بازه بازپرداخت ۳۰ ساله بهره‌مند شوند.
