بیمه بیماری‌های وخیم یا بیمه ازکارافتادگی کدام را برای روزهای سخت نیاز داریم؟

در کانادا انواع مختلفی از بیمه‌نامه وجود دارد که بیمه‌ بیماری‌های وخیم Critical Illness Insurance و بیمه ازکارافتادگی Disability Insurance از جمله آنهاست. اگر بیمه‌گذار اطلاعاتی کافی درباره جزئیات و کارکرد هر یک از آنها نداشته باشد ممکن است تصمیم نادرستی درباره خرید این بیمه‌نامه‌ها بگیرد و در نتیجه، پولش را هدر بدهد.

این مطلب به سوالات شما درباره ویژگی‌های این دو بیمه‌نامه‌ و مواردی که تحت پوشش آنها قرار می‌گیرد، پاسخ می‌دهد.

صدمات منجر به ازکارافتادگی و بیماری‌های وخیم به آسانی با یکدیگر اشتباه گرفته می‌شوند، چراکه نقاط اشتراک فراوانی دارند. هر دوی آنها می‌توانند بر توانایی شما برای دریافت چک حقوق‌تان تاثیر بگذارند، اما از راه‌هایی که به شکل قابل ملاحظه‌ای متفاوت هستند، این کار را انجام می‌دهند.

مردم معمولا بیمه مربوط به این دو مشکل را یکسان می‌دادند، به طوری که اگر تحت پوشش یکی از این بیمه‌ها، چه بیمه ازکارافتادگی و چه بیماری‌های جدی، قرار داشته باشند، تصور می‌کنند که تحت پوشش هر دو بیمه هستند، اما این تصور، صحیح نیست.

بیمه‌های ازکارافتادگی و بیماری‌های وخیم، گرچه بر اصول یکسانی بنا شده‌اند، اما به شیوه‌های بسیار متفاوتی عمل می‌کنند و مزایایی ارائه می‌دهند که آشکارا از مزایای بیمه دیگر متمایز است.

اگرچه کانادا دارای یک سیستم خدمات سلامت استوار می‌باشد و مانند یک تور ایمنی مستحکم، برای معالجه فوری بیماری‌ها و صدمات احتمالی‌ عمل می‌کند، با این حال، ما غالبا به چیزهایی بیشتر از داروی صرف احتیاج داریم.

اگر به دلیل داشتن شرایطی مانند آنچه در بالا توصیف شد، قادر به کار کردن نیستید، ممکن است مایل باشید که نگاه دقیق‌تری به تفاوت‌های بین این دو بیمه بیندازید.

بیمه بیماری‌های وخیم چیست و چه مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟

بیمه بیماری‌های وخیم بیمه‌نامه‌ای است که چنانچه در طول دوره پوشش‌تان، دچار بیماری‌ها یا مشکلات سلامتی خاصی شوید، یا به دلیل قرار گرفتن در این دو موقعیت تحت درمان قرار بگیرید، به صورت یک‌جا مبلغی را معاف از مالیات به شما پرداخت می‌کند.

این پوشش بیمه‌ای می‌تواند شامل یک یا چند مورد از بین بیش از ۲۶ بیماری وخیم باشد. این بیماری‌ها شامل تمامی انواع سرطان‌ها، کم‌‌خونی آپلاستیک، نابینایی، از کار افتادن کلیه، حمله قلبی و … می‌شوند.

بیمه بیماری‌های وخیم از یک نظر شبیه به بیمه عمر عمل می‌کند، زیرا شما می‌توانید از مزایای آن، به هر شکل که مناسب بدانید، صرف‌نظر از آنکه مستقیما به بیماری وخیم شما ارتباط داشته باشد یا خیر، استفاده کنید.

از جمله آنکه می‌توانید آن را صرف ادامه درمان بیماری خود یا هزینه‌های توانبخشی و بهبود نمایید یا آن را به عنوان جایگزینی برای درآمد دوران مرخصی‌تان در نظر بگیرید یا صرف هزینه نظافت منزل یا حتی خرید یک سبد هدیه برای همسایگان‌تان کنید؛ اگر در زمان بستری بودن شما در بیمارستان، مراقب گل و گیاه‌های شما بوده‌اند. انتخاب با خودتان است.

همچنین، با آنکه نرخ مرگ و میر در همه بیماری‌های وخیم بالا نیست، در کانادا این موضوع همچنان بسیار شایع است.
این بیمه، نوعی استقلال مالی‌ برای شما ایجاد می‌کند تا بتوانید بهترین تصمیم‌ها را برای بهبودی‌تان، برای خانواده‌تان یا برای سرمایه‌گذاری روی زمانی که از دست داده‌اید، بگیرید.

بیمه ازکارافتادگی چیست و چه مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟‌

هدف از بیمه ازکارافتادگی این است که بخش قابل توجهی از درآمد شما را در صورتی که بیمار یا مصدوم شدید و توانایی کار کردن شما تحت تاثیر قرار گرفت، جبران نماید.

با این بیمه، در طی مدت زمانی که دوره بهبود را پشت سر می‌گذارید یا تا پایان مدت از پیش تعیین شده پوشش بیمه، هر کدام که زودتر از راه برسد، پرداخت‌های ماهیانه ثابتی به شما تعلق خواهد گرفت.

مانند بیمه بیماری‌های وخیم، می‌توانید از این مزایا برای هر آنچه مناسب تشخیص بدهید استفاده کنید، اما ساختار پرداخت‌های ماهیانه شما به گونه‌ای است که شبیه چک‌های حقوق‌تان بوده و هدف از آن، پوشش دادن وام مسکن یا اجاره‌ و سایر هزینه‌های زندگی شما در هنگامی است که مسیر بهبودی خود را طی می‌کنید.

متغیرها و انواع متعددی از بیمه ازکارافتادگی وجود دارد، که در اینجا می‌توانید درباره آنها اطلاع کسب کنید، اما اینها مهمترین فاکتورهایی هستند که این نوع بیمه را با بیمه بیماری‌های وخیم رقم می‌زند.

بیمه ازکارافتادگی چه تفاوتی با بیمه بیماری‌های وخیم دارد؟

بیمه ازکارافتادگی و بیمه بیماری‌های وخیم انواعی از بیمه مزایای living هستند؛ آنها این امکان را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کنند که در صورت وقوع شرایط خاصی، از حمایت مالی برخوردار شود. در بیمه‌های ازکارافتادگی و بیماری‌های وخیم، برخلاف بیمه عمر، مزایای بیمه توسط خود بیمه‌گذار دریافت می‌شود و نه وابستگان و اعضای خانواده او.

با وجود این، چند تفاوت مشخص بین این دو بیمه وجود دارد که در جدول زیر به آنها اشاره می‌شود:

آیا اگر بیمه بیماری‌های وخیم داشته باشم، به بیمه ازکارافتادگی نیاز خواهم داشت؟

پاسخ این سوال و برعکس آن، چندان ساده نیست و به مسائل مختلفی مانند نیازها و سن شما بستگی دارد. بیمه بیماری‌های وخیم و بیمه ازکارافتادگی دو محصول حمایتی متمایز هستند که برای پاسخگویی به موقعیت‌های متفاوتی طراحی شده‌اند.

هر دوی این محصولات حمایتی، برای کانادایی‌هایی که برای حمایت از خانواده‌های‌شان، تامین هزینه‌های روزمره، بازپرداخت وام مسکن و سایر تعهدات خود، به درآمد شغلی‌شان تکیه دارند، مهم هستند. در واقع، این دو بیمه به شکل بسیار خوبی یکدیگر را تکمیل می‌کنند.