فهرست مطالب
با نوآوری‌هایی که در حوزه هوش مصنوعی AI در حال رخ دادن است، این پرسش جدی‌تر از همیشه مطرح می‌شود که این تکنولوژی تا چه اندازه می‌تواند در پیدا کردن بهترین نرخ مورگیج به ما کمک کند. در همین راستا، روزنامه Financial Post مقاله‌ای منتشر کرده که در آن نویسنده بر اساس تجربه شخصی خود قابلیت تازه گوگل با نام «AI Mode» را امتحان کرده است؛ قابلیتی که گوگل از آن به‌عنوان «قدرتمندترین جست‌وجوی هوش مصنوعی برای پیچیده‌ترین سوالات» یاد می‌کند.
این مقاله توسط Robert McLister نوشته شده است؛ کارشناس شناخته‌شده مورگیج در کانادا که سال‌ها در زمینه تحلیل نرخ‌ها و شرایط بازار مسکن فعالیت کرده و از معتبرترین ستون‌نویسان مالی در این حوزه محسوب می‌شود.
او در نوشته‌های خود بارها بر اهمیت دقت در انتخاب مورگیج تأکید کرده و هشدار داده است که یک تصمیم اشتباه در این زمینه می‌تواند پیامدهای مالی سنگینی برای وام‌گیرندگان داشته باشد.
گوگل قول داد انتخاب مورگیج ساده شود؛ اما واقعیت چه بود؟
در بخش‌هایی از این مقاله آمده است: انتخاب بهترین مورگیج معمولا فرآیندی زمان‌بر است و روزها جست‌وجو می‌طلبد. گوگل مدعی است که با AI Mode این روند ساده‌تر خواهد شد، اما نتایج تجربه مک‌لیستر نشان می‌دهد خروجی‌ها گاه کلی، متغیر و حتی گمراه‌کننده هستند.
وقتی از AI Mode پرسیدیم بهترین نرخ در آلبرتا چیست…
به‌عنوان مثال، وقتی او پرسید «بهترین نرخ مورگیج در آلبرتا چیست؟»، پاسخ‌ها بیشتر شبیه یک فهرست ناقص بودند که بخش زیادی از شرایط واقعی بازار را پوشش نمی‌دادند.
او توضیح می‌دهد که نرخ‌های مورگیج به عوامل بسیاری بستگی دارند: میزان وام نسبت به ارزش ملک، مدت زمان نگه داشتن نرخ، نوع و کاربری ملک، محل سکونت، اندازه وام، شرایط درآمدی و حتی وضعیت کردیت اسکور. با این حال، هوش مصنوعی گوگل بیشتر به ارائه گزینه‌های عمومی اکتفا می‌کند و همین باعث می‌شود که بسیاری از پیشنهادها برای وام‌گیرنده کاربردی نباشند.
نرخ‌های تبلیغاتی بانک‌ها؛ پیشنهادی که به ضرر شما تمام می‌شود
مک‌لیستر حتی به موردی اشاره می‌کند که گوگل نرخ‌های تبلیغاتی بانک‌های بزرگ را به‌عنوان پیشنهاد ارائه کرده است؛ نرخ‌هایی که به گفته او اغلب بالاتر از سطح واقعی بازار هستند و مشتری می‌تواند با کمترین مذاکره آنها را پایین‌تر بیاورد.
او این وضعیت را به «بوفه‌ای که نصف غذاها را ندارد» تشبیه می‌کند؛ کافی است گرسنه باشید تا همان‌چه هست را بپذیرید، اما اگر به‌دنبال بهترین گزینه باشید ناامید می‌شوید.
سه دوره محبوب مورگیج در کانادا؛ آیا همین‌ها کافی‌اند؟
در بخش دیگری از آزمایش، نویسنده از AI Mode می‌پرسد «بهترین دوره مورگیج در شرایط فعلی چیست؟». گوگل در پاسخ سه گزینه پرطرفدار کانادا یعنی پنج‌ساله ثابت، سه‌ساله ثابت و متغیر را معرفی کرد. هرچند این انتخاب‌ها در نگاه اول منطقی به نظر می‌رسند، اما به گفته مک‌لیستر، واقعیت این است که انتخاب درست به عوامل پیچیده‌تری بستگی دارد.
راز بزرگ بازار مورگیج؛ چرا هنوز به مشاور انسانی نیاز دارید؟
مشاوران حرفه‌ای هنگام توصیه به مشتریان علاوه بر نرخ‌ها، مواردی چون چرخه اقتصادی، چشم‌انداز اوراق قرضه، احتمال شکستن مورگیج، میزان ریسک جریمه، نیاز نقدینگی فرد و تغییرات احتمالی در پروفایل مالی او را هم در نظر می‌گیرند.
به باور او، چیزی که هوش مصنوعی فعلا قادر به ارائه آن نیست، ترکیب همه این فاکتورها برای رسیدن به یک پیشنهاد متناسب با شرایط خاص هر فرد است. بنابراین، هرچند AI Mode می‌تواند نقطه شروع خوبی برای جست‌وجو باشد، اما برای تصمیم‌گیری نهایی هنوز جایگزینی برای مشاوره انسانی وجود ندارد.
