افزایش قیمت مسکن در کانادا، نوسان نرخ بهره و تفاوت شدید بین بازارهای شهری باعث شده تصمیمگیری میان اجاره کردن یا خریدن خانه به یکی از مهمترین دغدغههای مالی خانوارها، به خصوص برای مهاجران تازهوارد، تبدیل شود. در نگاه اول، مقایسه مبلغ اجاره با قسط مورگیج ممکن است ساده به نظر برسد، اما واقعیت این است که این تصمیم ابعاد مالی، شغلی و حتی سبک زندگی را در بر میگیرد.
مقایسه هزینهها؛ اجاره ارزانتر است یا خرید؟
میانگین اجاره در کانادا حدود ۱۹۲۲ دلار برای واحد یکخوابه و ۲۳۱۹ دلار برای دوخوابه است. در مقابل، میانگین پرداخت ماهانه مورگیج با توجه به قیمت خانه و نرخ بهره، بین ۳۵۰۰ تا ۵ هزار دلار برآورد میشود.
بر اساس این اعداد، مستاجران به طور متوسط ماهانه بین ۱۴۰۰ تا ۳۴۰۰ دلار هزینه کمتری نسبت به خریداران پرداخت میکنند. با این حال، این اختلاف در همه شهرها یکسان نیست و در برخی بازارها شکاف بسیار کمتر است.
مزایا و معایب خرید خانه در کانادا
مزایای خریدن خانه
خرید خانه فقط یک هزینه نیست، بلکه نوعی سرمایهگذاری بلندمدت محسوب میشود. با هر پرداخت مورگیج، بخشی از ملک به نام شما ثبت میشود و در طول زمان، این دارایی معمولا رشد قیمتی دارد.
کنترل کامل بر فضا، امکان بازسازی، اجاره دادن ملک و ثبات نسبی هزینهها در مورگیجهای با نرخ ثابت از دیگر مزایای مهم خرید است.
همچنین فروش خانه اصلی در کانادا مشمول مالیات بر عایدی سرمایه Capital Gains Tax نمیشود که یک امتیاز مالی مهم محسوب میشود.
معایب خرید
در مقابل، خرید خانه نیازمند سرمایه اولیه بالاست؛ شامل پیشپرداخت، هزینههای حقوقی و مالیات نقلوانتقال.
خریداران معمولا باید حداقل پنج سال در یک محل بمانند تا هزینهها توجیهپذیر شود.
هزینههای تعمیر و نگهداری، از لوازم خانگی تا سیستم گرمایش و لولهکشی، تماما بر عهده مالک است و میتواند غیرقابل پیشبینی باشد.
مزایا و معایب اجاره در کانادا
مزایای اجاره
اجاره نیاز به سرمایه اولیه زیادی ندارد و انعطافپذیری بالایی ایجاد میکند. مستاجر میتواند با پایان قرارداد، بهراحتی محل زندگی خود را تغییر دهد.
هزینههای تعمیر و نگهداری نیز بر عهده مالک است و این موضوع ریسک مالی مستاجر را کاهش میدهد.
پولی که صرف مورگیج نمیشود، میتواند در بازارهای دیگر سرمایهگذاری شود.
معایب اجاره
در مقابل، مستاجران کنترل محدودی بر فضای زندگی دارند و با هر تمدید قرارداد ممکن است با افزایش اجاره روبهرو شوند.
اجارهنشینی به ایجاد دارایی منجر نمیشود و پرداخت اجاره معمولا تاثیری در کردیت اسکور ندارد، مگر در شرایط خاص.
نقش موقعیت جغرافیایی در اتخاذ تصمیم برای اجاره یا خرید
در برخی شهرها مانند وینیپگ، اختلاف هزینه اجاره و خرید بسیار ناچیز است و گاهی به حدود چند ده دلار میرسد. شهرهایی مانند رجاینا، سنت جان، ادمونتون و ساسکاتون نیز شرایط مشابهی دارند.
اما در بازارهایی مانند تورنتو، ونکوور و سورِی، اختلاف هزینه بسیار قابل توجه است و همین موضوع اجارهنشینی را از نظر مالی منطقیتر میکند.
از نظر استانی، نیوبرانزویک و کبک جزو ارزانترین استانها برای خرید خانه هستند و شهرهایی مانند Quebec City، وینیپگ و هلیفکس همچنان امکان خانهدار شدن را با بودجههای معقولتر فراهم میکنند.
روندهای کلیدی موثر بر تصمیم اجاره یا خرید
نرخ بهره یکی از مهمترین عوامل تعیینکننده است. کاهش نرخها نسبت به اوج سالهای گذشته، به تدریج قدرت خرید را افزایش میدهد.
عرضه و تقاضا نیز نقش تعیینکننده دارد. هرچند تقاضا در شهرهای بزرگ همچنان بالاست، اما تغییر در اهداف مهاجرتی میتواند در بلندمدت تعادل بیشتری ایجاد کند. پیشبینیهای نهادهایی مانند Statistics Canada، CMHC و شرکتهایی مانند REMAX میتواند تصویر دقیقتری از آینده بازار ارائه دهد.
استفاده درست از ماشینحساب اجاره یا خرید
برای خرید، باید مواردی مانند پیشپرداخت ۵ تا ۲۰ درصدی، نرخ مورگیج، بیمه سالانه خانه، مالیات ملک و هزینه نگهداری یک تا سه درصد ارزش ملک را در نظر گرفت.
برای اجاره نیز مبلغ اجاره ماهانه، افزایش سالانه ۲ تا ۳ درصدی، بیمه مستاجر و هزینههای جانبی مانند پارکینگ اهمیت دارد.
پرسشهای کلیدی که قبل از تصمیم نهایی باید از خودتان بپرسید
- آیا در سه سال آینده احتمال جابهجایی وجود دارد؟
- آیا سرمایه پیشپرداخت میتواند در بازارهای دیگر بازده بهتری داشته باشد؟
- آیا درآمد پایدار و پسانداز اضطراری کافی وجود دارد؟
- ثبات و کنترل چه اهمیتی در سبک زندگی دارد؟
- اختلاف واقعی هزینه اجاره و خرید در محله مورد نظر چقدر است؟
جمعبندی؛ اجاره بهتر است یا خرید؟
پاسخ واحدی برای همه وجود ندارد. این تصمیم به شرایط مالی، اهداف سرمایهگذاری، میزان ثبات شغلی و شهری که در آن زندگی میکنید بستگی دارد. مهمترین نکته، تصمیمگیری آگاهانه بر اساس داده، محاسبه و مشورت با متخصصان مالی و مشاوران املاک است.
