وقتی برای دریافت وام مسکن Mortgage اقدام میکنید، یکی از اولین مواردی که بانک یا مؤسسه وامدهنده بررسی میکند، کردیت اسکور Credit Score شماست. این عدد به وامدهنده نشان میدهد که شما در گذشته تا چه اندازه در بازپرداخت بدهیها و مدیریت کردیت مالی خود مسئولانه عمل کردهاید.
البته کردیت اسکور تنها معیار تصمیمگیری نیست و عواملی مانند درآمد، شغل، نسبت بدهی به درآمد، میزان پیشپرداخت و ارزش ملک نیز اهمیت دارند. اما در بسیاری از موارد، کردیت اسکور تعیین میکند که آیا اصلاً برای دریافت وام واجد شرایط هستید یا خیر، و اگر واجد شرایط باشید، با چه نرخ بهره و چه شرایطی وام دریافت خواهید کرد.
به طور کلی، هرچه کردیت اسکور بالاتر باشد:
- احتمال تأیید وام بیشتر میشود.
- نرخ بهره پایینتری دریافت میکنید.
- گزینههای بیشتری برای انتخاب وامدهنده خواهید داشت.
- ممکن است بتوانید مبلغ بیشتری وام بگیرید.
در مقابل، کردیت اسکور پایین میتواند باعث شود:
- درخواست وام رد شود.
- نرخ بهره بالاتری پرداخت کنید.
- مجبور شوید پیشپرداخت بیشتری بپردازید یا شرایط سختگیرانهتری را بپذیرید.
کردیت اسکور چیست؟
کردیت اسکور عددی بین ۳۰۰ تا ۹۰۰ است که میزان کردیت مالی شما را نشان میدهد. این امتیاز بر اساس اطلاعات موجود در کردیت ریپورت شما محاسبه میشود؛ از جمله:
- سابقه پرداخت بهموقع بدهیها
- میزان بدهیهای فعلی
- مدت زمان سابقه کردیت
- نحوه استفاده از کردیت
- سوابق درخواستهای جدید برای دریافت کردیت
هدف از این امتیاز، کمک به بانکها و مؤسسات مالی برای ارزیابی ریسک اعطای وام یا کردیت است.
چه کردیت اسکوری خوب محسوب میشود؟
اگرچه مدلهای مختلفی برای محاسبه کردیت اسکور وجود دارد، اما به طور کلی در کانادا این دستهبندی پذیرفته شده است:
- ۷۶۰ تا ۹۰۰: عالی – Excellent
- ۷۲۵ تا ۷۵۹: بسیار خوب – Very Good
- ۶۶۰ تا ۷۲۴: خوب – Good
- کمتر از ۶۶۰: نیازمند بهبود
- کمتر از ۵۶۰: ضعیف – Poor
بانکها معمولاً افرادی با کردیت اسکور ۶۶۰ و بالاتر را وامگیرندگان کمریسکتر میدانند. در مقابل، کسانی که امتیازشان زیر این عدد است، ممکن است برای دریافت وام یا گرفتن نرخ بهره مناسب با مشکل روبهرو شوند.
چگونه کردیت اسکور خود را بهبود دهید؟
چند اقدام ساده اما بسیار مؤثر میتواند به افزایش امتیاز اعتباری شما کمک کند:
۱. همه قبضها و بدهیها را به موقع پرداخت کنید: تأخیر در پرداخت، حتی قبض تلفن همراه، میتواند روی کردیت اسکور شما تأثیر منفی بگذارد.
۲. بدهی کردیت کارتهای خود را پایین نگه دارید: هرچه درصد کمتری از سقف کردیتِ کارت خود را استفاده کنید، امتیاز بهتری خواهید داشت.
۳. در مدت کوتاه، درخواستهای متعدد برای دریافت کردیت ریپورت ندهید: هر درخواست جدید میتواند به طور موقت امتیاز شما را کاهش دهد.
۴. کردیت ریپورت خود را مرتب بررسی کنید: اشتباه در اطلاعات کردیت ریپورت ممکن است به امتیاز شما آسیب بزند. بررسی دورهای گزارش و درخواست اصلاح خطاها میتواند از این مشکل جلوگیری کند. نکته مهم اینکه بررسی کردیت ریپورت توسط خودتان هیچ تأثیری بر کردیت اسکور ندارد.
در نهایت، باید توجه داشت که هیچ عدد جادویی برای دریافت بهترین وام وجود ندارد. هر وامدهنده معیارهای خاص خود را دارد و کردیت اسکور فقط یکی از عوامل تصمیمگیری است؛ اما بدون تردید، داشتن یک سابقه کردیت قوی، شانس دریافت وام مسکن با شرایط بهتر را به طور قابل توجهی افزایش میدهد.
