اقساط وام مسکن خود را به تعویق انداخته‌اید آیا می‌دانید چقدر بهره باید بپردازید؟

اگر در این روزهای کرونایی نگران بازپرداخت اقساط وام مسکن خود هستید، حتما باخبر هم هستید که کمک‌هایی در قالب تعویق اقساط وام مسکن برای شما و همه‌ی کسانی که وام مسکن دارند پیش‌بینی شده است.

به هر حال، این روزها بسیاری از افراد بیکار شده‌اند و عده‌ای دیگر هم نمی‌توانند مانند گذشته درآمد داشته باشند و قسمت بدتر ماجرا هم این است که معلوم نیست این شرایط تا کی ادامه داشته باشد.

پس اگر وام مسکن گرفته‌اید، حتما از این کمک‌ها استفاده کنید. البته، این را هم به یاد داشته باشید که استفاده از این تعویق‌ها بی هزینه نیست و باید بابت آن، بهره اضافی بپردازید.

در این مطلب، با میزان هزینه‌ای که استفاده از تعویق بازپرداخت اقساط وام مسکن برای شما دارد، آشنا می‌شوید، می‌توانید شرایط فعلی وام مسکن را بخوانید و نظر اسکوشیابانک را درباره آینده وام مسکن بدانید.

براساس اعلام انجمن بانکداران کانادایی Canadian Bankers Association – CBA، حدود ۶۰۰ هزار کانادایی تاکنون از انواع کمک‌هایی که به دلیل بحران کووید ۱۹ برای تعویق بازپرداخت وام مسکن در نظر گرفته شده است، بهره‌مند شده‌اند.

۹۰ درصد از کسانی که خواستار تعویق اقساط وام مسکن هستند، تایید می‌شوند

با توجه به آنکه میانگین اقساط وام مسکن بالغ بر ۱,۳۲۶ دلار می‌شود، به گفته شرکت وام مسکن و خانه‌سازی کانادا Canada Mortgage and Housing Corporation – CMHC، این کمک‌ها، به‌طور تقریبی ماهانه ۷۷۸ میلیون دلار را آزاد کرده است.

انجمن بانکداران کانادایی می‌گوید: «این کار باعث می‌شود تا پول‌ها در جیب کسانی که در حال حاضر به آن نیازمند هستند، باقی بماند. بانک‌ها به شکل عمومی اعلام کرده‌اند که بیش از ۹۰ درصد از کسانی که خواستار تعویق اقساط وام مسکن خود هستند، مورد تایید قرار می‌گیرند».

هزینه‌های استفاده از تعویق در بازپرداخت وام مسکن

البته، بهره گرفتن از تعویق‌ها در بازپرداخت وام مسکن، طبیعتا هزینه‌هایی خواهد داشت. براساس محاسبات ریاضی Dave Larock، کارگزار وام مسکن در شرکت Integrated Mortgage Planners که به تازگی در Globe and Mail به چاپ رسید، این هزینه برای کسانی که از ۶ ماه کامل تعویق‌ها استفاده می‌کنند، بالغ بر ۲ هزار و ۴۰۰ دلار بهره اضافی خواهد شد.

هزینه‌های تعویق وام مسکن برای کسانی که نرخ بهره وام مسکن آنها ۳ درصد و دوره استهلاک آن ۲۵ سال است (با فرض آنکه به تازگی خانه خریده و بلافاصله پرداخت اقساط را به تعویق انداخته باشند)، هنگام اضافه شدن به عمر وام مسکن و با فرض وجود هیچ‌گونه بازپرداخت اضافه‌ای، به ۴۱۶.۰۵ دلار بهره اضافی برای تعویق یک‌ماهه، ۱,۲۳۵ دلار برای ۳ ماه و ۲,۴۴۳ دلار برای ۶ ماه، خواهد رسید.

میزان کاهش فروش خانه در مناطق مختلف کانادا

براساس اعلام انجمن املاک و مستغلات کانادا Canadian Real Estate Association – CREA، میزان فروش خانه در ماه مارچ، در پی پاندمی کووید ۱۹، در کل کشور ۱۴ درصد کاهش یافته است.

میزان کاهش فروش خانه، بسته به مناطق مختلف، متفاوت بوده است. به گونه‌ای که در همیلتون-برلینگتون ۲۴.۹درصد، در منطقه تورنتوی بزرگ ۲۰.۸ درصد، در کلگری ۲۶.۳ درصد و در اتاوا ۷.۹ درصد کاهش ثبت شده است.
Jason Stephen، رئیس CREA می‌گوید: «مارچ ۲۰۲۰ تا مدت‌ها در گوشه و کنار دنیا به یاد خواهد ماند. میزان فروش و لیستینگ‌های کانادا در حال افزایش بود و ما انتظار یک بهار شلوغ را داشتیم، ولی بعد از جمعه سیزدهم، همه چیز به حاشیه رفت».

میانگین قیمت‌ها در ماه مارچ ۵۴۰ هزار دلار بود که در مقایسه با فوریه، تغییری نداشته و ۱۲.۵ درصد از سال گذشته بالاتر است. چنانچه بازارهای گران‌قیمت‌تر تورنتو و ونکوور بزرگ را در نظر نگیریم، میانگین قیمت‌ها ۴۱۰ هزار دلار می‌شود.

نرخ‌های بهره وام مسکن نیز کاهش پیدا کرده است

نرخ‌های بهره ثابت وام مسکن بعد از آنکه به تازگی افزایش پیدا کرده بودند، دوباره در سیر نزولی قرار گرفته‌اند و تعدادی از وام‌دهندگان بزرگ، نرخ‌های خود را بین ۵ تا ۲۰ صدم درصد، پایین آورده‌اند.

براساس اطلاعات مطلبی که به تازگی در وب‌سایت RateSpy.com منتشر شده، نرخ‌ها به دلیل کاهش بازدهی اوراق قرضه bond yields (که پیشاپیش وام‌های مسکن با نرخ ثابت حرکت می‌کند) و همچنین کاهش هزینه‌های حق بیمه ریسک برای وام‌گیرندگان، در روند نزولی قرار گرفته است.

این وب‌سایت مقایسه نرخ‌های بهره می‌نویسد: «گرایش فعلی، حکایت از آن دارد که اگر هزینه‌های وام‌دهی خیلی بالاتر نرود، ما ممکن است شاهد کاهش نرخ‌‌های بهره ۵ ساله متعارف، به میزان دست‌کم ۲۰ صدم درصد دیگر و رسیدن آن به زیر ۲.۵۰ درصد باشیم.»

در ادامه آمده است: «کمتر کسی یک ماه پیش چنین چیزی را پیش‌بینی می‌کرد. در آن زمان، سرمایه‌گذارهای وحشت‌زده، بانک‌ها را مجبور می‌کردند که برای منابع مالی خود، مبالغ بسیار بیشتری بپردازند. از آن زمان، بانک مرکزی کانادا، وزارت امور مالی و CMHC متعهد شده‌اند که میلیاردها دلار از ابزارهای بازار پولی، اوراق قرضه و اوراق بهادار وام مسکن را خریده و جلوی افزایش نرخ‌های بهره را بگیرند».

رشد وام‌ گرفتن در HELOC نیز روند نزولی دارد

بر اساس داده‌های Office of the Superintendent of Financial Institutions – OSFI، رشد وام‌های خط اعتبار ارزش خالص خانه Home Equity Line of Credit – HELOC، در فوریه نیز به روند نزولی خود ادامه داده و ۱.۶ درصد نسبت به سال گذشته، کاهش داشته است. این در حالی است که نرخ سالانه در ۲۰۱۸، بیش از ۷ درصد بوده است.

در یکی از گزارش‌های اخیر اسکوشیا بانک، چنین آمده است:‌ «با وجود ثبات کلی قیمت‌های خانه در سال‌های اخیر، وام‌های HELOC از ابتدای ۲۰۱۹ به شکل مستمری در حال کاهش بوده است. روشن نیست که آیا کاهش فعالیت‌های وام به دلیل تغییر در رجحان‌های مصرف‌کنندگان به وجود آمده است یا ناشی از دسترسی محدودتر به این وجوه می‌باشد».

رشد کلی وام‌های مسکن در فوریه همچنان پر قدرت بود. هرچند که با از راه رسیدن داده‌های مربوط به بعد از کووید ۱۹، مسلما این اعداد و ارقام کاهش پیدا خواهد کرد.

رشد اعتبار وام مسکن در ماه‌های آینده

اسکوشیابانک می‌گوید: «آشوب اقتصادی اخیر احتمالا به رشد ضعیف‌تر اعتبارهای وام مسکن در ماه‌های پیش رو می‌انجامد. در ماه مارچ، بازار کار کانادا بیش از یک میلیون فرصت شغلی را از دست داد و میزان فروش خانه در آن ماه، به سرعت کاهش پیدا کرد. انتظار می‌رود که رشد اعتبار وام مسکن در ماه‌های آینده از حرکت باز ایستد، چرا که اقتصاد کانادا همچنان تحت تاثیر این پاندمی باقی خواهد ماند».

 

[elfsight_pdf_embed id=”48″]

 

[table id=27 /]

 

[elfsight_pdf_embed id=”43″]