می‌خواهید برای دریافت وام مسکن دیگری، Co-Signer شوید؟ قبل از امضا، این مسئولیت‌ها و ریسک‌ها را بشناسید
فهرست مطالب
در کانادا، بسیاری از افرادی که نمی‌توانند به‌تنهایی واجد شرایط دریافت وام مسکن شوند، از دوستان یا اعضای خانواده خود درخواست می‌کنند تا به‌عنوان Co-Signer یا امضاکننده مشترک با آنها همکاری کنند. این تصمیم می‌تواند به خرید خانه کمک کند، اما پیامدهای جدی برای هر دو طرف دارد.
مزایای Co-Signing برای وام‌گیرنده
داشتن یک Co-Signer می‌تواند شانس دریافت وام را به‌شدت افزایش دهد، زیرا درآمد و امتیاز کردیت هر دو نفر در بررسی بانک لحاظ می‌شود. این کار به‌ویژه زمانی مفید است که وام‌گیرنده اصلی، کردیت اسکور پایین یا بدهی بالا داشته باشد. در این صورت، حضور یک Co-Signer با درآمد بالا و بدهی پایین می‌تواند شرایط را برای وام‌گیرنده تسهیل کند.
ریسک‌های جدی برای Co-Signer
بانک‌ها تفاوتی بین خریدار و Co-Signer قائل نمی‌شوند؛ در صورت عدم پرداخت اقساط، Co-Signer مستقیماً مسئول خواهد بود. این وام به‌عنوان تعهد مالی Co-Signer ثبت شده و می‌تواند توانایی او برای دریافت وام جدید را کاهش دهد. حتی اگر پرداخت‌ها منظم باشد، این تعهد در پرونده کردیت Co-Signer باقی می‌ماند.
مهم‌ترین خطر: ناتوانی مالی وام‌گیرنده
اگر خریدار از ابتدا توان پرداخت این وام را نداشته باشد، احتمال دارد Co-Signer مجبور شود اقساط را بپردازد. در بازارهای گران‌قیمتی مانند انتاریو و بریتیش کلمبیا، خریدن خانه‌ای که هم گران و هم غیرقابل‌پرداخت است، می‌تواند به فاجعه مالی ختم شود.
راه‌های کاهش ریسک برای Co-Signer
پیشنهاد می‌شود در صورت نیاز حتماً قرارداد رسمی با وام‌گیرنده امضا شود که در آن وی متعهد شود در صورت پرداخت قسط توسط Co-Signer، مبلغ را به او بازگرداند. همچنین اگر ممکن است، نقش Co-Signer به ضامن Guarantor تبدیل شود؛ در این صورت، بانک فقط در صورت عدم کامل پرداخت از سوی وام‌گیرنده به سراغ ضامن می‌آید.
آیا باید Co-Sign کنید؟
اگر شخص مورد نظر صرفاً به‌دلیل نداشتن سابقه کردیت کافی نمی‌تواند وام بگیرد، ریسک پایین‌تر است. اما اگر مشکل اصلی ناتوانی واقعی در پرداخت اقساط باشد، باید بسیار محتاط باشید.
در مجموع Co-Signing ممکن است لطف بزرگی به دوست یا عضوی از خانواده باشد، اما باید با آگاهی کامل انجام شود. هیچ سود مالی مستقیمی برای Co-Signer وجود ندارد، جز تقویت کردیت اسکور، البته اگر پرداخت‌ها به طور منظم انجام شود.
