چطور مهاجران تازه‌وارد هم می‌توانند مثل کانادائی‌ها برنامه‌ریزی مالی داشته باشند؟

تکلیف مهاجرانی که تازه وارد کانادا می‌شوند برای برنامه‌ریزی مالی در کشور تازه‌وارد خود چیست؟
کشورهای مختلف، شرایط و قوانین مالی خاص خود را دارند و کشور کانادا نیز از این قاعده مستثنی نیست. به همین دلیل، مهاجران چه قبل از ورود به کانادا و چه در روزهای ابتدایی ورود به این کشور،‌ باید اطلاعات خود را در رابطه با قوانین مالی این کشور بالا ببرند تا بتوانند برای زندگی خود و خانواده‌شان به درستی برنامه‌ریزی کنند.

متاسفانه اتکا به اطلاعات و پندهای دوست و آشنائی که تخصصی در این زمینه ندارند،‌ هم باعث به هدر رفتن بسیاری از امکانات و سرمایه‌های افراد می‌شود و هم در مواردی منجر به کلاهبرداری می‌شود. پس چه باید کرد؟

این مطلب به توضیح عملکرد متخصص برنامه‌ریزی مالی یا Certified Financial Planner – CFP می‌پردازد.

برنامه دولت کانادا برای بالا بردن تعداد مهاجران به بیشترین میزان در چند سال اخیر به این معناست که موفقیت آن‌ها برای کشور و خود افراد مهم است. دولت فدرال، میزان مهاجرت برای کشور کانادا را بین ۳۰۰ تا ۳۵۰ هزار نفر برای سال ۲۰۱۹ و برای سال ۲۰۲۰ بین ۳۱۰ تا ۳۶۰ هزار نفر تعیین کرده بود.

یکی از بهترین روش‌های دستیابی به موفقیت این است که تازه واردها چشم انداز مالی را درک کنند و برای آینده خود در کشور جدید برنامه‌ریزی کنند.

ضرورت دسترسی مهاجران به یک برنامه‌ریز مالی مجرب و حرفه‌ای

وقتی این مهاجران از راه می‌رسند تقاضاهای زیادی مانند پیدا کردن مسکن، مدرسه برای بچه‌ها، مکانی برای خرید خوراکی و مایحتاج زندگی دارند که تامین این تقاضاها باید مورد توجه قرار بگیرند. با این حال، در کنار تامین این نیازهای اولیه و طبیعی، آنها باید در سریع‌ترین زمان ممکن با یک برنامه‌ریز مالی مجرب و حرفه‌ای نیز دیدار داشته باشند.

واقعیت این است که بیشتر تازه واردها با کاهش درآمد روبرو می‌شوند و در بدو ورود تا پیش از پیدا کردن شغلی با درآمد مناسب و پایدار سراغ مشاغلی می‌روند که تنها بتوانند نیازهای اولیه‌شان را تامین کنند. ضروری‌ترین اهداف کوتاه مدت برای این افراد پیدا کردن خانه و مدرسه است.

هرچند عده‌ای هم با دارایی‌های قابل توجه به این کشور مهاجرت می‌کنند، این گروه باید در سریع‌ترین زمان ممکن با یک متخصص Certified Financial Planner – CFP دیدار داشته باشند.

تفاوت نظام مالی کانادا با سایر کشورها

در همین حال قطعا سیستم مدیریت سرمایه و مالی کانادا با نظام مالی کشور اصلی و مادر مهاجران فرق می‌کند و شاید حتی بیشتر تازه واردها نمی‌دانند که ساکنان کانادا باید برای درآمد جهانی‌شان مالیات بپردازند و اظهارنامه مالیاتی پر کنند.

برای نمونه دیگری از تفاوت نظام مالی کانادا و سایر کشورها می‌توان به این نکته اشاره کرد که اگر مهاجران هنوز دارایی یا اموالی در کشور خودشان داشته باشند باید وصیت‌نامه‌ای نیز در همان حوزه قضایی داشته باشند. چرا که داشتن وصیت‌نامه کانادایی لزوما در تمام کشورها به رسمیت شناخته نمی‌شود.

تمامی این موارد به شکل یک برنامه مالی شامل مدیریت وجه نقد، برنامه‌ریزی مالیاتی، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی و سرمایه‌گذاری، بیمه، مدیریت ریسک و برنامه‌ریزی املاک و مستغلات ارائه می‌شوند. برخی از این موارد مثل بیمه یا برنامه‌ریزی برای مرگ نابهنگام برای بسیاری از مهاجران جدید هستند.

در برخی کشورها اگر شخصی بصورت نابه‌هنگام فوت کند، خانواده دست به دست هم شرایط زندگی بازماندگان را تامین می‌کنند. اما چنین سیستم پشتیبانی در کانادا وجود ندارد و به همین دلیل است که افراد باید متوجه اهمیت بیمه عمر و ازکارافتادگی باشند.

مهاجران باید به مسائل از منظر کانادایی توجه کنند

به همین دلایل است که می‌توان گفت مسئله مهم این است که مهاجران باید حتما با یک برنامه‌ریز مالی حرفه‌ای دیدار داشته باشند و همه چیز را از منظر کانادایی‌ها ببینند. آنها باید اهداف خود را مشخص کنند و برهمین اساس، برنامه‌ای برای رسیدن به این اهداف تنظیم نمایند. هرچه این کار زودتر انجام شود زودتر به مقصد می‌رسند.

روی دیگر این سکه این است که در حالیکه بیشتر تازه واردها پیش از ورود به کانادا برنامه‌ریزی مالی موفقی داشتند، احتمالا اطلاعاتی درباره استراتژی‌های برنامه‌ریزی مالی این کشور در ذهن ندارند. به همین دلیل است که برای کسانی که نگران دیدار با یک متخصص CFP هستند پیشنهاد می‌شود برای آنکه نشست با کارشناس مالی راحت‌تر پیش رود می‌توانند با دوست نزدیک یا فرد مطمئنی سرقرار بروند.

به کارشناس CFP اعتماد کنید

اشتباهی که ممکن است خیلی از تازه‌واردان به کانادا مرتکب شوند این است که به نصیحت و پند دوستان و اقوام خود بسنده کنند و از راهنمائی‌های یک کارشناس CFP خود را بی‌بهره سازند. با چنین کاری ممکن است آنها همان اشتباهی را تکرار کنند که بیشتر کانادایی‌ها وقتی که به دنبال پند و مشاوره غیرمجرب هستند مرتکب می‌شوند.

آقای Peter Ficek متخصص CFP شرکت مالی Calgary-based Terra Firma Financial در آلبرتا که خود در کودکی همراه والدینش به کانادا مهاجرت کرده است، به خوبی قدر متخصص CFP را می‌داند که با زبان و فرهنگ کشور مادر و مبدا مراجعه کننده آشناست.

او به مهاجران توصیه می‌کند که باید به دنبال برنامه‌ریز مالی دارای مجوز CFP باشند تا مطمئن شوند متخصص از صلاحیت لازم برخوردار است و هدف اصلی او تامین منافع مراجعه‌کننده است. فیسک می‌گوید: «زمانی که مهاجران بفهمند تا به حال دنباله‌رو مشاوره‌های فرد بی‌کفایتی بودند که صلاحیت لازم را نداشته و به نفع آن‌ها عمل نکرده، ممکن است کار از کار گذشته و خیلی دیر شده باشد».

مراقب کلاهبرداری در قالب فروش خویشاوندی باشید

آقای فیسک به پدیده‌ای اشاره می‌کند که متاسفانه میان کامیونیتی‌های مهاجرتی بسیار رایج است: «مراقب چیزی به نام فروش خویشاوندی باشید، یعنی افراد فاقد صلاحیت لازم که با دستاویز قراردادن یک انجمن مردمی یا دینی دست به فروش محصولات با کمیسیون بالا یا محصولاتی می‌زنند که به گونه‌ای طراحی شده که مدت زمان طولانی مشتری را در چنگ خود قبضه کنند».

در اولین روزهای پس از مهاجرت به کانادا با متخصص CFP دیدار کنید

همه این اطلاعات و توصیه‌ها نشان می‌دهد که مهاجران هیچ فرقی با خود کانادایی‌ها ندارند به این معنا که مهاجران هم اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت در سر دارند. واقعیت این است که مهاجران هم می‌خواهند برای تحصیلات بچه‌هایشان پس‌انداز کنند، سفر بروند و خانه‌ای برای خود داشته باشند.

در بیشتر موارد مهاجران تازه‌وارد با دارایی‌های کمتر شروع می‌کنند و افق برنامه‌ریزی‌شان کوتاه‌تر است، اما دیدار با یک متخصص CFP در روزهای نخست پس از ورود به کانادا بسیار به نفع‌شان خواهد بود.

اگر زودتر شروع کنند بیشترین بهره برای برنامه‌ریزی آینده مالی نصیب‌شان خواهد شد.